Verbraucher haben seit langem das Gefühl, dass ihnen traditionelle Finanzierungsmöglichkeiten nicht nützen. Dies hat dazu geführt rise von alternativen Finanzierungsoptionen, wobei „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (BNPL) sich als die beliebteste herausstellt.
BNPL erfreut sich im Einzelhandels- und Konsumgütermarkt zunehmender Beliebtheit und dringt langsam auch im Geschäftskreditbereich vor. Allerdings sind nicht alle BNPL-Lösungen gleich und in3, ein Holländer fintech Das in Eindhoven ansässige Unternehmen möchte mit seiner sozial verantwortlichen Lösung einen Unterschied machen.
Von Afterpay zur BNPL-Lösung
in3 wurde 2016 von Patrick van de Graaf und Jeroen Janssen und Jos Verkleij mit dem Grundprinzip der sozialen Verantwortung gegründet. Zunächst wurde nur eine Nachzahlungslösung angeboten, es bestand jedoch Bedarf an Ratenzahlungen für höhere Beträge.
Da Kunden Fragen zum maximalen Bestellbetrag der Afterpay-Lösung stellten, verspürte in3 den echten Bedarf, sein Geschäft zu ändern, ohne mehr Risiken einzugehen oder Endverbraucher in Schwierigkeiten mit der Überschuldung zu bringen. Hans Langenhuizen, CEO von in3, sagt, dass sie begonnen haben, eine Ratenzahlungslösung für höhere Beträge anzubieten.
Das scaleup ist heute das am schnellsten wachsende Unternehmen in der fintech Raum in den Niederlanden und verzeichnete ein dreistelliges Wachstum im ersten Quartal 2022. Das Unternehmen hatte einen bescheidenen Anfang mit einer anfänglichen Finanzierung durch drei Personen, darunter die Gründer.
Allerdings wuchs das Unternehmen während der Pandemie schnell und nahm seine erste externe Finanzierung bei Finch Capital auf. Mit der Finanzierung hat sich in3 zu einem „Click-and-Go-Erlebnis“ entwickelt, das weder für den Verbraucher noch für den Händler Probleme bereitet.
Soziale Verantwortung im Mittelpunkt
Das Geschäftsmodell von in3 ist nicht nur einfach, sondern auch tief in der sozialen Verantwortung verankert. Beim Kauf online oder im Geschäft kann der Verbraucher in3 als Zahlungsoption wählen.
Dadurch kann der Verbraucher ein Drittel des Gesamtbetrags direkt bezahlen, während die zweite Rate innerhalb der nächsten 30 Tage und die letzte Rate innerhalb von 60 Tagen beglichen werden kann. All dies geschieht ohne zusätzliche Kosten für den Verbraucher.
Sobald der Verbraucher die Zahlung abgeschlossen hat, zahlt in3 den Händler innerhalb von 14 Tagen und der Händler übernimmt die Zahlung scaleup für die Nutzung als Zahlungsoption. Langenhuizen sagt Sie erhalten nur einen kleinen Prozentsatz des Zahlungsstroms vom Händler, der zur Deckung des Risikos von Zahlungsausfällen sowie der Betriebskosten verwendet wird.
Da in3 keine Zinsen von seinen Nutzern verlangt, stellt es außerdem sicher, nur diejenigen zu akzeptieren, die zahlen können, und nutzt eine hochmoderne Kreditrisikomaschine, die die Bonitätsprüfung einer Person innerhalb von 0.2 Sekunden durchführt.
„Wenn ein Verbraucher nach 120 Tagen nicht zahlt, verkaufen wir diesen Non Performing Loan (NPL) an zwei verschiedene externe Unternehmen. Deshalb ist es für uns sehr wichtig, möglichst wenige Leute zu bekommen, die nicht zahlen“, sagt Langenhuizen. „Ansonsten machen wir ein verlustbringendes Geschäft, da wir keine Schmiergelder oder Gebühren für verspätete Zahlungen von den Verbrauchern erhalten. Daher ist die soziale Verantwortung, weniger nicht zahlende Verbraucher zu haben, in unserem Geschäftsmodell verankert und kein Marketingaufruf.“
Die Fremdfinanzierung wird zur Herausforderung
Laut Langenhuizen bestand ihr größtes Hindernis darin, eine Fremdfinanzierung für das Wachstum zu bekommen. Er sagt, ihr hervorragendes Produkt und die gestiegenen Ausgaben während des COVID-19-Lockdowns führten dazu, dass sie schneller wuchsen als erwartet. Dieses enorme Wachstum machte es für sie schwierig, den Schuldenfinanzierern ihr Angebot zu erklären.
Die Tatsache, dass in3 nur im Verbraucherbereich präsent war, erschwerte den Schuldenfinanzierungsprozess zusätzlich. „Das Ergebnis war, dass wir etwas mehr Zeit brauchten als erwartet, aber mehr als viermal mehr Fremdkapital erhielten, als wir ursprünglich verlangt hatten, was uns von diesem Zeitpunkt an zu einem schnellen Wachstum verhalf.“
Peer-Learning durch Rise programm
Jedes Jahr bringt Techleap.nl die innovativsten Niederländer scaleupSie sind zusammen, weil es ihnen hilft, das nächste Level zu erreichen. in3 war einer der zehn scaleups, der Gruppe Nr. 9 dieses Programms beizutreten, und Langenhuizen sagt das Rise programm wurde für das Unternehmen zu einer Peer-Learning-Übung.
Er sagt, das Programm habe als Gelegenheit gedient, „mit Kollegen zu reden und sich Ratschläge zu holen“, die bereits verschiedene Phasen durchlaufen haben, um Unternehmen auf die nächste Stufe zu bringen. Mit dem Rise programm, sagt er, dass sie nun Einblicke haben, die zuvor aufgrund der Erfahrung ehemaliger oder aktueller Unternehmer nicht verfügbar waren.
Keine Hektik beim Bezahlen
Hans Langenhuizen übernahm am 3. Juni 1 die Geschäftsführung von in2020 und leitet das Unternehmen seitdem in Richtung des Aufbaus einer Zahlungsplattform, die Hektik beseitigt. Um dorthin zu gelangen, hat Langenhuizen Schlüsselpositionen in seinem Management besetzt team, einschließlich des CCO, CFO und COO.
Er sagt, dass diese Positionen zunächst „etwas übertrieben“ aussahen, aber dazu beigetragen haben, dass das Unternehmen seine großen Wachstumsambitionen ohne Komplikationen erfüllen konnte. „Die Einstellung verlief sehr gut, da wir Leute eingestellt haben, mit denen wir bereits zuvor zusammengearbeitet haben“, sagt er.
Mit der Geschäftsführung team Nachdem das Unternehmen eingerichtet wurde, konzentriert sich Langenhuizen nun darauf, das Angebot von in3 auf neue Länder auszuweiten und B2B-Lösungen stärker voranzutreiben. Das Wachstum wird [weiterhin] schneller sein als erwartet.“
Das Ziel ändert sich jedoch weder für Langenhuizen noch für den in3 team. Sie wollen wirklich „die Nadel der sozial verantwortlichen Zahlungen auf die richtige Seite legen“.
Langenhuizen sagt, dass sozial verantwortliches Bezahlen, das den Verbraucher weniger belastet, zur Gewohnheit werden wird. Mit in3 stellt er sich „ein Zahlungssystem vor, mit dem Sie in jedem Land bezahlen können, wie Sie möchten, wann Sie möchten, mit der von Ihnen bevorzugten Methode, ohne den Schmerz des Schlangestehens oder gar die Hektik einer Zahlung verspüren zu müssen.“