Vor COVID-19 erkannten Finanzinstitute den Wettbewerbsvorteil der Digitalisierung und die kommerziellen Möglichkeiten, die Open Banking mit dem enormen Potenzial an Anwendungsfällen bietet.
Wenn wir auf eine Welt nach der Pandemie blicken, ist es die zunehmende Verlagerung auf die Digitalisierung, die den Weg für die wirtschaftliche Erholung von Ländern auf der ganzen Welt ebnen wird, und Open Banking ist der Wegbereiter, der es Finanzdienstleistern ermöglicht, die sich verändernden Kundenbedürfnisse zu erfüllen und Erwartungen, die sich aus der Pandemie ergeben haben. Es hat das Bankerlebnis revolutioniert, und wenn Finanzinstitute sein volles Potenzial ausschöpfen, können sie ein breiteres Spektrum an Finanzdienstleistungen für eine größere Gruppe von Menschen anbieten und gleichzeitig die Betriebskosten senken und die betriebliche Effizienz gewährleisten.
Open Banking erhöht auch die finanzielle Inklusion. Dadurch werden Endnutzer gestärkt, ihr Zugang zu Erkenntnissen und Diensten wird verbessert und sie können besser budgetieren – eine Priorität für viele Kunden in einer Post-COVID-Welt.
Da das Coronavirus den Übergang zur Digitalisierung beschleunigt, müssen Finanzinstitute der digitalen Transformation Priorität einräumen und die Chancen des Open Banking nutzen. Aber was sollten sie tun, um dies zu erreichen?
Erstellen Sie eine klare Open-Banking-Strategie
Eine kohärente Open-Banking-Strategie, die Dienstleistungen und Produkte verbessert und ein verbessertes Kundenerlebnis bietet, wird für Finanzinstitute in einem schwierigen Wirtschaftsklima die Rettung sein. Um jedoch wirklich von den Vorteilen des Open Banking profitieren zu können, müssen sie zunächst den dadurch geschaffenen Wert anerkennen.
Unsere Forschung aus dem Jahr 2020 zeigt, dass dies zu geschehen beginnt. Basierend auf einer Umfrage unter 290 leitenden Entscheidungsträgern europäischer Finanzinstitute haben wir herausgefunden, dass 61 % eine positive Einstellung zu Open Banking haben; A rise von 6 Prozentpunkten seit 2019. Vielen Führungskräften fehlt jedoch immer noch eine klare Strategie, da fast die Hälfte der Umfrageteilnehmer (46 %) unsicher ist, wie sie ein Open-Banking-System effektiv umsetzen können. Um die Möglichkeiten des Open Banking optimal zu nutzen und mit der beschleunigten digitalen Transformation von Finanzdienstleistungen Schritt zu halten, benötigen Banken einen klaren Plan.
Tätigen Sie strategische Investitionen und kalkulieren Sie Ihr Budget klug
Immer mehr Führungskräfte in Europa investieren in Open Banking, um ihr digitales Angebot zu transformieren. Unsere Daten zeigen, dass 63 % der Finanzinstitute in Europa ihre Open-Banking-Budgets erhöhen, wobei die jährlichen Ausgaben im Jahr 20 um 29–2020 % steigen. Die durchschnittlichen Investitionen lagen typischerweise zwischen 50 und 100 Millionen Euro, wobei die Ausgaben mehr als 100 Millionen Euro betrugen fast die Hälfte (45 %) der befragten Führungskräfte.
Nach der Pandemie besteht die Hauptpriorität für viele Führungskräfte darin, sicherzustellen, dass die Budgets strategisch zugewiesen werden. Die Gesamtausgaben für Open Banking steigen, aber es ist wichtig, dass das Budget in die richtigen Bereiche des Unternehmens investiert wird, um einen maximalen ROI zu gewährleisten. Unsere Untersuchungen zeigen, dass die Verbesserung des Kundenerlebnisses (44 %), die IT-Modernisierung (39 %) und die Prozessoptimierung (34 %) die drei Haupttreiber für Open-Banking-Investitionen sind.
Um das wahre Potenzial von Open Banking jedoch voll auszuschöpfen, sollten sich Finanzinstitute letztendlich auf die niedrig hängenden Früchte konzentrieren und schnell und flexibel als Drittanbieter (TTP) agieren. Das bedeutet, zunächst elementare Anwendungsfälle zu entwickeln, die einen spürbaren kurzfristigen Nutzen bringen, bevor fortgeschrittenere Anwendungsfälle entwickelt werden.
Arbeiten Sie mit Gleichgesinnten zusammen fintechs
Partnerschaften mögen traditionell nicht Teil der DNA traditioneller Banken sein, aber immer mehr Finanzinstitute schließen sich mit Gleichgesinnten zusammen fintechDas liegt daran, dass sie sich für Innovation und digitale Transformation einsetzen.
69 % der europäischen Finanzinstitute haben ihre Zahl erhöht fintech Partnerschaften im Jahr 2019, wobei 22 % mindestens eine Partnerschaft hatten und einige sogar bis zu fünf. Durch solche Partnerschaften erhalten Führungskräfte die Technologie, das Fachwissen und die Vision, um die Wertschöpfung im Open-Banking voranzutreiben – und so sowohl kurz- als auch langfristig einen Mehrwert für Finanzinstitute und damit auch für deren Kunden zu schaffen. Partnerschaften sind das Herzstück des Geschäftsmodells von Tink und wir bieten Zugang zu den Tools und Technologien, die es allen Akteuren der Branche ermöglichen, die Open-Banking-Chancen zu nutzen.
In den kommenden Monaten und Jahren wird sich der Wandel hin zur Digitalisierung nur noch beschleunigen. Finanzinstitute, die die Vorteile von Open Banking voll ausschöpfen, werden Marktanteile gewinnen, indem sie ihren Kunden ein besseres Erlebnis und eine größere Auswahl bieten. Institutionen müssen Investitionen und Innovationen in diesem Bereich weiterhin Priorität einräumen, wenn sie die bevorstehenden turbulenten wirtschaftlichen Zeiten erfolgreich meistern wollen.
Von Jan van Vonno, Forschungsdirektor bei Tink
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