Es un trato que no puedes vencer. Acceso instantáneo a toda la música que puedas escuchar. Todas las películas y series que siempre quisiste ver. Productos frescos entregados a su puerta todos los días. Un automóvil en el frente que es tuyo para usar durante los próximos dos años. Unos diez por aquí, un par de pavos por allá. Y antes de que te des cuenta, estás hablando de dinero serio todos los meses. La investigación muestra que los consumidores tienen una pequeña visión general de lo que están pagando por sus suscripciones.
Desafíos de las suscripciones
Los servicios de suscripción han abierto nuevas oportunidades para todos y están sacudiendo el sistema financiero. Por todas sus ventajas, también ofrece sus desafíos para los consumidores. Cada vez es más difícil hacer un seguimiento del costo de todos los diferentes servicios a los que uno está suscrito. Y antes de que nos demos cuenta, el costo de vida mensual crece fuera de control.
Tome los Países Bajos, por ejemplo. A menudo promocionado como progresivo en la adopción de soluciones digitales, es popular entre startups explorar nuevos modelos financieros. Las suscripciones están de moda. Pero una investigación reciente del Instituto Nacional de Información Financiera Familiar (Nibud) enseñe que la mitad de las personas en los Países Bajos no saben cuánto gastan cada mes en servicios de suscripción. También muestra que casi todos subestiman la cantidad de suscripciones que tienen,
Ponlo y olvídalo
La cantidad de suscripciones promedió 6 en el año 2006. Eso se duplicó con creces a un promedio de 14 en este momento y probablemente aumentará a 17 en el año 2025. Hay varias razones para este aumento. Primero, hay más servicios de suscripción. Ya sean productos electrónicos, bicicletas, camisetas o flores frescas: puedes obtenerlos automáticamente todos los meses.
Pero debido a su naturaleza, las suscripciones también son difíciles de eliminar. A veces simplemente lo configuras y lo olvidas. Más de una cuarta parte de los holandeses dicen que no revisan sus suscripciones anualmente para ver si todavía son necesarias.
Darse de baja con facilidad
Hacer que sea difícil darse de baja suele ser parte del modelo de negocio. “Las empresas quieren mantener sus ingresos”, explica Joakim Sjöblom. Es CEO y co-fundador de Tecnologías Minna, fintech solución que ayuda a los consumidores a monitorear, cambiar o cancelar sus suscripciones.
La cancelación de un servicio puede incluir largas llamadas telefónicas, pero la mayoría de las veces simplemente esperan que no las notes. Sjöblom sabe que "cancela cuando quieras" por lo general significa que la gente no cancelará nada. “Puede parecer lógico que los proveedores dejen que sus clientes se comprometan a un período de 12 o 24 meses. Pero los datos muestran que es más probable que los contratos fijos se cancelen después de su período establecido que las suscripciones de mes a mes”.
La solución de Minna Technologies se integra con las aplicaciones bancarias para hacer ese trabajo por ellos. “Leemos datos y monitoreamos transacciones, cortesía de la banca abierta. Entonces podemos avisar a los usuarios cuando detectamos una suscripción. 'Tuviste tu contrato de energía por un año. ¿Quieres renovarlo? Les damos pequeños empujones. Contamos con una base de datos de información de más de 10,000 empresas.” Esto no solo permite que Minna Technologies permita a los usuarios cancelar una suscripción sin problemas. Cambiar a otro proveedor es igual de fácil, incluso la capacidad de tomar decisiones más ecológicas o conscientes.
El objetivo final de Minna es apoyar el bienestar financiero de los consumidores. Incorporar la tecnología dentro del entorno nativo de la banca ayuda a llegar a los clientes donde están: su entorno bancario de confianza. A través de información procesable, los consumidores pueden ahorrar más de cientos de euros al mes al descubrir, cancelar y optimizar su gasto de suscripción. Los bancos con visión de futuro están apoyando la transparencia para sus consumidores, al tiempo que mejoran el viaje de la banca digital al incorporar la capacidad en las aplicaciones bancarias, aliviando el dolor de cancelar o alejarse del consumidor.
Olvidar cancelar
Cuando las suscripciones se prolongan, es cuando pueden comenzar los problemas según el informe reciente de Nibud. Más de una cuarta parte de los consumidores holandeses dicen que se han olvidado de cancelar una suscripción al menos una vez, básicamente sin pagar nada. Más del 10 por ciento pospone las cosas cuando se trata de cancelar, perdiendo dinero en el proceso.
Nibud describe varios casos en los que pueden surgir problemas para los consumidores. Los pagos a través de tarjetas de crédito implican costos adicionales debido a los altos intereses. Y los productos para suscribirse se han vuelto más grandes y más caros. El acuerdo de arrendamiento privado de un automóvil es popular ahora en los Países Bajos. Nibud dice que un tercio de los consumidores no recibió un cheque financiero antes de registrarse, exponiéndolos a un riesgo financiero. Su investigación también muestra que uno de cada cinco consumidores se quedó sin dinero sin darse cuenta debido a los pagos automáticos.
La diferencia que marca una generación
La pandemia y los confinamientos subsiguientes nos hicieron más receptivos a la facilidad y comodidad del modelo de suscripción, dice Sjöblom. Con las tiendas cerradas, los servicios de entrega automática aumentaron y no solo con la generación más joven. “Es una suposición justa que los Millenials tienen más suscripciones, pero eso no es lo que vemos. Las personas de 40 años o más tienen la misma cantidad de suscripciones”. Hay una diferencia en el tipo de suscripciones, descubrió Nibud. Con más loterías y newspapeles para la generación mayor, mientras que la generación más joven opta por lo digital y la transmisión.
La solución de Minna Technologies refleja la tendencia en sistemas integrados fintech. A través de asociaciones, los bancos pueden reforzar sus pilas tecnológicas en apoyo del cliente final. La integración de la solución aumenta la experiencia CX, respalda el bienestar financiero de los consumidores y también prepara al banco para el éxito a medida que este método de pago se vuelve cada vez más presente. Esta es la razón por la que en toda Europa eligen integrar la solución Sjöbloms en sus servicios en línea.
"El rise en las suscripciones tiene consecuencias tanto para los bancos como para los consumidores”, dice Sjöblom. “La carga del costo de administrar la economía de suscripción recae cada vez más en los bancos. Desde disputas sobre cargos hasta el aumento de los centros de llamadas y la prevención del fraude, los bancos terminan incurriendo en grandes costos cuando ayudan a los clientes a administrar este comportamiento de pago cambiante. La cancelación fácil ahorra a los bancos muchos problemas y capital”.
Esto significa que deshacerse de un servicio persistente requiere solo un par de toques en la aplicación bancaria de su elección. Sjöblom: "Sea lo que sea lo que quieras cancelar, puedes estar seguro: somos realmente buenos en eso".