Wir überprüfen unsere Bankkonten auf unseren Mobiltelefonen und gehen davon aus, dass wir unsere Einkäufe mit dem Durchziehen unserer Smartwatches bezahlen können. Die Innovation in der Finanzwelt schreitet rasant voran, in alle Richtungen. Doch mit neuen Ideen gehen auch neue Herausforderungen einher, insbesondere wenn es um die Sicherheit unserer Daten und Vermögenswerte geht.
Wie kann man mit einer neuen Idee in der Welt der Sicherheit und Finanzen erfolgreich sein? Ingrid de Swart und Nadeem de Vree, Experten auf ihrem Gebiet und Juryleiter bzw. Jurymitglied in den Themen Finanzen und Sicherheit für die Blue Tulip Awards 2020, teilen ihre Ansichten.
Dieses Jahr wird die Blue Tulip Awards wird vollständig digitalisiert und findet am 11. Juni in enger Zusammenarbeit mit Boom Chicago und RTL-Z statt. wo die Finalisten werden ihre Live-from-home Digitale Pitches online, gehostet und moderiert von Boom Chicago. Anschließend wählt die Jury in exklusiven Online-Diskussionen die diesjährigen Gewinner aus, die im Rahmen einer Live-Online-Übertragung mit RTL Z bekannt gegeben werden.
Suche nach neuen Geschäftsmöglichkeiten
„Das größte Gefühl der Dringlichkeit besteht darin, dass sich die Geschäftsmodelle von Finanzinstituten ändern“, sagt Ingrid de Swart. Sie ist Mitglied der Geschäftsleitung von ASR Nederland NV, einem niederländischen Versicherer mit Sitz in Utrecht.
„Das Geschäftsmodell vieler Finanzunternehmen basiert oft auf einer erfolgreichen Geschichte. Zum Beispiel durch alte Policen, die vor Jahren abgeschlossen wurden. Allerdings ändern sich die Zeiten. Die Aufsichtsstandards für Finanzwerte wurden erhöht und gleichzeitig erwarten Kunden eine Form der Digitalisierung verbunden mit einer „menschlichen Note“. Auch wenn die Nutzung von Daten neue Geschäftsmöglichkeiten bietet, wurden die Aufsichtsstandards verschärft und die Menschen sind sich der Nutzung dieser Daten gegenüber ihrer Privatsphäre bewusster. Und wie bei vielen Aspekten der heutigen Gesellschaft wird Nachhaltigkeit auch im Finanzsektor immer wichtiger“, unterstreicht De Swart einen weiteren Faktor, den Institutionen berücksichtigen müssen.
„Ein nachhaltiges Geschäftsmodell geht über nachhaltige Investitionen hinaus, es umfasst auch das Engagement, beispielsweise Armut zu reduzieren oder Menschen in finanziellen Schwierigkeiten zu helfen.“
Bewusstsein für Online-Sicherheit
Das Gleiche gilt für Nadeem de Vree. Als leitender Informations- und Sicherheitsarchitekt bei Nationale Nederlanden gestaltet er die Sicherheitslandschaft des großen Versicherungsunternehmens für die nächsten drei bis sieben Jahre. „Es ist meine Pflicht, für die Sicherheit zu sorgen ecosystem ist robust. „Daher ist er sich der aktuellen und kommenden Entwicklungen in der Sicherheit unserer Gesellschaft bewusst. Es überrascht nicht, dass gerade viel los ist.
De Vree fügt hinzu: „Wenn wir es aus Unternehmenssicht betrachten, können wir sehen, dass die DSGVO wirklich zum Leben erwacht. Es wurde vor zwei Jahren eingeführt, doch letztes Jahr wurden einige empfindliche Bußgelder verhängt. Im Allgemeinen werden Unternehmen sich möglicher Schwachstellen bewusster. Auch wegen einiger aufsehenerregender Fälle wie der Datenschutzverletzung bei Salesforce vor zwei Jahren und kürzlich bei Citrix.“
Leider bedeutet das nicht, dass Sicherheit für alle oberste Priorität hat. Im Jahr 2018 haben Cyberkriminelle insgesamt 600 Milliarden Euro gestohlen. Die Wahrscheinlichkeit, als Cyberkrimineller erwischt zu werden, ist geringer als die Wahrscheinlichkeit, vom Blitz getroffen zu werden“, sagt De Vree. Mit anderen Worten: Wir müssen uns Sorgen machen.
„Wir haben einfach nicht alles unter Kontrolle. Wir erwarten von der Regierung und den Unternehmen, dass sie uns schützen. Aber in den Niederlanden neigen wir dazu zu denken: „Warum sollte mich jemand angreifen wollen?“ Warum sollte ich in Sicherheit investieren? Menschen und Unternehmen in den Niederlanden nehmen ihre Sicherheit nicht ernst genug. Glücklicherweise sehen wir, dass Unternehmen aufgrund der aktuellen COVID-19-Krise hinsichtlich der BCM-Richtlinien und ihrer Fähigkeit, sichere Remote-Arbeitsplätze für große Teile der Organisation bereitzustellen, vor Herausforderungen stehen. Es wird interessant sein zu sehen, wie sich die Dinge in diesem Bereich weiterentwickeln.“
Angesichts der anhaltenden Krise ist zu erwarten, dass die meisten Unternehmen vor finanziell schwierigen Zeiten stehen. Dies wird sie dazu veranlassen, nach Möglichkeiten zur Kosteneinsparung zu suchen; Dabei sind physische Bürostandorte eine natürliche Möglichkeit zur Kosteneinsparung. Unternehmen werden erkennen, dass eine (halb-)virtuelle Geschäftsumgebung für sie effektiv ist. Die Kostenvorteile liegen zwar klar auf der Hand, doch stellt dies ein Sicherheitsrisiko dar, da weniger Kontrolle über die Arbeitsumgebung besteht. Das bedeutet, dass das allgemeine Sicherheitsbewusstsein der Mitarbeiter erhöht und überwacht werden muss und dass eine sichere, schnelle und gut überwachte Netzwerkverbindung bereitgestellt werden muss. Es wird erwartet, dass Unternehmen beginnen werden, Lösungen zu entwickeln, um in diesen Bereich einzusteigen, und dabei auf den bestehenden Angeboten der bestehenden Akteure aufbauen.
Lesen Sie auch: Arbeiten Sie an der nächsten großen Innovation im Bereich Gesundheit und Ernährung? Folgendes müssen Sie wissen:
Zu diesen Sorgen kommt noch hinzu, dass De Vree einen Mangel an qualifizierten Sicherheitsexperten feststellt. „Es gibt nicht genug gute Leute.“ Daher sind Innovationen dringend erforderlich, um die Dinge zu ändern. Hier können sich kleinere Unternehmen profilieren.
„Große Institutionen haben es oft mit Altsystemen zu tun, die viel Politik, enorme Kosten und zu viele miteinander verbundene Anwendungen erfordern. Das erschwert jede Änderung oder Innovation ihrer Sicherheit. Kleinere Unternehmen haben diese Einschränkungen normalerweise nicht. Sie können schneller Innovationen einführen. Aus diesem Grund übernehmen viele große Beratungsunternehmen kleinere Sicherheitsunternehmen und lassen sie ihr eigenes Ding machen“, fügt De Vree hinzu.
Ein Blick 12 Jahre in die Zukunft
„Auch die Zukunft im Finanzwesen ist volatil“, sagt De Swart. „Neue Entwicklungen, etwa selbstfahrende Autos oder datengesteuert software, bringen neue Herausforderungen mit sich, an die sich die Finanzbranche anpassen muss. Unfälle durch selbstfahrende Autos oder Universitäten software Durch Ransomware lahmgelegt, werfen alle Fragen zur Haftung auf, mit denen sich Versicherer befassen müssen. Diese Entwicklungen führen dazu, dass neue Risiken berücksichtigt werden müssen. Gleichzeitig werden sich die Grundbedürfnisse der Menschen nicht ändern“, sagt De Swart.
„Heutzutage haben die Menschen Zugang zu hervorragenden mobilen Apps für das Banking. Es scheint, dass Kunden diese Apps fast zweimal täglich nutzen, um ihr Guthaben zu überprüfen. In den alten Tagen, vor der Einführung von Apps, war es undenkbar, dass Menschen so oft in eine örtliche Bank gingen, um ihr Guthaben zu überprüfen. Mit anderen Worten: Diese Apps haben unsere Interaktion mit Banken erheblich intensiviert. Niemand hätte diese Verhaltensänderung vor 12 Jahren vorhersagen können.“
Bedeutet das, dass es auch schwer vorherzusagen ist, wo die Finanzwelt in weiteren zwölf Jahren stehen wird? „Nun, Geld wird den Menschen immer wichtig sein. Unser Verhältnis zu Geld wird sich im Laufe der Zeit ändern, aber das ist weitgehend vorhersehbar. Was nicht der Fall ist, ist der Grad der Automatisierung, Digitalisierung und Robotisierung. Wir sehen bereits, dass einige einfache Prozesse automatisiert werden können, beispielsweise das Sammeln aller notwendigen Finanzinformationen per Mausklick. Das wird von den Kunden grundsätzlich geschätzt.“
Dem Wunsch nach Automatisierung sind jedoch Grenzen gesetzt. „Für etwas Bedeutendes wie die Aufnahme einer Hypothek möchten Kunden immer noch mit einem Berater darüber sprechen. Wir können viele Dinge digitalisieren, aber in manchen Fällen wünschen sich die Menschen immer noch eine menschliche Note.“
Lesen Sie auch: Elektrisch werden, digital werden: Wichtigste Innovationen und Herausforderungen in den Bereichen Klima und Bildung
Ein Paradebeispiel für Innovation im Finanzbereich ist für De Swart die asr-eigene App asr Vitality, die von der südafrikanischen Agentur Discovery entwickelt wurde. Mit asr Vitality können Kunden der Versicherung einen einfachen Gesundheitscheck durchführen und versuchen, ihre Trainingsziele zu erreichen. Dadurch können sie Prämien wie Gutscheine für eine Kosmetiksalonkette, Rabatte auf Sportartikel oder Spenden für wohltätige Zwecke einfordern. asr startete die Anwendung im November letzten Jahres und ging voll aufs Ganze. Kein Pilot, kein Test, direkt für die Öffentlichkeit.
Unterstützt durch die Tatsache, dass es sich um ein bewährtes Konzept von Discovery handelt, das in über zwanzig Ländern erfolgreich eingeführt wurde. „Ich teste nicht gern im Labor, ich bin eher ein Befürworter der schnellen Bereitstellung eines MVP und des Testens in der realen Welt“, sagt De Swart. „Für uns ist die App eine Kombination der zuvor genannten Trends, die sich im Finanzbereich abzeichnen. Dies ist eine großartige Möglichkeit, unser Angebot zu verfeinern und dazu beizutragen, die Lebensqualität unserer Kunden zu verbessern. Als Finanzunternehmen müssen wir agil und nach außen denkend bleiben.“
Die Bedeutung von Ehrlichkeit
Als Juryvorsitzender im Finanzthema der Blue Tulip Awards, ein ganzjähriges ecosystem-gesteuertes Programm, das darauf abzielt, Innovatoren zu beschleunigen, leistungsstarke Kooperationen aufzubauen und bahnbrechende Innovationen voranzutreiben – De Swart wird einige spannende Innovationen im Frühstadium bewerten. Was brauchen sie, um erfolgreich zu sein? „Sie müssen für den Endbenutzer relevant sein. Eine Idee muss auch skalierbar sein, sonst wird sie nicht überleben. Nachhaltigkeit ist ein wichtiges Thema, das ebenfalls angegangen werden muss. Ebenso wichtig wird sein, wie ehrlich und offen die Unternehmer mit den Risiken umgehen, die sie eingehen startup dauert.“
Das große Bild
Als Jurymitglied im Bereich Sicherheit wird De Vree Ideen auch auf der Grundlage ihrer Skalierbarkeit und Machbarkeit beurteilen. Doch Sicherheit geht für ihn über die übliche Passwortlösung oder Verschlüsselung hinaus. Er blickt auf das große Ganze. „Ich suche nach Ideen, die nicht nur dazu da sind, ein Produkt zu verkaufen, sondern die sich für eine sichere und offene Gesellschaft einsetzen.“
Ein Beispiel für eine Idee, die das sehr gut macht, scheint zunächst wenig mit Sicherheit zu tun zu haben. De Vree erwähnt die Great Bubble Barrier, eine niederländische Initiative, die mithilfe eines Unterwasser-Blasenschleiers verhindern soll, dass Plastikmüll in Kanälen und Flüssen ins offene Meer gelangt. „Hier geht es um die Sicherheit der Gesellschaft. Jede Störung in unserer Gesellschaft kann massive Folgen haben. Die Zerstörung der Umwelt wird zu globalen Unruhen und einer angespannten Gesellschaft führen. Wenn es bei der Sicherheit darum geht, die Sicherheit aller zu gewährleisten, müssen wir uns auch mit diesen Themen befassen.“
Dieser Artikel wurde in Zusammenarbeit mit erstellt Accenture. Lesen Sie mehr über unsere Möglichkeiten zur Partnerschaft.