Durante generaciones, las empresas han dependido de una línea de crédito para comprar bienes de otras empresas. Esta línea de crédito, también conocida como crédito comercial, tuvo su seria prueba durante la pandemia. Si bien la pandemia obligó a las empresas a repensar la forma en que hacen negocios, las más afectadas fueron las que intentaron replicar el modelo fuera de línea para un mundo en línea primero.
Esto no solo dificultó las operaciones comerciales, sino que también dificultó la obtención de crédito. Uno startup quiere cambiar esto y se hace llamar Biller. El holandés startup fundada por ex empleados de Klarna y Mollie quiere simplificar la compra ahora y el pago posterior para las transacciones de empresa a empresa. Mick Gromotka, cofundador y responsable de producto de Biller, explica la historia.
BNPL: un mercado sin explotar para el comercio B2B
Mick, Derek Vreeburg y Uwe van Rensburg obtuvieron asientos de primera fila para ver la rápida evolución que han experimentado los pagos y cómo BNPL, en particular, ha cambiado la forma en que la mayoría de las personas compran en línea. mick dice Silicon Canals que la razón por la que Biller quiere centrarse en el mercado B2B y no en el mercado B2C es porque el mercado B2B sigue maduro para la innovación.
También reconoce que el mercado de consumo está abarrotado donde Klarna se ha consolidado como líder. Agrega que el mercado B2B también está "ampliamente desatendido y tiene margen de mejora". Si bien la oportunidad de disrupción es mayor en el segmento B2B, los cofundadores de Biller son honestos sobre el hecho de que su experiencia en el mundo B2C muestra cuán "buena puede ser una experiencia cuando BNPL se hace bien".
Mick argumenta que el mercado de comercio B2B ha carecido de innovación durante al menos los últimos 10 años. Con la pandemia de COVID-19, Mick dice que observaron cómo las empresas luchaban por moverse en línea y cómo la adopción de la práctica comercial actual fuera de línea para el mundo fuera de línea se resquebrajó de inmediato. Mientras que las empresas luchaban por tratar con otras empresas, los consumidores no tenían problemas para pedir sus productos favoritos y seleccionar transacciones BNPL.
Con Biller, el startup primero está tirando a la basura la idea de construir procesos para el mercado fuera de línea y luego llevarlo al mundo en línea, una práctica predominante en el mercado de comercio B2B.
Enfoque al revés de la innovación
Biller es un interesante startup en Europa fintech espacio no por las personas o su mercado objetivo, sino por su enfoque invertido de la innovación. A menudo, las empresas se desvían de su misión y no reconocen el problema que intentan resolver en primer lugar. Mick explica que lo primero que Biller quiere hacer para el comercio B2B es optimizar las prácticas comerciales y digitalizarlas para el mundo moderno.
Da ejemplos de cómo el B2B ecosystem no es tan acogedor como el B2C ecosystem. Es bastante común ver obstáculos lanzados incluso cuando intenta ingresar a un espacio virtual B2B. Si una empresa no tiene una barrera de entrada, le presentará un registro obligatorio, seguido de un tiempo de espera de casi dos días antes de ser aprobado para ver la tienda. Esto, según Mick Gromotka, genera una mala experiencia para la conversión. Estas prácticas también son deficientes desde una perspectiva de SEO, lo que dificulta encontrar estas empresas en Google.
Este proceso lento se debe principalmente a los controles manuales en cada momento y al proceso de facturación manual. Biller quiere hacer que estos procesos estén inactivos y deshacerse del drenaje operativo causado en las empresas por este proceso. Todo comienza con una verificación instantánea de crédito y fraude, similar a la empleada por empresas como Klarna en el mercado de consumo. La única área en la que Biller difiere es en su experiencia de usuario hiperpersonalizada combinada con crédito impulsado por IA y suscripción de fraude, lo que permite límites de crédito dinámicos.
Si bien un crédito comercial tradicional tiene un límite estático y un plazo fijo, Biller utilizará su tecnología central construida con datos en tiempo real, como cuentas bancarias y sistemas de contabilidad. Este método de banca abierta le brinda a Biller la información correcta para ayudar a más empresas a comprar instantáneamente en la factura. Sobre la base de esta plataforma, Biller podrá seguir aprendiendo sobre las empresas y ofrecer un plazo de crédito extendido si la empresa "muestra un buen comportamiento de pago".
Mick también destaca cómo "la evaluación total del crédito y el fraude será compleja" en comparación con el mercado B2C BNPL. Dado que hay múltiples compradores y empresas involucradas con diferentes personas dentro de las empresas que realizan la compra, el negocio B2B BNPL que Biller está construyendo necesitará herramientas aún más eficientes. Para las empresas, Biller será útil con su capacidad para distinguir entre cómo comunicarse con diferentes tipos de representantes de compradores.
Desde el envío de SMS hasta el envío de una carta física, Biller no solo quiere acelerar los pagos, sino hacerlo sin mucha interferencia de los propietarios u operadores de negocios. Al final, Mick Gromotka y Biller team quieren facilitar que las empresas de todos los tamaños obtengan el mejor crédito posible y eliminar la mentalidad de que "el crédito tradicional es difícil de obtener para las pequeñas y medianas empresas".rise".
AWS para potenciar la ambición y la innovación
“Solo podemos hacer tan poco; juntos podemos hacer mucho "
Esta cita de Helen Keller describe mejor la mentalidad detrás de Biller teamdecisión de elegir a AWS como su socio en la nube. En nuestra entrevista del mes pasado, el CEO de OneWelcome, Danny de Vreeze explicado cómo es una obviedad optar por Amazon Web Services para los servicios en la nube, especialmente para las empresas que operan en el fintech espacio. Mick secunda ese sentimiento al decir que "AWS es un líder mundial en servicios en la nube que ofrece precios competitivos y una gran cantidad de servicios".
Como Fintech startup, Mick dice que Biller quería defender la estabilidad y la seguridad desde el primer día. Él dice: "Su empresa ya no es nada si está caída o puede ser pirateada". Él dice que AWS ofrece mucha flexibilidad con la disposición de "agregar nuevas instancias". Un buen ejemplo es un gran evento de compras como el Black Friday. Si bien las empresas generalmente agregan más ancho de banda para manejar la afluencia de pedidos durante el día de la venta, a menudo hay empresas que trabajan detrás de escena que también agregan más ancho de banda antes de que la venta se active.
Mick explica que los ejecutivos de AWS tienen una visión muy aguda de estas tendencias y, a menudo, brindan asistencia para agregar más instancias o escalar su plataforma durante tales eventos. Otra área en la que AWS ayuda, según Mick, es la oportunidad de escalar rápidamente. El hecho de que Mick y otros fundadores de Biller hayan utilizado AWS en sus empresas anteriores también les facilitó la selección de AWS.
Como startup, Mick dice que valora el apoyo de AWS en la forma de un administrador de cuentas dedicado para hablar con ellos y ayudarlos a configurar las cosas y escalar la operación financieramente. Con poco o ningún tiempo de inactividad, la capacidad de escalar rápidamente y un enfoque centrado en el cliente, AWS es el socio que Biller cree que los llevará a revolucionar el mercado B2B BNPL más rápido.
Artificial Intelligence para transformar el negocio para siempre
No es solo AWS que Biller se asoció en su viaje para interrumpir el crédito comercial, sino que también encontró un socio único en Slimmer AI. Este estudio de riesgo B2B holandés de IA aporta la experiencia que el núcleo de Biller team faltaba cuando empezaron. Mick dice que cuando comenzaron, tenían experiencia en "productos, finanzas y ventas, pero ninguno de ellos sabía programar". Mick, a quien encontré divertido a veces durante la conversación, es lo suficientemente humilde como para decir que solo habrían tenido una "plantilla de correo electrónico lista ahora" si hubieran decidido codificarse ellos mismos.
Entonces, decidieron buscar un socio y se conectaron con Slimmer AI, que había trabajado con Mollie anteriormente. Biller creó toda la propiedad intelectual y el producto principal, mientras que Slimmer AI ayuda con la codificación. Incluso con las verificaciones de crédito y las verificaciones de fraude de IA, Biller está usando su propia tecnología, pero Slimmer AI está ayudando detrás de escena creando un impacto medible y poniendo la confianza en el centro de su producto.
Preparándose para la financiación de SEED
Biller está ahora enfocado en cerrar la financiación inicial. Tienen un marco de tiempo flexible, pero Mick dice que el objetivo es cerrar antes de fin de año. Si bien tienen algunas ofertas sobre la mesa, los fundadores se centran en utilizar esta financiación inicial para ampliar la team. A pesar de la industria que pretende perturbar, Biller es actualmente un team de sólo 14 personas incluyendo los fundadores. Mick dice que Biller es contratación para puestos como Software Engineer, Senior Backend Engineer y el número de empleados llegará a 50 para fines del segundo trimestre de 2.
Mick también agrega que Biller deberá invertir mucho durante el próximo año a medida que incorpora negocios y expande su producto principal. BNPL ha llegado al nexo de la conversación, pero el mercado de B2B es enorme. No hay muchos jugadores y Biller se encuentra en una posición en la que muchos querrían estar. Tiene un ágil team con experiencia en productos básicos y un enfoque claro en la disrupción del mercado.
Si bien Klarna puede estar de moda en el segmento BNPL, Biller podría hacer lo mismo en el segmento B2B. Puede ofrecer experiencias innovadoras a compradores y vendedores que no hayan experimentado previamente. El startup se encuentra en medio de negocios que regresan de COVID y buscan un nuevo comienzo o un enfoque completamente nuevo, Biller podría reducir la factura allí y hacer que este espacio "no sea ese nicho en absoluto".
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