In den letzten Jahren haben wir Unternehmen gesehen in einigen Offline-Sektoren Beginnen Sie ihre Reise in die Digitalisierung. Startups erweisen sich als immer wichtiger, wenn es darum geht, solchen Sektoren beim Einstieg in den Online-Bereich zu helfen. Darüber hinaus gibt es Unternehmen, die dabei helfen, die digitale Kluft zu schließen, aber was ist mit einigen bestehenden Technologien, die modernisiert werden müssen? Genau das ist es startup Silberfluss daran arbeiten will.
Das Unternehmen hat einen beachtlichen Startfonds in Höhe von 2.6 Millionen Euro aufgebracht, um die erste Cloud-native Kartenzahlungsplattform einzuführen. In einem exklusiven Gespräch mit SC erzählen die Mitbegründer von Silverflow, Anne Willem de Vries und Robert Kraal, mehr über das Unternehmen, die anfänglichen Herausforderungen, denen es gegenüberstand, und vieles mehr.
Die Gesamtfinanzierung beläuft sich auf 3 Mio. €
Mit der jüngsten Finanzierung in Höhe von 2.6 Millionen Euro beläuft sich die Gesamtfinanzierung von Silverflow bis heute auf 3 Millionen Euro. Diese Finanzierungsrunde wurde vom britischen Seed-Stage-Investor Crane Venture Partners unter Beteiligung von INKEF Capital und Notable geleitet angel investors und Branchenführer von Pay.On, First Data, Booking.com und Adyen.
Der Silberfluss team besteht derzeit aus fünf Mitgliedern. Die Gründung des Unternehmens team besteht aus Mitbegründerin und CEO Anne Willem de Vries, Mitbegründer und CTO Paul Buying und dem Mitbegründer und CBDO Robert Kraal. Kraal kam bereits 2010 als COO zu Adyen und verfügt über mehr als zwei Jahrzehnte Erfahrung im Online-Zahlungssegment. Ebenso sammelte De Vries Erfahrungen im Bereich Kartenzahlungen bei Adyen, wo er in den Bereich Kartenakquise einstieg team. Die neueste Seed-Finanzierung wird es ermöglichen startup um es zu verdoppeln team Bis Ende dieses Jahres können wir unsere Größe durch die Aufnahme neuer Entwickler und eines kaufmännischen Leiters erweitern.
Ein aktualisierter Zahlungstechnologie-Stack
Die Silverflow-Plattform befindet sich nun seit etwa zwei Jahren in der Entwicklung und soll Anfang 2021 auf den Markt kommen. Die Plattform soll die erste cloudnative Kartenzahlungsplattform sein, die direkt mit Kartennetzwerken verbunden ist.
Der Mitbegründer des Unternehmens, Robert Kraal, bemerkt: „Silverflow ist der erste Kartenzahlungsabwickler mit einer Cloud-nativen Plattform, die für den heutigen Technologie-Stack entwickelt wurde, mit einfachen APIs, optimierten Datenflüssen und direkter Integration in Kartennetzwerke.“ Als verwalteter Service stellt Silverflow die Wartung für Verbindungen und neue Produktinnovationen bereit, die Benutzer normalerweise intern unterstützen oder mit Lieferanten an langfristigen Produkt-Roadmaps arbeiten mussten. Basierend auf der Cloud ist Silverflow für Spitzenflüsse unbegrenzt skalierbar und bietet außerdem robuste Dateneinblicke, auf die Benutzer bisher nicht zugreifen konnten.“
Der aktuelle Technologie-Stack bzw. die Infrastruktur für die Kartenverarbeitung wurde vor etwa vier Jahrzehnten entwickelt. Kraal wirft mehr Licht auf den veralteten Technologie-Stack, der derzeit für die Zahlungsabwicklung verwendet wird, und sagt: „Nachdem wir mehrere Jahre bei Paytech gearbeitet haben, kamen wir zu dem Schluss, dass der Zahlungs-Tech-Stack einer Aktualisierung bedarf. Die heutige Infrastruktur für Kartenzahlungen basiert auf einer 30 bis 40 Jahre alten Technologie und wird immer noch in der globalen Zahlungslandschaft verwendet. Diese veraltete Infrastruktur kostet Verbraucher, Händler, Zahlungsdienstleister und Banken Zeit und Geld.“
„Außerdem erfordern die Legacy-Plattformen einen langwierigen Onboarding-Prozess, sind teuer in der Wartung und sind heute auch nicht mehr zweckdienlich, da sie die Datennutzung nicht unterstützen. Darüber hinaus ist das Hinzufügen neuer Funktionen ein langwieriger und teurer Prozess, der den Einsatz spezialisierter Ingenieure erfordert, was letztendlich die Innovation für das gesamte Kartenzahlungssystem verlangsamt“, fügt er hinzu.
Viele Unternehmen versuchten, die veraltete Technologie zu umgehen, indem sie eine zusätzliche Ebene auf einen bestehenden Stack aufbauten. Die Basisinfrastruktur bleibt jedoch dieselbe und Silverflow erkannte eine Chance in der Verarbeitungsschicht, der tiefsten Schicht des Stapels. Dieser Stack habe offenbar mehrere Jahrzehnte lang keine „echte Innovation“ erfahren. Laut Kraal betrachtete das Unternehmen dies als große Chance, das zu ändern ecosystem.
Anfänge und erste Herausforderungen
Silverflow startete Anfang 2019 mit Robert Kraal und Anne Willem de Vries, die die Kernidee des Unternehmens besprachen. „Nachdem wir mit Visa & Mastercard und mehreren PSPs (Zahlungsdienstleistern) gesprochen hatten, waren wir überzeugt, dass wir auf dem richtigen Weg waren. Allerdings wurde uns schnell klar, dass wir für ein solches Projekt einen technischen Mitgründer brauchten. Wir wurden Paul Buying von einem meiner Nachbarn vorgestellt, mit dem ich an einem Kurs zum maschinellen Lernen für Profis teilnahm“, verrät De Vries.
Was die Herausforderungen angeht, gibt es immer einige Probleme, mit denen Unternehmen am Anfang konfrontiert werden. Für Silverflow war es die Vorabentwicklung des Unternehmens, die ohne Einnahmen erfolgen musste. Die Tatsache, dass ihre Dienste erst nach Bestehen einer bestimmten Anzahl von Zertifizierungen in Betrieb genommen werden konnten, was zu einer längeren Wartezeit für die Bereitstellung der Dienste des Unternehmens für seine Kunden führen würde, stellte eine große Herausforderung für das Unternehmen dar team.
„Wir haben das Unternehmen zusammen mit den Gründern gegründet und sichergestellt, dass wir das Unternehmen mit unserem Anfangskapital aufbauen können. Darüber hinaus mussten wir unsere Partner, zum Beispiel Visa und MasterCard, von unserem Geschäftsmodell überzeugen und sicherstellen, dass sie uns akzeptieren würden, um eine Lösung für ihr Netzwerk zu entwickeln.“ sagt Kraal.
„Man kann nicht einfach Visa und Mastercard anrufen, um sich mit ihrem Netzwerk zu verbinden. Sie müssen „Zugang zum Club“ erhalten. Diese haben wir im April dieses Jahres gegründet, was für uns auch der Auslöser war, zusätzliches Kapital aufzunehmen“, fügt De Vries hinzu.
Gewährleistung des Datenschutzes, Adyens Rolle und mehr
Da Silverflow einen neuen und verbesserten Technologie-Stack einführt, wird ein größerer Schwerpunkt auf die Sicherheit der Benutzerdaten gelegt.
„Dies (Benutzerdaten) ist eine unserer obersten Prioritäten. Karteninhaberdaten sind sehr streng reguliert und Sie benötigen eine PCI-Zertifizierung (Payment Card Industry), um mit Karteninhaberdaten arbeiten zu dürfen.“ verrät De Vries. „Dies war eines der ersten Dinge, die wir getan haben, und Silverflow wurde am 16. Juni 2020 PCI-zertifiziert. Wir haben uns für die höchste Zertifizierungsstufe (PCI-Stufe 1) entschieden, um sicherzustellen, dass Sicherheit vom ersten Tag an Teil unseres Systems ist. Unsere Cloud-Service-Provider sorgen außerdem dafür, dass wir eine sichere, skalierbare und zuverlässige Plattform haben.“
Siverflow wird von Leuten geleitet, die schon lange bei Adyen arbeiten. Die Online-Zahlungsabwicklungsplattform hat dies definitiv beeinflusst startup. De Vries sagt uns: „Nicht jeder ist sich des Problems bewusst, das Silverflow löst. Sofern jemand im Laufe seiner Karriere nicht mehrere Integrationen für Acquirer aufgebaut hat, wird er sich der 30 bis 40 Jahre alten Infrastruktur, die immer noch verwendet wird, nicht bewusst sein. Zweitens müssen Sie für einen erfolgreichen Aufbau über Vorkenntnisse in der Kartenzahlungsbranche verfügen, um alle rechtlichen, behördlichen und technischen Anforderungen zu meistern.“
Da Silverflow seine Dienste im Jahr 2021 einführt, müssen einige Aufgaben noch abgeschlossen werden. „Wir stellen diesen Monat unsere direkte Anbindung an Visanet und das Banknet von Mastercard fertig. Der nächste Schritt besteht darin, unsere Verarbeitungsplattform mit Visa und Mastercard zu zertifizieren. Dies wird im November und Anfang Dezember erfolgen“, bemerkt De Vries.
Kraal fügt hinzu, dass das Unternehmen nach Abschluss dieser beiden Aufgaben seine Dienste einige Monate lang testen wird, um sicherzustellen, dass alles wie vorgesehen funktioniert. Bald darauf, im Februar oder März nächsten Jahres, wurde die startup erwartet, die ersten Live-Transaktionen über seine Plattform durchzuführen.