Im aktuellen Szenario fällt es den Banken schwer, das Geschäftsrisiko zu verstehen, und sie sichern dieses Risiko daher durch die Übernahme doppelter Sicherheiten ab. Factoring-Häuser nutzen das Geschäftsrisiko aus, indem sie höhere Zinssätze verlangen, weil das Risiko nicht klar verstanden wird. Das ist wo fintech startup Nennwert scheint einen Unterschied zu machen.
In den Niederlanden ansässig startup bietet Betriebskapitallösungen und ist auf die globale Debitoren- und Kreditorenbuchhaltung spezialisiert. Die Plattform nutzt nachfragebasierte Skaleneffekte und nutzt die Zusammenarbeit mit großen Benutzergemeinschaften.
Facevalue startet europaweit
In einer neueren Entwicklung sind die Niederländer startup kündigte die Einführung einer Debitorenbuchhaltungslösung für europäische KMU an, die das traditionelle Factoring in Frage stellt.
Traditionelles Factoring ist allgemein bekannt und wird vor allem als Working-Capital-Lösung eingesetzt. Allerdings bezieht sich Factoring nicht nur auf die Finanzierung. Die meisten Factoring-Lösungen für KMU erfordern, dass das Unternehmen alle ausstehenden Forderungen für einen festgelegten Zeitraum, in der Regel zwei Jahre, an den Finanzier verkauft, was mit hohen Fixkosten verbunden ist.
Neels Bornman, Geschäftsführer von Facevalue, erklärt: „Die Bankenlandschaft hat sich im letzten Jahrzehnt so stark verändert, dass es für die meisten Unternehmen zu einer echten Herausforderung geworden ist, den Kreditgebern ihr Geschäftsszenario vorzulegen. Oft ist niemand da, der die Bewerbung entgegennimmt, geschweige denn, dass er die Dynamik in seinem Unternehmen versteht, und wenn die Bewerbung geprüft wird, ist sie bereits veraltet. Facevalue hat eine sichere Online-Plattform aufgebaut, die Rechnungsdaten extrahiert, die Zuordnung und Konvertierung von Datenformaten übernimmt und alle ausstehenden Forderungen unserer Kunden in einem Hauptbuch auflistet, von wo aus sie Regeln konfigurieren oder manuell auswählen können, welche Forderungen sie sofort verkaufen möchten und ohne Rückgriff.“
Über Facevalue
Da die meisten Unternehmen aufgrund hoher Fixkosten nicht bereit sind, Debitorenfinanzierungslösungen als Teil ihrer Finanzplanung zu nutzen, möchte Facevalue eine Lösung liefern, die seinen Kunden Flexibilität bei der Entscheidung bietet, welche Forderungen sie verkaufen möchten, und keine festen Gebühren erhebt.
Das Unternehmen sagt: „Der Verkauf einer Forderung an Facevalue ist so einfach wie das Versenden der Rechnung direkt aus einem Buchhaltungssystem per E-Mail an eine spezielle E-Mail-Adresse, die wir für jeden Kunden erstellen.“
Die Plattform verwendet eine Kombination aus optischer Zeichenerkennung (OCR) und artificial intelligence (KI), um eine PDF-Rechnung in eine Peppol-kompatible strukturierte elektronische Rechnung umzuwandeln. Neukunden können ihre höchstrangigen Forderungen sofort verkaufen, während Facevalue eine detaillierte Bonitätsprüfung durchführt. Danach werden KMU im gesamten Europäischen Wirtschaftsraum und im Vereinigten Königreich bis zu 5 Mio. EUR bereitgestellt.
Vor der Einführung seiner KMU-Lösung bot Facevalue in Zusammenarbeit mit Global Transaction Banks Dienstleistungen für den Mittelstand an. Das Unternehmen hat bisher 9 Millionen Euro an Finanzmitteln eingesammelt und wird von institutionellen Bank- und Nichtbank-Investoren unterstützt, die die von ihm erworbenen Forderungen und Verbindlichkeiten finanzieren.
Facevalue ist davon überzeugt, dass die Debitorenfinanzierung ein wichtiges Instrument für die Erholung der Märkte ist und dazu beiträgt, dass der globale Transaktionswert das Niveau vor der Pandemie in den Schatten stellt und das Wachstum fortsetzt.
Bornman fügt hinzu: „Unsere Untersuchungen europäischer branchenübergreifender mittelständischer Unternehmen zeigen, dass der Umsatz bereits vor der Pandemie im Vergleich zum Vorjahr gestiegen ist, aber selbst dann hatten die Unternehmen Schwierigkeiten, Einnahmen in Bargeld umzuwandeln. Darüber hinaus sind die Investitionsausgaben im Verhältnis zum Umsatz weiter zurückgegangen, was darauf hindeutet, dass Unternehmen ihre Liquidität verwalten, indem sie keine Kapitalinvestitionen tätigen. Während der Pandemie gingen die Einnahmen zurück und beginnen sich nun erst wieder zu erholen. Wir gehen davon aus, dass der Kapitalaufwand weiterhin eine niedrige Priorität haben wird, während das Cashflow-Management zur obersten Priorität wird.“