Die Zahlungsbranche hat sich im letzten Jahrzehnt stark weiterentwickelt, und das Bezahlen einer Person ist mittlerweile so einfach wie das Versenden einer SMS. Dieser Fortschritt im elektronischen Zahlungsverkehr und die Einführung der Peer-to-Peer-Zahlung bringt oft die Frage mit sich, ob Sie die richtige Person bezahlen.
Während die Europäische Union 2007 die Zahlungsdienstrichtlinien (PSD1) eingeführt hat, um Zahlungen für Verbraucher sicherer zu machen, und 2 PSD2015 folgte, um den Wettbewerb durch Nichtbanken zu erhöhen, herrscht häufig Verwirrung über die internationale Bankkontonummer oder IBAN.
Um diese Herausforderung zu meistern, starteten Marcel Rienties und David-Jan Janse SurePay als IBAN-Name-Check-Plattform, die Fehlleitungen und Betrug verhindert. Ihre Geschichte zeigt, wie die rise of fintech ist zudem massiv innovationsgetrieben.
Zahlungen werden einfacher und persönlicher
Die Idee zu Surepay kam Rienties und David-Jan Janse, als sie an einer neuen Rabobank-App mit dem Ziel arbeiteten, den Zahlungsverkehr zu verbessern. „Wir waren der Meinung, dass das Bezahlen an Freunde oder ein Unternehmen so einfach sein sollte wie Chatten, Anrufen, Teilen: Man tippt auf das Bild oder Logo einer Person und leitet eine Zahlung ein“, sagt David-Jan Janse.
Ihre neue App war jedoch immer noch auf die Zahlung an eine Kontonummer angewiesen, was bedeutete, dass man sich mit IBANs befassen musste und die Möglichkeit von Fehlern und Betrug eröffnete. Ihre Lösung für dieses Problem war die Bestätigung des Zahlungsempfängers oder die Überprüfung des IBAN-Namens während einer Zahlung.
Diese Funktion stellt sicher, dass der Name des echten Kontoinhabers überprüft wird, und verhindert fehlgeleitete Zahlungen. Im Jahr 2016 haben die Mitbegründer von Surepay diese Funktion zur Bestätigung des Zahlungsempfängers erfunden startup of Rabobank wurde aber im Jahr 2020 ein eigenständiges Unternehmen.
SurePay ist in vier EU-Ländern tätig und bietet Scheckdienste für Banken, Behörden und Unternehmen an. Die Innovation war so entscheidend, dass die Europäische Kommission vorgeschlagen hat, den IBAN-Namenscheck für alle Sofortzahlungen obligatorisch zu machen.
David-Jan Janse sagt: „Unser Service hat eine enorme Wirkung und führt zu einer 81-prozentigen Reduzierung von Identitätsbetrug wie Rechnungsbetrug und einer 67-prozentigen Reduzierung von Fehlern beim Online-Banking.“ Unternehmen nutzen unsere Lösung in mehreren Geschäftsprozessen, beispielsweise beim Kunden- oder Lieferanten-Onboarding, was zu 80 Prozent weniger betrügerischen Onboardings führt. Neben der Verhinderung oder Aufdeckung von Betrug liegt der Wert oft viel mehr in der Effizienz und darin, alles gleich beim ersten Mal richtig zu machen.“
Mit dem Erfolg von IBAN-Name Check und der Nutzung seines Netzwerks mit den Banken, der Integration bei der Zahlungsinitiierung sowie der KYC-Kontoinhaberdaten hat Surepay weitere Dienste wie Pay to Mobile Contacts einschließlich Mobile Number-Name Check, Wechselbenachrichtigung beim Bezahlen von Benutzern usw. entwickelt Ziehen Sie aus einer neuen Kontonummer einen CompanyID-Check.
Mit einem Geschäftsmodell, das auf einer Gebühr pro Scheck und einer monatlichen Rechnungsstellung basierend auf Stufen und Abonnements basiert, zeigt SurePay, wie entscheidende Innovationen in einer sich schnell verändernden Zahlungsumgebung notwendig sind. Die Innovation ist nicht ohne Vorankündigung von Iris Capital und Connect Capital geblieben investiert 12.2 Millionen Euro zur Unterstützung des niederländischen Unternehmens bei der Skalierung seines Geschäfts.
Ein komplexes Problem lösen
Rientes sagt, als Banken versuchten, das Betrugsproblem durch die Überprüfung eines Namens zu lösen, hätten sie sich auf den Datenaustausch, die DSGVO und die SEPA-Verordnung berufen, um ihre Innovation nicht umzusetzen. Infolgedessen musste SurePay nicht nur den Prozess erneuern, sondern auch validieren, bis der IBAN-Namensprüfungsdienst benutzerfreundlich wurde.
„[Der Dienst] basiert auf einem komplexen Algorithmus und handgefertigten Regeln (nicht auf KI basierend)“, erklärt Rientes. Während Banken keine Daten untereinander austauschen, gibt Surepay auch keine personenbezogenen Daten weiter.
Rientes, CPO von SurePay, sagt, dass er den Dienst erfunden und einen erstellt hat ecosystem der Banken war zunächst eine Herausforderung. Sobald sie über ein Netzwerk von Banken verfügten, ging es nur noch um die Entwicklung des Geschäftsmodells und die Mitgestaltung der dazugehörigen Verträge, die seiner Meinung nach immer noch die Grundlage ihres Geschäfts bilden.
CEO David-Jan Janse sagt, dass es ihnen gelungen sei, dieses komplexe Problem durch sorgfältige Auswahl zu lösen team Mitglieder aus ihrem Netzwerk, die ihre „Fähigkeiten, ihr Wissen und ihre Persönlichkeit“ kennen.
Er würdigt auch die Schlüsselrolle, die Auszubildende, Absolventen und Praktikanten mit Führungspositionen und Verantwortung spielen. "Diese team Die Mitglieder waren wirklich unabhängig
und selbstfahrend“, fügt er hinzu.
Rise hilft, sich auf die Skalierung zu konzentrieren
SurePay war einer der zehn Niederländer scaleups mitmachen Charge Nr. 9 von Techleap.nl Rise programm. "Das Rise Das Programm ist ein hervorragendes Programm mit Sparringssitzungen untereinander und erfahrenen Experten, Geschichten und Fragen und Antworten mit Symbolen pro Thema“, sagt David-Jan Janse.
Er sagt, ein Unternehmer und das Management team konzentriert sich oft auf die Skalierung des Unternehmens, der Kunden, Interessenten, Partner und Stakeholder. Sie brauchen eine Gelegenheit zum Benchmarking, zum Erfahrungsaustausch und zur Inspiration, die die Mitbegründer von Surepay im gefunden haben Rise Programm.
Während das Programm für die Teilnehmer der Gruppe Nr. 9 noch am Anfang steht, ist David-Jan Janse der Meinung, dass sie bereits dauerhafte Beziehungen aufgebaut haben. „Wir haben bereits eine Liste mit Erkenntnissen zu HR und Go International“, sagt er.
Für ihn sind die nächsten Sitzungen des Rise programm wird es darum gehen, noch mehr Vorteile in Form von Kontakten und etwas zurückzugeben. Er sagt, dass sie darin eine echte Chance sehen, nicht nur zu lernen, sondern auch ihr Netzwerk mit der Bold-Community zu erweitern.
Ein neues Geschäft erfinden und Lösungen breiter zugänglich machen
Für Marcel Rienties und David-Jan Janse besteht die langfristige Vision darin, SurePay zu einem Spezialisten und Marktführer für die Bestätigung von Zahlungsempfängern in der Welt zu machen EU. Durch die Skalierung in der Europäischen Union wollen sie die Welt für inländische und multinationale Banken und Unternehmen verbinden.
Mit zusätzlichen Diensten können sie laut Rientes ihre Position bei der Betrugsbekämpfung stärken und die Betriebskosten im Zahlungsverkehr senken. Ziel ist es, dies im Jahr 2023 ohne zusätzliche Mittel zu erreichen.
David-Jan Janse sagt, er halte Surepay für erfolgreich, wenn es „der Spezialist und Marktführer in jedem EU-Land und die EU-Zentrale für multinationale Unternehmen“ werde, stelle sich aber eine Lösung vor, bei der es auch weltweit ein Spezialist sei.
Er sagt, das sei nur möglich, wenn sie sich kontinuierlich auf die Frage „Wer ist der Kunde?“ konzentrieren. Was ist das Problem?". Es ist auch ein toller Ratschlag für angehende Unternehmer. "Am erfolgreichsten startups sind Dreh- und Angelpunkt für den erfolgreichen Service. Nicht immer ist die erste Idee die beste Lösung“, sagt er.
Sie sagen, dass der nächste Schritt darin besteht, ihre Lösung breiter zugänglich zu machen, auch für diejenigen, die Kontrollen online durchführen möchten. Mit einem bereits entwickelten und zugänglichen Portal LinkBei SurePay geht es nicht nur darum, ein neues Geschäft zu erfinden und Lösungen breiter zugänglich zu machen.