Geld hat sich zu einer der häufigsten Stressquellen bei Erwachsenen auf der ganzen Welt entwickelt. Laut der American Psychological Association (APA) geben 72 Prozent der amerikanischen Erwachsenen an, sich wegen Geld gestresst zu fühlen, einschließlich der Sorge um die Zahlung der Miete oder wegen der Schulden. Einer Schätzung zufolge leiden in Europa rund 250 Millionen Menschen unter Stress aufgrund von Geldsorgen.
Es gibt eine App, die Europäern, die unter geldbedingtem Stress leiden, diese Sorgen nehmen möchte. Genannt Dyme, die App von einem Amsterdam-Basis startup Das von David Knap, David Schogt, Joran Iedema und Wouter Florijn gegründete Unternehmen möchte sich um die finanziellen Sorgen der Europäer im Allgemeinen und der Niederländer im Besonderen kümmern.
„Vier von fünf Niederländern machen sich regelmäßig Sorgen um Geld“, heißt es in der Mitteilung startup sagt auf seiner zu Seite. Darüber hinaus wird darauf hingewiesen, dass sich gezeigt hat, dass eine längere Exposition gegenüber Geldstress den IQ um 14 Punkte senkt. „Allein in den Niederlanden haben die Menschen durchschnittlich 14 Abonnements“, sagt Joran Iedema, einer der Mitbegründer von Dyme. Er sagt, dass die Leute immer mehr Abonnements abschließen und sich durch das Zahlungsmodell und die automatische Abbuchung von ihren Konten verwirren lassen.
Mangelnde Übersicht über die Zahlung
In 2018, um Untersuchungen von ING zeigen dass europäische Verbraucher durchschnittlich 5 Prozent ihres Einkommens für Abonnements ausgeben. Es wurde geschätzt, dass Menschen etwa 130 Euro pro Monat für Abonnementdienste wie Musik, Videos, Sport oder Essen ausgeben. Die Untersuchung ergab außerdem, dass die Europäer jedes Jahr 350 Milliarden Euro für diese Art von Einkäufen ausgeben.
Laut Iedema ist der Markt für Abonnement-Apps für Verbraucher in den letzten fünf Jahren jedes Jahr um 100 Prozent gewachsen. Er sieht dadurch, dass die Menschen den Überblick darüber verlieren, wofür sie eigentlich bezahlen. Dieses Problem ist so real, dass Netflix Pläne zur „automatischen Löschung von Konten“ angekündigt hat, die über einen längeren Zeitraum inaktiv waren.
Laut Iedema war der Anstieg der Abonnements der erste wichtige Faktor für die Gründung von Dyme. Das zweite und neuere Phänomen ist der Anstieg der Inflation, der zu einem Anstieg der Haushaltsrechnungen geführt hat, sei es für Internet, Energie, Versicherungsverträge usw.
Mit Dyme, sagt Iedema, versuchen sie, diese beiden Probleme anzugehen, die sowohl für die Niederländer als auch für die Europäer zu einem zunehmenden Grund für finanzielle Sorgen geworden sind. Iedema erklärt weiter, dass die App einfach alle ihre Finanzkonten verbindet, sei es Kreditkarte oder Girokonto, und die App dann alle über diese Konten getätigten Zahlungen auf wiederkehrender Basis anzeigt.
„So erhalten Sie einen wirklich klaren Überblick sowohl über Ihre Abonnements als auch über Ihre Haushaltsrechnungen“, sagt Iedema.
Dyme bietet jedoch nicht nur einen ganzheitlichen Überblick über Ihr Ausgabeverhalten, sondern ist auch in der Lage, für Sie aktiv zu werden. Der Mitbegründer von Dyme erzählt Silicon Canals dass die App in der Lage ist, Ihre Abonnements zu kündigen, die Sie nicht mehr möchten, und außerdem erkennen kann, ob Sie mehr für Nebenkosten wie Energie, Versicherung, Internet usw. bezahlen.
Ein besseres Angebot für seine Nutzer aushandeln
Die Möglichkeit, einen ganzheitlichen Überblick über Ihre Ausgaben zu bieten, klingt vielleicht nicht nach einer Wende, und die Mitbegründer von Dyme sind sich dessen sehr bewusst. Dyme entwickelt sich nun zu mehr als nur einer Kassenbuch-App. Iedema sagt, dass man sich darauf vorbereitet, das „Kassenbuch“-Branding seiner Website ganz aufzugeben. Vielmehr soll es sich um die App handeln, über die Nutzer einen Gesamtüberblick über ihre Ausgaben erhalten und dann bei einigen Verträgen bessere Angebote erhalten.
Bevor wir dazu kommen, wie es das macht, ist es wichtig zu verstehen, dass Dyme all dies im Rahmen der europäischen Zahlungsdiensterichtlinie (PSD) tut. Die PSD verlangt von allen europäischen Banken, ihre Daten den Kunden zur Verfügung zu stellen, damit diese diese mit Drittanbieter-Apps wie Dyme nutzen können. Es verfügt außerdem über eine Lizenz der niederländischen Zentralbank, um den Service überall in Europa anzubieten.
Dies bedeutet, dass sich Dyme-Benutzer mit ihrem Bankkonto anmelden können, ähnlich wie die Anmeldung bei einem Dienst mit Ihrem Facebook- oder Google-Konto. Sobald Sie sich angemeldet haben, Dyme ist in der Lage, mithilfe der API Ihrer Bank alle Ihre Transaktionsdaten abzurufen, und die intelligenten Algorithmen übernehmen dann die Aufgabe, Transaktionen im Zusammenhang mit Abonnements, Stromrechnungen usw. herauszufinden. Die Daten werden dann mit zusätzlichen Metadaten angereichert, bevor sie dem Benutzer angezeigt werden.
Sobald Sie Ihre Ausgaben durch eine klare, übersichtliche Linse betrachten, versucht Dyme Ihnen dabei zu helfen, das Leck in Ihren Ausgaben zu beheben. Die App prüft zunächst, was Sie für ein Versorgungsunternehmen, beispielsweise Strom, bezahlen, und nutzt dann eine „Kombination fortschrittlicher Technologien“, um herauszufinden, welcher Vertrag für Sie am besten geeignet ist.
Laut Iedema ist diese Funktion nicht vollständig automatisiert und das Unternehmen beschäftigt menschliche Experten, die das Kleingedruckte von Vertragsänderungen durchsehen. Er fügt außerdem hinzu, dass Dyme dank der von der Bank angebotenen Transaktionshistorie in der Lage ist, diese Vertragsänderungen im Namen seiner Nutzer vorzunehmen.
Er sagt, die App sei in der Lage, den vom Benutzer über einen Zeitraum von 12 Monaten gezahlten Preis für ein Versorgungsunternehmen zu sehen und entsprechend ausgehandelte Tarife anzubieten. Die App ist auch in der Lage, Dinge wie „welche Art von Haushalt Sie haben“ zu berücksichtigen, um eine gute Schätzung Ihrer Ausgaben und die richtige Preisgestaltung für Ihre Nebenkosten zu erstellen.
Iedema räumt ein, dass es viele Apps gibt, die Benutzern Einblicke in ihre Ausgaben geben können. Dyme hingegen möchte sich von dieser Masse abheben, indem es in der Lage ist, sich um die Ausgabegewohnheiten seiner Benutzer zu kümmern und dabei zu helfen, ihre Kosten zu senken.
Eine europäische Lösung für Geldprobleme
Dieser einzigartige Pitch scheint derzeit bei 5,00,000 Menschen zu funktionieren, die die Dyme-App nutzen. Iedema gibt an, dass sich 80 Prozent seiner Nutzer in den Niederlanden befinden, während sich die restlichen 20 Prozent seiner Nutzer im Vereinigten Königreich befinden. Laut Iedema besteht das Ziel von Dyme darin, eine europäische Lösung zu werden und in den nächsten Quartalen noch viel größer zu werden.
Dies beginnt damit, dass Dyme seine Reichweite auf dem britischen Markt verdoppelt und beabsichtigt, bald sein gesamtes Serviceangebot einzuführen. Iedema schätzt den potenziellen Markt im Vereinigten Königreich auf 70 Millionen Menschen. Nachdem Dyme seine Stärke im Vereinigten Königreich ausgebaut hat, möchte es in Märkte wie Deutschland, Spanien und Frankreich expandieren. Es gibt auch Pläne, in die USA zu expandieren und hat dort bereits einen Test durchgeführt.
Iedema sagt außerdem, dass Dyme trotz des aktuellen Wachstums eine „gute Einheitsökonomie“ aufweist. Er sagt, dass das Unternehmen an einem Punkt angelangt ist, an dem es keine zusätzlichen Mittel aufbringen muss, aber für die Expansion nach Großbritannien plant es, später in diesem Jahr oder Anfang nächsten Jahres Mittel aufzubringen.
Rise ist unternehmerisches Lernen
Dyme ist einer der neun scaleups zum Mitmachen Techleap.nls Rise programm dieses Jahr als Teil von Batch 7. Iedema sagt, er sei neugierig gewesen, sich anzumelden Rise denn es gab ihm die Möglichkeit, von anderen Unternehmern und Experten zu lernen, die eine ähnliche Wachstumsphase wie Dyme durchlaufen haben.
"Ich finde [Rise ist viel wertvoller als das Erlernen von Geschäftsrahmen oder Arbeitsmethoden, einfach von Leuten zu lernen, die Dinge aus erster Hand erlebt haben“, sagt Iedema.
Iedema sagt weiter Rise Das Programm ist von hoher Qualität und die Möglichkeit, mit Experten und anderen Mitbegründern zu interagieren, ist einer der Gründe, warum er dem Programm beigetreten ist. Wie viele Gründer, die sich daran beteiligen Rise Iedema sagt auch, dass die Möglichkeit, gemeinsame Erfahrungen zu sammeln, für ihn einer der Höhepunkte des Programms war.
„Eine der größten Erkenntnisse und etwas, das wir auch bei anderen gesehen haben startupWenn man von einem Unternehmen mit nur einer Handvoll Mitarbeitern zu einem größeren Unternehmen übergeht, ist es wirklich wichtig, eine klare langfristige Vision zu haben“, sagt er. „Eine Vorstellung davon, wohin man sowohl aus Produktperspektive als auch aus Marketingperspektive gehen möchte.“
Er fügt hinzu, dass die Rise programm hat ihm geholfen, eine klare langfristige Vision für Dyme zu entwickeln, und die Erkenntnisse dienen nun als Rahmen für die gesamte Entscheidungsfindung. Abschließend sagt er, dass der Erfolg von Dyme proportional zu seinem Ziel ist, den Menschen zu helfen, sich keine Sorgen über finanzielle Probleme zu machen.
Eine zielgerichtete Wachstumsmentalität
Der Zweck von Dyme ist gut etabliert und er möchte, dass seine Nutzer nicht nur finanzielle Unabhängigkeit erlangen, sondern sich auch weniger Sorgen um ihr Geld machen. Im Wesentlichen geht es darum, den Menschen in Europa dabei zu helfen, ein qualitativ hochwertiges Leben zu führen und Stress abzubauen, der durch Sorgen um ihre Ausgaben verursacht wird.
Außerdem hat man sich das ehrgeizige Ziel gesetzt, in den nächsten fünf Jahren 10 Millionen Nutzer in Europa zu erreichen. Um diesen Meilenstein zu erreichen, stellt Dyme aktiv Mitarbeiter in einer Reihe von Ingenieurspositionen ein. „Wir sind derzeit auf der Suche nach einem guten Infrastrukturingenieur“, sagt Iedema.
Während Iedema und Dyme ihren Erfolg in den Niederlanden nutzen und versuchen, ihn im Vereinigten Königreich und anderen Märkten zu wiederholen, wird eine der Herausforderungen der Umgang mit Regulierung und API-Zugriff sein. Die App löst jedoch ein Problem, das sich häufig auf das Leben vieler Menschen auf der ganzen Welt auswirkt und das allein dazu führen könnte, dass sich viele Menschen für den Dienst anmelden.