Haben Sie schon von der KYC-Lösung (Know Your Customer) gehört? Nun ja, es ist sozusagen ein digitales Produkt für Banken und Versicherungen, das hohe Konversionsraten erzielt und gleichzeitig seinen Kunden ein Höchstmaß an Sicherheit und Einhaltung regulatorischer Standards bietet? Ja das stimmt! Es handelt sich um eine automatisierte Lösung basierend auf KI (artificial intelligence), die für zahlreiche Anwendungsfälle und Branchen die optimale Identifikationslösung darstellt. Es ermöglicht die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Sicherheitsstandards und bietet gleichzeitig ein vollständig digitales Kundenerlebnis sowie einen schnellen und einfachen Prozess.
Und ein Holländer fintech startup Safened implementiert diese Technologie nun schon seit mehr als einem Jahr. In letzter Zeit, umbenannt in FourthlineDas von Krik Gunning und Chris van Straeten gegründete Unternehmen war bisher recht erfolgreich.
Geboren 2017, der AmsterdamDas ansässige Unternehmen ist eines der am schnellsten wachsenden Unternehmen Europas fintech Unternehmen für digitales KYC (Know Your Customer). Vierte Zeile hilft Banken und fintechs mit ihrer Gatekeeper-Funktion, indem sie täglich die Identität Tausender neuer Kunden überprüft.
Von Banken und führenden Anbietern als vertrauenswürdig eingestuft fintech Unternehmen verifiziert Fourthline Millionen von Identitäten für Kunden wie N26, Wirecard, Allianz, Yolt (by ING) und viele mehr. Ihr Ziel ist es, erstklassige Betrugserkennung auf branchenführendem Konvertierungs- und Compliance-Niveau zu bieten, und ihre Mission besteht darin, das Online-Finanzsystem durch den Einsatz innovativster Technologien zu schützen, um das sicherste und kundenfreundlichste digitale KYC zu entwickeln Lösung.
Vor kurzem bei Silicon Canalshaben wir mit Krik Gunning, dem CEO von Fourthline, und Duco van Lanschot, dem CCO des Unternehmens, gesprochen, um mehr darüber zu erfahren, was in diesem Fall vor sich geht fintech Firma und wie funktioniert es.
Sie sagen: „Wir teilen die Liebe zur Bekämpfung von Finanzkriminalität und zur Entwicklung eines schönen Produkts mit positiven Auswirkungen auf die Welt.“ Fourthline ist Teil der Safened Fourthline BV, die sowohl von der DNB als auch der FCA als Zahlungsinstitut reguliert wird und unter der Marke Safened eine B2B-Einzahlungsplattform anbietet. Unser Geschäftsführer team verfügt über eine kombinierte Erfahrung von mehr als 80 Jahren bei führenden Banken und Beratungsunternehmen. Wir überprüfen täglich die Identität Tausender neuer Kunden.“
Warum ein Rebranding?
Fourthline gibt an, mehr als ein Drittel des Betrugs mithilfe einer Technologie aufzudecken, über die kein anderer KYC-Anbieter verfügt. Auf die Frage, warum sich die Chefs des Unternehmens für ein Rebranding entschieden haben, sagt Gunning Folgendes: „Wir haben zwei Unternehmen unter einer Marke skaliert und es waren zwei verschiedene Produkte, die unterschiedliche Kunden und ein völlig anderes Umsatzmodell hatten. Deshalb war es für uns sinnvoll, noch einen Schritt weiter zu gehen und ein Rebranding durchzuführen.“
Wie sieht es mit der Finanzierung aus?
Bisher hat Fourthline 13.5 Millionen Euro von Finch Capital und Rudolf Booker erhalten. Sie sagen, dass dieses Geld dazu dient, hochqualifizierte Talente und Technologie anzuziehen. „Wir wollen Vorreiter bei der Nutzung modernster Technologien sein. Darüber hinaus investieren wir stark in Automatisierung, Algorithmen und KI“, sagt Gunning.
Betrugserkennung über Ihr iPhone!
Wie funktioniert es also? Duco erklärt: „Wenn ein Kunde ein Finanzprodukt beantragt, macht er ein Foto seines Ausweises, macht ein Selfie und gibt einige Daten ein. Die Magie geschieht dann im Hintergrund. Wir führen Hunderte von Prüfungen durch, unter anderem zum Ausweisdokument, zu biometrischen Daten, Gerätedaten, zum Aufenthaltsort und zu globalen Sanktionslisten. Der Kunde gibt innerhalb von 30 Sekunden Auskunft, wir führen alle Kontrollen innerhalb von 2 Minuten durch. Unsere Algorithmen und die KI überprüfen alle Daten und prüfen, ob Dinge wie die Geolokalisierung des Telefons und die Adresse übereinstimmen.“ Krik fügt hinzu: „Im Moment unser Formel der vierten Linie erkennt bis zu 60 % mehr Betrug durch Analysen, die die Konkurrenz nicht anbietet.“
Mit der neuen Version von iOS 13 am 19. September dieses Jahres führte Fourthline eine innovative neue Methode zur Überprüfung von Identitäten ein. „Wir haben uns entschieden, die Nahfeldkommunikation mit dem neuen iOS-Update zu nutzen, damit ein Kunde den Chipleser in seinem iPhone verwenden kann, um jeden neuen Reisepass zu scannen, der einen Chip enthält. Wir wollen immer an der Spitze neuer Technologien stehen“, sagt Gunning.
Zukunftspläne für 2019 und darüber hinaus
Der Holländer startup hat in kurzer Zeit ein außergewöhnliches Wachstum erlebt. Die internationale Expansion der Mobilfunkbank N26, mit 3.5 Milliarden Euro eine der höchstbewerteten in Europa fintechs, wurde durch die digitale Überprüfung seiner neuen Kunden durch Fourthline ermöglicht. Zum Start seines KYC-Dienstes für den Finanzsektor Ende 2017 beschäftigte das Unternehmen weniger als 20 Mitarbeiter. Daraus ist ein geworden team von mehr als 150, verteilt auf Büros in Amsterdam, Barcelona, London und New York.
Wenn es um zukünftige Pläne geht, haben sie noch nicht an der Oberfläche dessen gekratzt, was sie in Zukunft bei Fourthline tun wollen. Van Lanschot verrät jedoch: „Wir konzentrieren uns wirklich darauf, unser Produkt zu verbessern und gleichzeitig schnell neue Produktinnovationen auf den Markt zu bringen.“ Das Beratungsunternehmen McKinsey sieht in Identity as a Service den nächsten digitalen Markt im Wert von 20 Milliarden US-Dollar. Wir fangen also gerade erst an und wollen weiter wachsen, indem wir Banken und Banken den besten Service bieten fintechs. "
Die Zukunft von fintech
Nachdenken über die Zukunft von fintech Gunning sagt: „Vor fünf Jahren war ‚Know Your Customer‘ für die Banken noch nicht einmal auf dem Radar, und jetzt hat es höchste Priorität.“ Er fügt hinzu: „Es ist lächerlich, wenn man bei der Eröffnung eines Bankkontos jedes Mal seine Identität überprüfen muss.“ Kunden haben künftig nur noch eine E-ID, die mit allen verschiedenen Konten verknüpft ist.“
„Überwältigt“ von den Blue Tulip Awards
Als Fourthline unter Safened operierte, nahmen sie an den Accenture Innovation Awards teil, die inzwischen in Blue Tulip Awards umbenannt wurden.
Die Blue Tulip Awards sind eine ganzjährige Veranstaltung, bei der innovative Unternehmen teilnehmen können, um verschiedene Preise zu gewinnen, darunter ein Beschleunigungspaket. Es gibt acht verschiedene Kategorien und Safened hat in der Kategorie „Finanzen“ teilgenommen und gewonnen.
„Wir haben an den Awards teilgenommen, weil Accenture sehr professionell ist. Sie haben einen ausgezeichneten Ruf und hochkarätige Richter. Ich hatte keine Ahnung, wie groß das Interesse sein würde. Während des gesamten Prozesses gab es so viel Energie. Ich war wirklich überwältigt“, sagt Gunning.
Darüber hinaus sei es für sie sehr hilfreich gewesen, an der Preisverleihung teilzunehmen, sagt er: „Im vergangenen Jahr ist viel passiert. Der Sieg bedeutete, dass wir jede Menge Medienberichterstattung erhielten.“
Tipp, um die Blue Tulip Awards 2020 zu gewinnen
Hier ist ein Tipp, den Gunning gibt: „Machen Sie Ihre Geschichte klar. Sie müssen in 30 Sekunden einen Elevator Pitch machen. Es ist superkurz und man muss sich wirklich darüber im Klaren sein, was man tut und was einen auszeichnet.“ Er fügt hinzu: „Die Niederländer sind nicht gut darin, der Welt zu erzählen, was für ein großartiges Produkt sie geschaffen haben.“ Man muss also wirklich wissen, wie man es präsentiert.“
Hier ist ein Aufruf für alle, die daran interessiert sind, mitzumachen. Der Anmeldeschluss für die Blue Tulip Awards rückt immer näher. Wenn Sie ein innovatives Produkt haben bzw startup, dann stellen Sie sicher, dass Sie sich vor Ablauf der Frist am 17. November 2019 bewerben. Weitere Informationen oder die Anmeldung finden Sie unter Blue Tulip-Prämien, um Ihren Platz zu reservieren.
Dieser Artikel wurde in Zusammenarbeit mit erstellt Accenture. Lesen Sie mehr über unsere Möglichkeiten zur Partnerschaft.