Pequeña y mediana empresariseFueron una de las muchas víctimas de la pandemia. Mientras PYME estaban prosperando antes de la pandemia, la falta de una tienda digital y una estrategia de digitalización los hizo retroceder. Otra cosa que detuvo el progreso de una serie de pequeñas y medianas empresasrises durante la pandemia es la falta de financiación.
Un nuevo informe de la plataforma de banca en la nube con sede en los Países Bajos Mambu muestra que más de dos tercios (67%) de las pequeñas y medianas empresasriseLas pequeñas y medianas empresas (PYME) de todo el mundo no pudieron obtener financiación suficiente o ninguna en al menos una o más ocasiones. El informe muestra cómo los préstamos a las pymes podrían convertirse en un importante obstáculo para el desarrollo económico y la creación de empleo.
Informe Small Business, Big Growth: lo que necesita saber
La Informe Pequeña empresa, gran crecimiento es una encuesta anual de fintech plataforma Mambu que cuenta con la participación de más de 1,000 propietarios de pymes en todo el mundo. El informe de este año, en particular, pinta un panorama sombrío de cómo las pymes han luchado para obtener financiación desde la pandemia. El informe muestra que el 32 por ciento de las pymes que se lanzaron desde la pandemia y el 33 por ciento de las que se lanzaron pronto tuvieron dificultades para asegurar el capital inicial.
Esto es más alto que el 28 por ciento de las pymes lanzadas antes de marzo de 2020, lo que se traduce en un aumento del 17.5 por ciento. Las pymes representan alrededor del 90 por ciento de las empresas en todo el mundo y emplean a más de la mitad de la fuerza laboral mundial. Según el Banco Mundial, la pequeña y mediana empresa formalrises (PYME) contribuyen hasta el 40 por ciento del producto interno global (PIB) en los países emergentes.
Por lo tanto, las PYME son reconocidas como la columna vertebral de la economía mundial y su incapacidad para recaudar los fondos adecuados podría provocar una interrupción en la creación de empleo. “Las pymes son el alma de la economía mundial y son responsables de impulsar el crecimiento, la creación de empleo y la recuperación pospandemia. Pero se enfrentan a grandes desafíos. El acceso a la financiación externa se ha vuelto difícil durante la pandemia en medio de una demanda récord de financiación y una mayor fricción en el proceso de préstamo”, dice Eugene Danilkis, director ejecutivo de Mambu.
En agosto de 2020, McKinsey informó que el 70 % de las pymes europeas vieron disminuir sus ingresos como resultado del COVID-19. La investigación realizada por Mambu muestra que el 15 por ciento de las pymes comenzaron a operar después de haber sido suspendidas o despedidas debido a COVID-19.
Dependencia de familiares y amigos para préstamos comerciales.
El informe muestra que casi la mitad de los propietarios de pymes han recurrido a las redes personales para sus negocios. Casi el 43 % de las pymes encuestadas por Mambu en todo el mundo revelaron que utilizaron fondos de amigos y familiares para ayudar a establecer su negocio y esta cifra aumentó al 57 % entre los propietarios de pymes en Indonesia.
En todos los países encuestados, excepto Alemania y Suecia, se descubrió que la principal fuente de financiación para las PYME son amigos y familiares. Los socios comerciales y los bancos exclusivamente digitales surgieron como las principales fuentes de financiación en Alemania y Suecia.
El estudio también muestra que el 48 por ciento de las pymes que se lanzaron pronto fueron financiadas, al menos parcialmente, por amigos y familiares. El informe muestra que la dependencia de familiares y amigos para préstamos comerciales aumentó en un 11 por ciento durante COVID-19.
Préstamo a corto plazo y otras fuentes de financiación
El estudio también muestra que los préstamos a corto plazo fueron la fuente más popular de financiación externa con más de una cuarta parte (26 por ciento) de las PYME creadas en los últimos cinco años tomando un préstamo a corto plazo para su negocio. Esto es seguido de cerca por startup préstamos al 25 por ciento, líneas de crédito comerciales (22 por ciento) y préstamos comerciales a plazo (22 por ciento).
La investigación de Mambu también muestra la disparidad entre las pymes financiadas con préstamos garantizados y no garantizados. El informe muestra que es probable que el 32 por ciento de las empresas financiadas con préstamos sin garantía obtengan préstamos a corto plazo, mientras que esa cifra se reduce al 25 por ciento entre las financiadas con préstamos garantizados.
Además de amigos y familiares, las otras fuentes clave de ingresos para las pymes incluían bancos tradicionales, sociedades de crédito hipotecario/cooperativas de crédito (30 %), fondos personales (28 %) y socios comerciales (27 %).
Obstáculos a los que se enfrentan las pymes para obtener fondos
La investigación muestra que el 30 por ciento de las empresas atribuyó la falta de suficiente capital inicial como la mayor barrera al intentar asegurar el capital. Le sigue demasiado papeleo y administración en el proceso de préstamo en un 28 por ciento, y el flujo de efectivo no se considera lo suficientemente fuerte en un 27 por ciento.
Las pymes también mencionaron la lentitud de los préstamos (26 %), los arduos procesos de solicitud (25 %) y los rígidos criterios de préstamo (25 %) como algunas de las barreras. Esta incapacidad de las PYME para obtener financiación les había dificultado hacer evolucionar sus negocios y seguir siendo competitivas.
Entre las pymes encuestadas, el 35 % dijo que había experimentado problemas de flujo de caja, mientras que el 33 % no había podido lanzar nuevos productos. El informe muestra además que el 33 por ciento no ha podido contratar de manera efectiva. Según la investigación de Mambu, estos problemas y el flujo de caja son una de las principales barreras, por lo que las pymes se encuentran en un "círculo vicioso de declive".
Incapacidad para contratar o scale-up
El informe Small Business, Big Growth de Mambu también muestra cómo la gran resignación que vio a más de 24 millones de personas renunciar jobs en los EE. UU. entre abril de 2021 y septiembre de 2021, está vinculado a la incapacidad de las pymes para recaudar fondos adecuados. Casi un tercio de las pymes (30 por ciento) mencionaron que la reducción del acceso a la financiación obstaculizó sus planes de contratación.
Entre las PYME más grandes, con 101 a 250 empleados, casi el 40 por ciento de los encuestados dijo que ha reducido su capacidad de contratación. Esto fue seguido por scale-up o pagar actualizaciones o mejoras al 36 por ciento.
Préstamos alternativos para superar estas barreras
Con el fin de superar las barreras antes mencionadas, las PYME están buscando opciones alternativas de prestamo como los bancos retadores y fintechs. Entre las pymes encuestadas por Mambu, el 92 por ciento dijo que está abierto a cambiar de prestamista por un soporte digital diferente o más simple.
El informe también muestra que dos tercios (66 %) de las pymes que se lanzaron después de marzo de 2020 y las que se lanzarán en el futuro inmediato están considerando los servicios digitales como una consideración crediticia importante, en comparación con solo el 53 % de las pymes lanzadas antes de marzo de 2020. .
“No es sorpresarise Las PYME están listas para abandonar el barco en busca de servicios mejores y más accesibles. Si los prestamistas quieren sobresalir, deben transformar y modernizar sus experiencias financieras para garantizar el éxito de las PYME; esto incluye una incorporación más rápida y decisiones de préstamo, aprovechar el poder de la nube y ofrecer productos móviles y digitales primero”, agrega Danilkis.
Instituciones financieras: ¿qué pueden hacer?
El estudio también muestra que las pymes esperan que las instituciones financieras hagan más para abordar el desafiante proceso de solicitud de préstamos. Al elegir un prestamista, la duración de la solicitud de un préstamo es una influencia importante para las PYME y un proceso de solicitud breve fue una de las tres consideraciones más importantes.
La mayoría de las pymes también informaron interés en un procesamiento de decisiones de préstamo más rápido (79 por ciento), condiciones de préstamo más flexibles (78 por ciento), ofertas y servicios personalizados (76 por ciento) y requisitos de garantía bajos o nulos (75 por ciento).
Richard Lim, director ejecutivo de Retail Economics, dice: “La pandemia ha dado paso a enormes cambios en la forma en que trabajamos, jugamos y compramos, acelerando la democratización de lo digital y con sus repercusiones que aún repercuten en toda la sociedad. Pero el acceso al capital es un área donde la digitalización ha madurado a un ritmo mucho más lento. Con demasiada frecuencia, las empresas que buscan escalar rápidamente y aprovechar las oportunidades se ven ahogadas por procesos de solicitud agotadores. Sofocadas por prácticas lentas e ineficientes, las prácticas crediticias actuales ya no son adecuadas para el propósito en el mundo digital acelerado de hoy”.
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