Zahlungen haben eine Schlüsselrolle bei der Ermöglichung der digitalen Wirtschaft gespielt und es gibt heute mehr Zahlungslösungen für Verbraucher und Händler als je zuvor. Da Barzahlungen schnell zurückgehen und auch Händler auf Bargeld verzichten, hat sich die Art und Weise, wie wir Zahlungen tätigen und empfangen, nachhaltig verändert.
Ein Bericht von Payments Europe erklärt dass physische Karten weiterhin die bevorzugte Zahlungsmethode sind, Optionen wie mobile Karten, mobile Sofortzahlungen und BNPL jedoch auf dem Vormarsch sind rise. Dieser Wandel bei den Zahlungsmethoden und die Vielzahl an Zahlungsdienstleistern (PSPs) auf dem Markt bedeutet, dass Händler in der Lage sein müssen, sie alle zu unterstützen. Amsterdam-basiertes Payaut macht das möglich.
Eine All-in-One-Zahlungslösung für Marktplätze
Payaut ist die einzige Zahlungslösung für einen Marktplatz, die mit jedem Zahlungsdienstleister abwickeln kann. Basierend auf der Expertise seines Gründers wurde daraus eine Marktplatzlösung für Zahlungen Ernst van Niekerk, der seine Karriere als Kunde eines Zahlungsdienstleisters begann.
Während dieser Zeit erfuhr er, dass „unterschiedliche Anbieter als Händler, der Online-Zahlungen abwickelt, unterschiedliche Vorteile bieten können.“ Es gibt keine einzige PSP, die perfekt ist.“
Nach dieser Erfahrung wurde Van Niekerk Berater im Zahlungsverkehr und arbeitete bei Adyen, ein beliebter Zahlungsdienstleister. Bei diesem PSP entwickelte Van Niekerk seine Marktplatzlösung und erkannte dabei, wie die bestehenden Marktplatzlösungen von PSPs darauf ausgelegt sind, einen Lock-in zu schaffen.
„Der Lock-in bedeutet, dass man nicht mehrere Zahlungsdienstleister gleichzeitig nutzen kann und keine Möglichkeit hat, Konvertierung und Preis zu optimieren“, sagt er.
All diese Ereignisse bereiteten ihn auf den Start vor Payaut als PSP-agnostische Plattform, die die Flexibilität bietet, über jeden Zahlungsdienstleister abzuwickeln. Der Gründer sagt, dass das Online-Bezahlen für Verbraucher mittlerweile immer einfacher geworden sei, das Backend-System, das all diese Zahlungen unterstützt, jedoch immer komplexer geworden sei.
Ernst nennt Beispiele von Menschen, die in den Niederlanden andere Zahlungsmethoden nutzen als in Deutschland oder den USA. Dadurch kommt es nun zu einem unterschiedlichen Verhalten von Zahlern, Käufern und Verbrauchern. „Daher ist es nicht einfach, einen Zahlungsanbieter zu finden, der perfekt passt“, fügt er hinzu.
Das übergeordnete Thema der Zahlungsbranche ist, dass es viele Zahlungsanbieter gibt, die unterschiedliche Vorteile bieten. Allerdings gibt es keinen Zahlungsanbieter, der für alle Anwendungsfälle perfekt geeignet ist. Mit Payaut können Händler den Zahlungsanbieter auswählen, den sie benötigen, basierend auf ihrer Größe, ihren Kosten und der Abdeckung der Zahlungsmethoden pro Land.
Wandel hin zur Plattformökonomie
Als erfahrene Führungskraft in der Zahlungsverkehrsbranche sagt Van Niekerk, dass die Zahlungsverkehrsbranche als Markt angesehen wurde, auf dem „der Gewinner alles bekommt“. „Sie gingen davon aus, dass vielleicht drei, vier oder fünf Spieler wie Adyen oder Stripe die einzigen sein würden, die noch übrig wären, und dass alle kleinen Spieler keine Existenzberechtigung hätten“, erklärt er.
Die Realität ist jedoch, dass es viele Zahlungsanbieter gibt, von denen einige in einem Markt stark sind und andere in einem anderen Markt. Van Niekerk bemerkt, dass es einige PSPs gibt, die vielversprechend und innovativ sind, während viele andere traditionell sind.
Das sich ändernde Verbraucherverhalten und die Notwendigkeit für Händler, unterschiedliche Zahlungsdienstleister zu unterstützen, haben auch in der Zahlungsbranche zu dem geführt, was der Gründer von Payaut als eine Verlagerung hin zur Plattformökonomie bezeichnet. Für ihn ist Payaut im Wesentlichen die Zahlungsplattform für Online-Marktplätze.
Um diesen Wandel hin zur Plattformökonomie für Zahlungen voranzutreiben, hat Payaut dies getan Insgesamt wurden 12 Millionen Euro eingesammelt. Außerdem ist das Unternehmen von nur 3 auf 30 Mitarbeiter gewachsen, davon zwei im Vertrieb und fünf in der Führungsspitze teamund 20 zu Produkt und Technologie. „Wir haben das Produkt drei Jahre lang entwickelt und sind nun bereit, es zu skalieren“, sagt Van Niekerk.
Rise geht es um Lernen, Networking und Marketing
Ernst Van Niekerk schloss sich neun weiteren Niederländern an scaleups wie Charge Nr. 9 von Techleap.nls Rise programm dieses Jahr. Für ihn war die Teilnahme an diesem Programm eine Selbstverständlichkeit und er hatte klare Erwartungen.
„Ich erwarte drei Dinge von [Rise Programm]“, sagt er deutlich. Da es für ihn das erste Mal ist, dass er ein Unternehmen aufbaut – und es derzeit von einem übernimmt startup zu scaleup – Van Niekerk erkennt das Rise ist eine Gelegenheit, von denen zu lernen, die sich in einer ähnlichen Situation befinden: „Das Coole an dem Programm ist, dass jeder ein startup Wer will scaleup".
Für Ernst ist das Zweite das Netzwerk. Er sieht Rise als Gelegenheit, das Netzwerk zu erweitern, mit anderen Unternehmen zu sprechen und vielleicht „neue Kunden zu gewinnen, neue Talente zu gewinnen, neue Ideen zu bekommen und das Netzwerk zu erweitern“.
Die dritte Erwartung ist das Marketing, eine Gelegenheit für mehr Menschen, insbesondere potenzielle Kunden, Payaut zu entdecken. All dies führt auch dazu, dass einer der Schlüsselbereiche und eines zentralen Unternehmenswerts des Unternehmens weiter gestärkt wird: die Menschen.
Nach dem Rise Laut Van Niekerk liegt Payauts Fokus für 2023 und darüber hinaus darauf, weiterhin die beste Technik zu kultivieren team und Vertrieb team um das Geschäft von hier aus zu skalieren. „Wir haben ein tolles team„, sagt er, „Und im Moment wollen wir nur sicherstellen, dass wir das Geschäft ausbauen – indem wir Kunden gewinnen und den Umsatz steigern.“
Aufbau der Dienstleistung und des Produkts
Ernst Van Niekerk ist ein Purist, einer mit großem Engagement und Fokus auf den Aufbau von Dienstleistungen und Produkten. Er sagt, dass Payaut über genügend Start- und Landebahnen verfüge und daher nicht vorhabe, in absehbarer Zeit Spenden zu sammeln. Das Unternehmen verfügt über eine klare Vertriebsstrategie, insbesondere mit dem Schwerpunkt auf der Einführung des Dienstes im Rest der Welt Europa. Van Niekerk fügt hinzu, dass es auch unmittelbare Pläne gibt, sein Produktfeature-Portfolio um „eine Mehrwährungsfunktionalität zu erweitern, die es uns ermöglicht, weltweit und nicht nur in Euro-Ländern auszuzahlen“.
Für Payaut besteht die langfristige Vision darin, eine Plattform aufzubauen, die es Händlern ermöglicht, Zahlungen nicht nur von verschiedenen PSPs, sondern auch von verschiedenen Märkten zu akzeptieren. Der Erfolg von Payaut ist auch ein Beispiel dafür, wie wichtig die Skalierbarkeit des Marktes für den Erfolg jedes Einzelnen ist fintech Raum.
Abschließend noch die Payaut Der Gründer empfiehlt jungen Unternehmern, sowohl klug als auch neugierig zu sein: „Man wird auf viele Herausforderungen stoßen und man begegnet ihnen am besten mit einer offenen Denkweise.“