Das am weitesten verbreitete Organisationsprinzip im Risikomanagement sind die „drei Verteidigungslinien“. Es wird insbesondere von Banken und Finanzinstituten genutzt, um ihre Geschäftsprozesse zu stärken.
Die erste Verteidigungslinie ist das Management oder die Haupteigentümer des Tagesgeschäfts, während die zweite Verteidigungslinie Kontrollfunktionen wie Compliance und Risiko umfasst.
Die dritte Verteidigungslinie ist die interne Revisionsfunktion, die sicherstellt, dass die Bemühungen der ersten und zweiten Verteidigungslinie konsistent sind.
Was würden Sie bekommen, wenn Sie eine vierte Verteidigungslinie hinzufügen wollten? Die Antwort ist Vierte Zeile.
Vierte Verteidigungslinie
Amsterdam-basierte Fourthline wurde von mitbegründet Krik Gunning machen Chris van Straeten als Spin-off ihres ersten fintech Firma Safened.
Als von der niederländischen Zentralbank lizenziertes Zahlungsinstitut wurde Safened von seinen Kunden gebeten, seine erweiterten Onboarding-Funktionen zu nutzen.
Dies führte zu einem beispiellosen Wachstum seiner Know-Your-Customer-Aktivitäten (KYC) und der Durchführung digitaler Identitätsprüfungen bei Millionen von Kunden für Banken und Banken fintechGenau wie N26 hat Safened den Dienst 2019 in Fourthline umbenannt.
Da McKinsey davon ausgeht, dass die digitale Identitätsprüfung ein digitaler Markt im Wert von 20 Milliarden US-Dollar sein wird, sieht sich Fourthline als Gatekeeper für jedes Finanzinstitut, das Betrug und Geldwäsche bekämpft.
Mit anderen Worten, der startup zielt darauf ab, die vierte Verteidigungslinie für eine fortschrittliche digitale Finanzdienstleistungsbranche zu werden, die böswilligen Akteuren gegenübersteht, die neue Techniken einsetzen, um in ihre wertvollen Systeme einzudringen.
„In den letzten 20 Jahren ist Compliance im Allgemeinen und KYC/AML im Besonderen zum Mittelpunkt von Finanzinstituten geworden“, sagt Gunning, der auch CEO des Unternehmens ist.
„Heutzutage verfügen alle Banken über erhebliche Mitarbeiter, die sich mit Compliance befassen“, sagt Van Straeten, Chief Risk Officer von Fourthline.
Gunning leitet Fourthline mit seinem Management team Dazu gehört auch Van Straeten, CTO Ralph Post, FINANZVORSTAND Peter Grausgruber, Chefsyndikus Fleur De Roosund CPO (Chief People Officer) Aline Villaschi.
Für Finanzinstitute sind die Compliance-Kosten aufgrund der weltweit verschärften Vorschriften erheblich gestiegen.
Fourthline möchte diesen Finanzinstituten dabei helfen, ihre Compliance-Kosten unter Kontrolle zu bekommen und gleichzeitig den höchstmöglichen Standard für KYC und Anti-Geldwäsche (AML) aufrechtzuerhalten.
DSGVO trifft Compliance
Es lässt sich nicht leugnen, dass Compliance für Finanzinstitute jeder Größe eine Herausforderung darstellt, die diese Organisationen jedoch auch verantwortungsvoll angehen müssen.
Die Herausforderung wird nur noch komplexer, wenn Sie von einem Gerichtsstand in einen anderen wechseln, da sich die Vorschriften je nach Region ändern.
Gunning sagt, die EU sei Spitzenreiter bei der Regulierung, gefolgt von den USA.
Allerdings sieht er, dass andere Länder noch einen langen Weg vor sich haben, um die gleichen Standards zu erreichen.
Trotz aller Kritik an der DSGVO: Vierte Zeile gehört nicht zu den Organisationen, die sich über die allgemeine Datenschutzverordnung zu ärgern scheinen.
Fleur de Roos, General Counsel bei Fourthline, sagt: „Wir betrachten den Datenschutz gerne aus einem positiven Blickwinkel.“
Sie fügt hinzu, dass es äußerst wichtig sei, die personenbezogenen Daten jedes Einzelnen mit der nötigen Sorgfalt zu behandeln, und dass Datenschutz für die Einhaltung der Vorschriften erforderlich sei fintech Industrie.
Das heißt aber nicht, dass Fourthline vor keiner Herausforderung steht. Obwohl die DSGVO hauptsächlich von Anwälten diskutiert wird, konzentrieren sich Technologieunternehmen laut De Roos nur auf die technischen Auswirkungen der DSGVO, insbesondere in den Bereichen IT-Sicherheit und Datenverwaltung.
„Dies erfordert die nötige Aufmerksamkeit und Ressourcen aus allen Bereichen des Unternehmens“, witzelt sie.
AWS zur Unterstützung von Infrastruktur und KI-Fizierung
Wie viele andere Europäer fintech startups, auf die sich auch Fourthline verlässt Amazon Web Services (AWS) für Cloud-Infrastrukturanforderungen.
CTO Post sagt, dass sie sich für AWS als Cloud-Plattform entschieden haben, da diese die Infrastruktur, Dienste und den Support bereitstellt, die Unternehmen für eine effiziente und sichere Skalierung benötigen.
Er fügt hinzu: „Seine elastischen und verwalteten Dienste und seine globale Reichweite machen es zur richtigen Wahl für ein Unternehmen wie Fourthline.“
Neben der skalierbaren Infrastruktur sieht Fourthline AWS spielte eine Schlüsselrolle bei der Hilfe für die Niederländer startup seine KI-Ziele erreichen.
Während das Potenzial der KI umstritten ist, können ihre Auswirkungen tiefgreifend sein fintech Industrie, in der eine Reihe menschlicher Fehler und sich wiederholender Aktionen bewältigt werden können artificial intelligence.
Als führendes Unternehmen im Bereich Compliance ist Fourthline einzigartig positioniert, um die Vorteile von KI zu nutzen, und hat eine Suite von KI-Produkten unter Verwendung seiner eigenen Daten entwickelt, die von Anfang an auf der AWS-Cloud-Plattform gespeichert wurden.
Da AWS verwaltete Datenbankdienste anbietet, die horizontal und vertikal skaliert werden können, um den wachsenden Datenanforderungen gerecht zu werden, stellt Post laut Post sicher, dass die Dateninfrastruktur von Fourthline „mit unseren vielfältigen Anwendungen und Anforderungen mitwachsen kann“.
Während eine Reihe von Tech-CEOs und CTOs über die elastische und skalierbare Natur von AWS sprechen, findet Post auch, dass die vom Dienst angebotenen Analysetools und -dienste nützlich sind, um Erkenntnisse aus „Ihren Daten zu gewinnen, datengesteuerte Entscheidungen zu treffen und Ihre Abläufe nach Bedarf zu optimieren.“ Skala."
AWS hilft Post und Fourthline dabei, der Konkurrenz immer einen Schritt voraus zu sein, indem es erstklassige Datenanalysen nutzt, während die Branche KI einsetzt, um ihre Produkte und Dienstleistungen zu verbessern.
Während KI tiefgreifende Veränderungen für Technologieunternehmen mit sich bringt, wirft sie auch ethische Bedenken in Bezug auf Daten und Vorschriften auf, die mit der sich verändernden technischen Landschaft Schritt halten müssen.
De Roos ist unmissverständlich davon überzeugt, dass die Kraft der KI-Regulierung nicht nur für die Zukunft eine große Wende bedeuten wird fintech sondern auch Technologieunternehmen im Allgemeinen.
Sie sagt: „Wir werden sehen, dass Unternehmen, die die notwendigen Maßnahmen schneller umsetzen, einen Wettbewerbsvorteil gegenüber denen haben, die dazu nicht in der Lage sind.“
Sie glaubt, dass jedes Unternehmen verpflichtet ist, darüber nachzudenken, welche Art von KI es produziert und welche Auswirkungen es auf die Gesellschaft insgesamt hat.
Während die Untersuchung der Auswirkungen verschiedener KI-Produkte und -Dienste davon abhängt, dass eine fähige Regulierungsbehörde in der Lage ist, zu handeln und die richtige Regulierung durchzusetzen, sieht sie die KI-Regulierung als den Schlüsselfaktor, den es bei der Entwicklung der Technologie zu beobachten gilt.
Konzentrieren Sie sich auf die Einhaltung
Seit seiner Gründung verzeichnete Fourthline ein deutliches Wachstum mit Niederlassungen in der EU und zählt Finanzinstitute, fintech wie Neobanken und sogar traditionelle Banken zu ihren Kunden.
Die deutsche Neobank N26 und der Broker Trade Republic verlassen sich bei Compliance auf Fourthline, während der italienische BNPL-Anbieter Scalapay und die französische Neobank Shine ebenfalls mit Fourthline zusammenarbeiten.
Van Straeten erzählt, dass der Weg hierher nicht einfach war. Er sagt, es sei eine der größten Herausforderungen gewesen, die Lizenz für den Betrieb als Zahlungsinstitut zu bekommen.
Er fügt hinzu, dass es eine weitere große Herausforderung sei, die KYC-Plattform von Grund auf neu zu entwickeln und die richtigen Leute einzustellen.
Seit seiner Gründung ist Fourthline innerhalb weniger Jahre von 5 Vollzeitmitarbeitern auf über 250 gewachsen und stellt derzeit mehrere Stellen im kaufmännischen Bereich ein.
Das startup geschafft Im Rahmen einer All-Equity-Runde im April wurden 50 Millionen Euro eingesammelt, was einer Gesamtsumme von 70 Millionen Euro entspricht. Auch wenn die Bewertung nicht bekannt gegeben wird, zeigt die Finanzierung, dass Fourthline in der Lage war, aus eigener Kraft zu wachsen.
Sein Erfolg basiert auf der Überzeugung, sich auf seine Stärken zu konzentrieren, nämlich Dienstleistungen wie KYC, AML und ID-Verifizierung.
Gunning teilte Techcrunch im April mit, dass Fourthline derzeit nicht vorhabe, über die Compliance hinausgehende Dienste aufzubauen oder seinen Dienst zur Identitätsüberprüfung auf den nichtfinanziellen Sektor auszuweiten.
Dieser Fokus auf das Anbieten eines erstklassigen Service für den Finanzsektor ermöglicht Fourthline, in ganz Europa zu wachsen.
„Unser Ziel ist es, zunächst der Hauptakteur in Europa zu werden, und da sind wir auf dem richtigen Weg“, sagt Gunning.