Über Generationen hinweg galt die Bankbranche als langsamer und von Altsystemen abhängiger Betrieb. Daran ändert sich auch für Geschäftskunden nichts. Dieser langsame Prozess wirkt sich negativ aus startups und Unternehmer, die Kapital oder Finanzierung suchen.
Laut CB Insights, 38 Prozent startup Ein Scheitern kann darauf zurückzuführen sein, dass es nicht gelingt, neues Kapital zu beschaffen, oder dass das Geld ausgeht. Kann software und Technologie lösen dieses Cashflow-/Finanzierungsproblem startups sowie kleine und mittlere UnternehmenriseS? Floryn, ein Niederländer fintech startup mit Sitz in 's-Hertogenbosch, hat eine neuartige Lösung.
Liegt Geld auf dem Tisch?
Floryn wurde im Mai 2016 von Gion van den Bogaert, Marijn van Aerle und Sven van der Biezen ins Leben gerufen. Laut Marijn besteht die größte Hürde für Unternehmer darin, zu wissen, „ob das Geld auf dem Tisch liegt oder nicht“.
Er sagt, dass es bei vielen Banken mehrere Wochen oder Monate dauern kann, bis sie Klarheit darüber haben, ob sie die von den Unternehmern gewünschte Finanzierung anbieten werden. „Das ist frustrierend und versetzt Ihr Unternehmen in den Wartemodus“, fügt er hinzu.
Bevor sie Floryn gründeten, hatten Marijn und Sven die Erfahrung gemacht, dass sie ihre Vorgänger verkauft hatten startup an ein amerikanisches Unternehmen. Sie verließen die Firma nach drei Jahren und verbrachten viel Zeit damit, mit Leuten zu reden, die Probleme hatten, die sie lösen konnten software.
Die Idee von Floryn Ihre Idee wurde erst richtig Wirklichkeit, als sie Gion trafen, der der dritte Mitbegründer von Floryn wurde. „Er zeigte uns, wie die Kreditvergabe bei einer großen niederländischen Bank funktionierte, und wir sahen dort viele Möglichkeiten“, erklärt Marijn.
Vereinfacht ausgedrückt hinken die Banken aufgrund der Nutzung veralteter Systeme und der geringen Kundenorientierung hinterher. Gion zeigte Marijn und Sven, wie sie auf komplizierte menschliche Arbeitsabläufe angewiesen sind. All dies bedeutete, dass eine große Datenmenge verfügbar war und die Möglichkeit bestand, Dinge zu automatisieren.
„Es hat zwei wichtige Kriterien für uns erfüllt. Es ist ein kompliziertes Problem und wir glauben, dass wir es für unsere Kunden mindestens fünfmal besser machen können software“, fügt Marijn hinzu.
Eine KI und software-basierte schnelle B2B-Kreditplattform
Ein Blick auf die Langsamkeit traditioneller Bankensysteme und deren Überzeugung software konnte es lösen, was zur Bildung von Floryn führte. Marijn sagt, dass Floryn den Kreditantragsprozess schnell, einfach und transparent gestaltet.
„Wir tun dies mit einer wirklich einfach zu bedienenden Plattform, mit der der Kunde seine Bewerbung verfolgen und Informationen einreichen kann. „Mit unserer PSD2-Lizenz können wir uns direkt mit dem Bankkonto des Unternehmens verbinden und dessen Daten auslesen“, erläutert er.
Sobald die Daten gelesen sind, kombiniert Floryn KI-Modelle mit menschlichen Underwritern, um nicht nur die richtige Entscheidung zu treffen, sondern diese auch schnell zu treffen. „In 2 Minuten bewerben, innerhalb von 24 Stunden arrangiert“ ist die erste Zeile, die Sie auf Floryns Website lesen werden.
Der Holländer startup ist stolz auf die Geschwindigkeit, mit der Kredite an Unternehmen vergeben werden. Ein Unternehmen, das auf Floryn einen Kredit beantragt, weiß innerhalb eines Tages, ob es den Kredit erhält. Laut Marijn vergingen von der Anmeldung auf der Website bis zur Geldüberweisung 4 Stunden und 22 Minuten.
Zeit, die Kreditwürdigkeit zu prüfen
Diese Schnelligkeit und schnelle Reaktion ist möglich, weil der Schwerpunkt auf dem Kundenerlebnis liegt. Marijn sagt, sie legen großen Wert auf das Kundenerlebnis und nehmen alles ernst, einschließlich des Anmeldevorgangs oder einer großartigen mobilen App. Der wichtigste Teil des gesamten Prozesses ist jedoch die „Kreditentscheidung treffen“.
Der Prozess beginnt damit, dass der Kunde sein Bankkonto mit der Plattform verbindet. Sobald die Verbindung hergestellt ist, kann Floryn alle Transaktionen lesen und sogar mehrere Konten verschiedener Banken zusammenfassen. Der KI-basierte Klassifizierungsalgorithmus kennzeichnet dann jede Transaktion mit Tags wie Umsatz, Steuern, Finanzierung usw.
Marijn sagt: „Wir haben einige Hauptkategorien und mehr als hundert Unterkategorien, die wir anhand der Transaktionen kennzeichnen. Sobald wir diese Etiketten haben, können wir mit der Aggregation des Transaktionsbetrags beginnen und Beziehungen zwischen ihnen finden.“
Sobald alle Daten verfügbar sind, sendet Floryn diese an seine Modelle für maschinelles Lernen und führt verschiedene Versionen und Iterationen aus. Das ML-Modell verwandelt die Daten in ein benutzerfreundliches Dashboard für seine Underwriter und Vertriebsmitarbeiter. Dieses Modell bietet Underwritern auch Orientierungshilfe bei einfachen Entscheidungen, die zu Ablehnungen und Genehmigungen führen.
„Das Modell sorgt auch für Konsistenz bei der Entscheidungsfindung im Laufe der Zeit, während die Menschen Feedback geben können, wenn sich die Umstände schnell ändern, beispielsweise als COVID uns zum ersten Mal traf. Die Kombination aus Menschen und Modellen sowie Underwritern und Datenwissenschaftlern macht es wirklich möglich“, fügt Marijn hinzu.
Zusätzlich zu diesem datengesteuerten Ansatz sucht Floryn auch nach Unternehmen, die wachsen können und behauptet, eine „niedrige Verlustquote“ zu haben, obwohl sie bei der Kreditvergabe eher risikoreich sind. Was die Genehmigung angeht, konzentriert sich Floryn in der Regel auf Unternehmen mit einem Jahresumsatz von mindestens 100 Euro und bietet Kredite von 10 Euro bis zu 3 Millionen Euro an.
Ein einzigartiges Geschäftsmodell
Sobald der Kredit genehmigt wurde, schreibt Floryn das Geld direkt dem Konto des Unternehmens gut. Das Unternehmen kann jedoch jederzeit entscheiden, das Geld abzuheben. Floryn ermöglicht ihnen außerdem, den Kredit jederzeit ohne Vertragsstrafen zurückzuzahlen.
Laut Crunchbase hat Floryn bisher 78.4 Millionen Euro eingesammelt und verfügt über eine einfache Gebührenstruktur. Die Unternehmen, die Geld leihen, müssen lediglich Zinsen für das geliehene Geld zahlen. Wenn ein Unternehmen Flexibilität wünscht und nur für das eingesetzte Geld zahlt, muss es eine geringe Abhebungsgebühr zahlen.
Wenn ein Unternehmen jedoch eine kontinuierliche Nutzung feststellt, kann es anstelle der Inanspruchnahmegebühr eine vierteljährliche Gebühr zahlen. „Unsere Zinssätze sind im Vergleich zu alternativen Kreditgebern sehr wettbewerbsfähig, und im Laufe unseres Wachstums haben wir unsere Zinssätze im Laufe der Zeit gesenkt, da auch unsere Kreditkosten gesunken sind“, sagt Marijn.
Angesichts des starken Wachstums im Segment der hochvolumigen Kredite sieht Floryn laut Marijn „viele Wachstumschancen in den Niederlanden“. Er sagt, der Markt sei noch lange nicht gesättigt und er plane, sein Kreditprodukt zu diversifizieren, um den adressierbaren Markt zu vergrößern. „Unsere Ambitionen waren schon immer größer als die der Niederlande“, sagt er, bietet aber keine Pläne für eine internationale Expansion an.
AWS unterstützt die Kreditvergabeambitionen
Floryn möchte die Alternative zu traditionellen Kreditvergabemechanismen sein und eine, auf die man sich stark verlässt software und Maßstab. Um diese Größenordnung und dieses schnelle Wachstum zu erreichen, müssen die Niederländer startup beruht auf AWS für eine vollständige cloudbasierte Lösung.
Marijn sagt: „Wir haben immer noch nirgendwo im Unternehmen physische Server. Ich denke, das ist im Grunde der Standard für startups heutzutage.“
Er sagt, AWS habe zu Beginn im Jahr 2016 die ausgereifteste Cloud-Lösung mit sehr umfassenden Tools und Support angeboten. Ein weiterer Faktor, der ihnen bei der Wahl von AWS geholfen hat, war die Zustimmung der niederländischen Zentralbank zur Nutzung des öffentlichen AWS-Cloud-Services für Finanzdienstleistungen.
Eine Reihe von fintech startups verlassen sich bei ihrer Cloud-Infrastruktur weitgehend auf Amazon Web Services. „AWS ermöglicht uns eine schnelle Skalierung, Flexibilität bei der Auswahl von Tools und Technologien, gute Entwicklertools und gleichzeitig die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften“, fügt Marijn hinzu.
„In AWS sind viele Tools wie AWS Config, GuardDuty, Security Hub, WAF, Cloudtrail und Dinge wie das Well Architected Framework enthalten, die Ihnen dabei helfen, die Kontrolle über Ihre Umgebung auf dem von Prüfern geforderten Niveau zu behalten, ohne sie zu verlangsamen „Sie müssen Ihr technisches Personal reduzieren“, führt er aus.
Nehmen Sie die Komplexität an
Für Marijn und seine Mitgründer ist das Erfolgsbarometer nicht nur proportional zur Höhe des von der Plattform geliehenen Geldes. Sie wollen auch als Plattform gesehen werden, die Unternehmer unterstützt und glücklich macht. „Wir haben bewiesen, dass wir die Menschen während des Kreditvergabeprozesses tatsächlich glücklich machen können, indem wir sehr persönlich und transparent sind und den Papierkram eliminieren“, sagt Marijn.
Um diese Mission voranzutreiben, ist Floryn auf der Suche nach Talenten im Bereich der software Ingenieurwesen, Datenanalyse und maschinelles Lernen. Der startup war im vergangenen Jahr mit einem Wachstum von 9 Prozent das neuntschnellst wachsende Unternehmen der Deloitte Fast 50.
Dieser Erfolg ist laut Marijn auf die Akzeptanz der damit verbundenen Komplexität zurückzuführen fintech. „Die Notwendigkeit, sich mit Geld, Regulierungsbehörden, Wirtschaftsprüfern, Rechtswesen, Technologie, Altsystemen usw. auseinanderzusetzen, erweitert Ihre Fähigkeiten“, sagt er.
„Wir haben unser eigenes Zahlungs- und Buchhaltungssystem von Grund auf aufgebaut. Ich habe auch Leute getroffen, die ihre eigene PSD2-Lizenz geschrieben haben und erfolgreich sind“, sagt er. „Diese Themen sind schwierig, aber nicht magisch. Für mich ist es das, was einen ausmacht Fintech Firmenspaß, es gibt jeden Tag neue und interessante Rätsel zu lösen“,