Mit Sitz in Berlin, Myos ermöglicht eine schnelle und flexible Finanzierung, um Engpässen bei Einzelhändlern vorzubeugen und so ihr Sortiment zu erweitern und deutlich schneller zu wachsen.
25 Mio. € gesichert
Kürzlich hat sich das Unternehmen in einer Serie-A-Runde unter der Leitung von Fasanara Capital und Xploration Capital eine Finanzierung in Höhe von 25 Millionen Euro gesichert, beides Fonds mit umfassender Expertise im digitalen Kreditwesen.
Darüber hinaus beteiligten sich auch Tomahawk.VC und eine Gruppe neuer und bestehender Investoren an der Runde.
Mittelverwendung
Das Unternehmen plant, die Finanzierung zu nutzen, um seinen bestehenden Kundenstamm in Europa zu vergrößern, auf den internationalen Markt zu expandieren und seine KI-basierte Kreditplattform weiterzuentwickeln.
„Wir sind den traditionellen Kreditgebern einen Schritt voraus, weil wir auf die Einzelhandelsprodukte und nicht auf die Händler achten“, sagt Nikolaus Hilgenfeldt, Mitbegründer und CEO von Myos. „Mit Myos können Händler schnell Kredite von bis zu einer Million Euro erhalten, ohne komplexe Businesspläne oder persönliche Garantien, die in der Startphase oft nicht verfügbar sind.“
Idee hinter Myos
Myos hilft Händlern in ihrer startup Phase, in der sie von anderen Finanziers normalerweise als nicht bankfähig angesehen werden.
Das Berliner Unternehmen unterstützt sie auch in der Wachstumsphase, in der Händler durch den auf Sicherheiten basierenden dynamischen Rückzahlungsansatz von maximaler Flexibilität profitieren.
Nikolaus Hilgenfeldt und Benjamin Schickert gründeten Myos im Jahr 2018 und brachten Geschäftserfahrung aus Führungspositionen bei Morgan Stanley, Allianz, Roland Berger, Lendico/ING und anderen mit.
Über die Idee hinter der Gründung von Myos erzählt Nikolaus Hilgenfeldt, CEO und Gründer Silicon Canals„Wir kannten uns aus unserem Studium an der WHU in den 2000er Jahren und blieben über die Jahre hinweg in Kontakt. Die ursprüngliche Idee für Myos entstand aus Diskussionen über den Betriebskapitalbedarf von Online-Verkäufern, die unser Gründungspartner Sebastian mit seinem eigenen Amazon FBA-Unternehmen aus erster Hand erlebte. Wir haben uns gefragt, warum es für einen marktplatzorientierten Online-Verkäufer so schwierig ist, von traditionellen Kreditgebern – Banken und Nichtbanken gleichermaßen – eine angemessene Finanzierung zu erhalten, und haben herausgefunden, dass diese Kreditgeber die zahlungsmittelgenerierenden Vermögenswerte des potenziellen Kreditnehmers (d. h. ihre eigenen) weitgehend ignorierten Handelsprodukte) und konzentrieren sich viel mehr auf verzögerte kreditnehmerzentrierte Datenquellen wie Verwaltungskonten oder Banktransaktionen.“
„Diese Daten sagen im Wesentlichen nicht viel über das zukünftige Potenzial und den inhärenten Wert des Unternehmens in der schnelllebigen Marktwelt aus e-commerce. Daher haben wir von Grund auf ein völlig neues Risikomodell entwickelt, das auf öffentlich zugänglichen Daten von basiert e-commerce Plattformen und ist Asset-zentriert und Asset-basiert aufgebaut. Kurz gesagt, Sie können es sich wie einen Immobilienkredit oder einen Autokredit vorstellen e-commerce Produkte. Unser Mitgründer Ben engagierte sich zunächst als potenzieller Business Angel und Risikoberater, erkannte aber schnell das Potenzial der Idee und beschloss, seine Zeit voll zu investieren – zu unserer großen Freude“, erklärt er weiter.
Herausforderungen
Die KI-basierte Plattform von Myos überwacht den Preis des Produkts, seinen Verkaufserfolg und die Konkurrenz auf gängigen Online-Marktplätzen. Es wertet Risikoscores aus, um das zukünftige Umsatzpotenzial und den Wert der finanzierten Produkte zu ermitteln und Kredite an Händler zu vergeben.
Zu den Herausforderungen sagt Hilgenfeldt: „Wenn man wie wir ein Risikomodell auf eine völlig neue Art und Weise etablieren möchte, muss man viel nach den ersten Prinzipien denken und kann sich weniger auf Best Practices und vorgefertigte Lösungen der Branche verlassen.“ Daher erforderte die Entwicklung unserer Kreditrisiko-Engine und die Suche nach großartigen Partnern zur Etablierung des Modells viel Zeit und Mühe sowie Versuch und Irrtum, wird sich aber auf lange Sicht auszahlen.“
Umsatzmodell, Wachstum und Bindungsrate
Bisher hat das Unternehmen Händler mit über 30 Millionen Euro in über 1,000 Krediten unterstützt. Darüber hinaus erfreut sich Myos einer konstanten Bindungsrate von 70 Prozent.
„Während wir immer noch 0,- € für Marketing ausgeben, erweitern wir unser Kreditportfolio kontinuierlich um 10 bis 20 Prozent pro Monat. Allein in den letzten 12 Monaten konnten wir das ausgezahlte Kreditvolumen von 10 Mio. Euro auf über 30 Mio. Euro verdreifachen. Das entspricht über 1.000 ausgezahlten Krediten an einige Hundert Online-Verkäufer. Besonders stolz sind wir auf unsere Selbstbehaltsquoten von konstant über 70 Prozent. Das bedeutet, dass ein großer Teil unserer Kunden bei uns bleibt und nach der Rückzahlung eines Kredits einen neuen Kredit aufnimmt. Für viele Verkäufer ermöglicht Myos Wachstumsraten, von denen sie sonst nicht zu träumen gewagt hätten. Sie sind stark angebotsbeschränkt und benötigen Betriebskapital, um die enorme Nachfrage auf Online-Marktplätzen nach ihren Produkten zu decken“, sagt Hilgenfeldt
Laut Hilgenfeldt erwartet das Unternehmen im Jahr 100 ein Umsatzwachstum von >2021 % gegenüber dem Vorjahr. Zum Erlösmodell führt Hilgenfeldt aus: „Wir verdienen an der Zinsmarge, also Kreditzinsen abzüglich Refinanzierungszinsen.“
Verleih
Derzeit beschäftigt das Unternehmen 30 Mitarbeiter und stellt Mitarbeiter in verschiedenen Berufsbezeichnungen ein.
Hilgenfeldt teilt mit: „Wir sind derzeit ein team von 30 und Einstellung in allen Funktionen, insbesondere Entwickler, Risikomanager, Account Manager und Portfoliomanager. Eine Übersicht über offene Stellen finden Sie auch hier https://www.myos.com/en/career"
Zukunftspläne
„Unsere erste Priorität besteht darin, die Skalierbarkeit und den Automatisierungsgrad unserer Kreditplattform weiter zu verbessern. Gleichzeitig definieren wir die Roadmap für die Internationalisierung. Die Niederlande sind aus zwei Gründen ein ziemlich attraktiver Markt: Ein fortgeschrittener e-commerce Markt und ein günstiges regulatorisches Umfeld für FinTechs und KMU-Kreditgeber. Dies qualifiziert die Niederlande als hervorragenden Kandidaten für einen Brückenkopfmarkt“, schließt Hilgenfeldt.