In London ansässig Zopa, eine digitale Bank Das Unternehmen bietet Peer-to-Peer-Darlehen mit niedrigen Zinssätzen, flexiblen Laufzeiten und ohne Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung an und gab bekannt, dass es in einer neuen Finanzierungsrunde 220 Mio. £ (ca. 260.76 Mio. €) eingeworben hat, um die nächste Wachstumsphase voranzutreiben. Dies sei ihre bisher größte Spendenaktion, behauptet Zopa.
Mit dieser Investition hat sich das Unternehmen laut einem Bericht von Yahoo! den Status eines Einhorns mit einer Post-Money-Bewertung von 1 Milliarde US-Dollar (ca. 860.5 Millionen Euro) erworben. Finanzen.
Der Erlös aus dieser Runde wird dem Unternehmen dabei helfen, mehr britische Verbraucher dabei zu unterstützen, ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern und Zugang zu Kredit- und Sparprodukten zu erhalten.
Investoren
Die Finanzierungsrunde wurde vom Softbank Vision Fund 2 geleitet, der von einer Reihe bestehender Investoren unterstützt wurde, darunter Silverstripe, Northzone und Augmentum.
CEO Jaidev Janardana erzählt Financial Times„Für uns besteht das Kapital, das wir aufnehmen möchten, darin, das Wachstum der Bilanz zu finanzieren.“ Das eingeworbene Kapital bedeutet auch, dass wir beim Zeitpunkt eines Börsengangs flexibler sein können.“
Janardana fügt hinzu: „Wir glauben, dass wir bereit sind (für die Börsennotierung), aber ich hätte vor dem Börsengang gerne eine Erfolgsbilanz hinsichtlich der Rentabilität. Die Entscheidung ist, in London an die Börse zu gehen, wo Investoren eine Kombination aus Rentabilität, starker Einheitsökonomie und Wachstum suchen.“
Der früheste Termin für einen Börsengang ist das vierte Quartal 2022.
Eine App, mit der Sie Ihr Geld stressfrei verwalten können
Zopa wurde 2005 von Richard Duvall, James Alexander, Giles Andrews, David Nicholson und Tim Parlett gegründet und ist ein P2P-Geldverleihdienst, der es Kreditgebern und Kreditnehmern ermöglicht, direkt miteinander zu verhandeln und Banken als Zwischenhändler auszuschalten.
Zopa kategorisiert zunächst die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern anhand von Ratings. Kreditgeber unterbreiten dann Angebote je nach benötigter Höhe und Laufzeit für Personen mit einer bestimmten Bonität. Schließlich können sich Kreditnehmer auf den angebotenen Gesamtzinssatz einigen.
Zopa übernimmt Aufgaben wie die Verteilung des Geldes zwischen den Parteien, das Ausfüllen der rechtlichen Unterlagen, die Durchführung von Identitäts-/Bonitätsprüfungen des Kreditnehmers und die Beauftragung eines Inkassobüros, das versäumte Zahlungen für den Kreditgeber eintreibt.
Zopa reduziert auch das Risiko für Kreditgeber, indem es die monatliche Rückzahlung per Lastschrift durchsetzt, Kreditnehmer dazu zwingt, einen rechtsgültigen Vertrag zu unterzeichnen, und es Kreditgebern ermöglicht, einzelnen Kreditnehmern kleine Beträge zu leihen (z. B. würde jemand, der 1000 Pfund leiht, sein Geld auf sagen wir 100 Kreditnehmer verteilen). ). Kreditnehmer können Kredite zwischen 1,000 und 25,000 £ aufnehmen.
Zopa verdient Geld, indem es eine feste Gebühr für Kreditnehmer und eine jährliche Gebühr von 1 Prozent für Kreditgeber erhebt.
Sicherung der britischen Banklizenz
Um Kunden ein breiteres Spektrum an persönlichen Finanzprodukten anzubieten, sagt Janardana: „Bereits im Jahr 2016 haben wir erstmals unseren Plan angekündigt, eine vollständig regulierte Bank zu gründen, die britischen Verbrauchern ein anderes Bankangebot bieten würde. Ein Angebot, das auf Fairness basiert und einfache, transparente Produkte bietet.“ Das Unternehmen hatte sich eine Finanzierung in Höhe von 44 Millionen Pfund für den Start seiner digitalen Challenger-Bank gesichert.
Zopa erhielt im Dezember 2018 von den britischen Finanzaufsichtsbehörden FCA und PRA vorläufige Banklizenzen. Kurz nach Erhalt der vollständigen Banklizenz wurde die Bank im Juni 2020 gegründet.
Die Bank von Zopa bietet FSCS-geschützte Einlagenkonten, Kreditkarten und eine Geldverwaltungs-App, die Daten nutzt, die durch die Einführung von Open Banking verfügbar gemacht werden.
Janardana fügt hinzu: „Wir konnten auf unserer 16-jährigen Tradition preisgekrönter Kreditprodukte aufbauen, um Kreditkarten und Sparkarten zu entwickeln, die den Kundenbedürfnissen besser gerecht werden, und wir haben diese kurz nach Erhalt unserer Banklizenz im Juni 2020 auf den Markt gebracht.“ Der anfängliche Erfolg dieser Produkte spricht für sich. Etwas mehr als ein Jahr nach der vollständigen Gründung unserer Bank haben wir 675 Millionen Pfund an Einlagen für unsere Festsparkonten erhalten und 150,000 Kreditkarten der British Bank ausgegeben, was uns zu einem der zehn größten Kreditkartenausgeber macht.“
Das Unternehmen hat in diesem Jahr bereits mehr als 6 Milliarden Pfund an ausgezahlten Krediten erreicht und vergibt derzeit über 100 Millionen Pfund pro Jahr an Autokrediten.
Zopa ist außerdem eine Partnerschaft mit ClearScore eingegangen, um zuvor abgelehnten Kunden eine von Zopa vorab genehmigte Kreditkarte anzubieten. Durch die Integration mit CreditLadder können Mieter außerdem ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem sie ihre Mietzahlungen melden. Darüber hinaus hat das Unternehmen Dienste zum Wechseln von Stromversorgern eingeführt, um Kunden dabei zu helfen, Geld zu sparen und ihr verfügbares Einkommen zu erhöhen – ein Schlüsselfaktor für die Verbesserung der Kreditwürdigkeit.
„Wir konzentrieren uns auf den Aufbau eines nachhaltigen, profitablen Geschäftsmodells, das für unsere Kunden und unsere Aktionäre funktioniert. Dies steht kurz vor der Realität, da wir auf dem besten Weg sind, innerhalb der nächsten 10 Wochen die Gewinnzone zu erreichen, was Zopa zu einer der am schnellsten erfolgreichen Digitalbanken im Vereinigten Königreich macht, nur 18 Monate nach Erhalt unserer vollständigen Banklizenz“, sagt Janardana.