Le monde devient fou de crypto. Certains les aiment, certains les détestent et un grand nombre ne les comprennent tout simplement pas. Oubliez la capitalisation boursière ridicule et la volatilité impliquée, la transformation numérique induite par crypto-monnaies et blockchain la technologie ne peut certainement pas être ignorée.
Au fil du temps, plusieurs nouveaux cas d'utilisation des crypto-monnaies sont apparus et les experts pensent que ce n'est que le début. Prenons l'exemple des paiements transfrontaliers, qui ont toujours été un processus fastidieux et coûteux. Selon le La Banque Mondiale, les paiements transfrontaliers coûtent en moyenne 6.51 % au quatrième trimestre 4 dans le monde. Outre les tarifs élevés, la plupart des transferts internationaux prennent plusieurs jours pour être traités.
Toutefois, selon Deloitte, les paiements transfrontaliers sur blockchain ne nécessite que 4 à 6 secondes pour être traitée et coûte 40 à 80 % de moins que les transactions transfrontalières traditionnelles.
Malgré l'adoption croissante des crypto-monnaies et leur potentiel d'amélioration significative du système financier traditionnel, de nombreux obstacles persistent et empêchent les mondes crypto et fiat de se rapprocher. C'est là que Mercuryo, basé à Londres, veut faire la différence. Il vise à relier les mondes fiat et crypto.
Fondée en 2018 par Alexander Vasiliev, Greg Waisman et Petr Kozyakov, Mercureo est un réseau de paiement transfrontalier qui permet aux entreprises d'envoyer et de recevoir des paiements pour des biens et des services à l'aide de crypto-monnaies.
Quant au secteur bancaire, Mercuryo propose à ses clients fintech solutions crypto SaaS, leur permettant d'acheter des crypto via leurs comptes fiat tout en attribuant la gestion des actifs numériques au team. Qu'il s'agisse de comptes virtuels ou de portefeuilles de clients tiers, la société gère la plupart des processus liés à la crypto-monnaie pour les banques, afin qu'elles puissent se concentrer davantage sur leurs opérations principales.
Le mois dernier, Mercuryo collectés 7.5 millions de dollars (environ 6.3 millions d'euros) dans le cadre de son cycle de financement de série A dirigé par la société paneuropéenne de capital-risque Target Global avec la participation d'un groupe de angel investors. Avec ce tour de table, la société a levé un capital total de plus de 10 millions de dollars (environ 8.4 millions d'euros) à ce jour.
Mercuryo pense que les méthodes de paiement existantes avec des frais élevés, des risques de rétrofacturation et une vitesse de transaction relativement lente deviendront rapidement obsolètes une fois que le solide blockchain-une infrastructure de paiement alimentée est construite.
Nous avons rencontré Petr Kozyakov, co-fondateur et PDG de Mercuryo et Mike Lobanov, COO et associé général du venture capital société Target Global, pour mieux comprendre la nécessité de construire une infrastructure appropriée autour de la crypto et blockchain tech, la valeur ajoutée qu'offre cette infrastructure et les raisons pour lesquelles le marché a besoin de telles solutions.
Voici les extraits édités :
SC : Pensez-vous que la crypto peut combler la lacune du système financier traditionnel ? Si oui, comment ?
Petr: Chez Mercuryo, nous pensons que les crypto-monnaies revêtent une importance stratégique lorsqu'il s'agit de révolutionner le domaine de la finance et des paiements. En raison de leur nature, la cryptographie peut rendre les paiements transfrontaliers et les règlements entre les parties plus rapides, moins chers et globalement plus faciles. C'est là, à notre avis, que réside le véritable objectif de la cryptographie, et c'est l'avenir vers lequel nous travaillons.
SC : Bien que les crypto-monnaies et blockchain la technologie fait parler d'elle depuis longtemps, qu'est-ce qui empêche les mondes crypto et fiat de bénéficier l'un de l'autre ?
Michel: C'est un fait bien connu maintenant que les crypto-monnaies sont là pour rester - elles sont devenues une classe d'actifs avec une capitalisation boursière de plus de 2 billions de dollars à son nom. Cette croissance a été principalement tirée par l'adoption active des crypto-monnaies à travers le monde. Pourtant, malgré cette adoption croissante, l'écart entre les mondes crypto et fiat est encore loin de se combler.
Deux problèmes principaux peuvent être soulignés ici.
La première est que les entreprises du monde fiat connaissent peut-être la cryptographie, mais elles ne savent pas comment les intégrer à leurs services. Comprendre comment le faire nécessite du temps et des ressources que de nombreuses entreprises ne sont pas encore prêtes à épargner. Et même lorsqu'ils le font, il n'y a aucune garantie qu'une solution apparaîtra facilement.
Revolut est un bon exemple de la façon dont les entreprises, même les plus grandes et les plus modernes, sont confrontées à des problèmes dans ce domaine. Ils ont d'abord eu l'idée d'introduire des services liés à la cryptographie il y a environ 4 ans. Et malgré plusieurs années d'efforts, ils sont toujours en train de le découvrir. La société n'a introduit une possibilité de retrait de crypto qu'il y a quelques mois.
Un autre problème ici est que les projets crypto, de leur côté, ont du mal à accepter les paiements en fiat. Il existe peu de fournisseurs mondiaux qui rendent cela possible. Et il n'y a pratiquement aucune solution qui pourrait rendre possible la réalisation de paiements locaux, l'ouverture de comptes bancaires, l'émission de cartes bancaires, etc., pour de tels projets.
SC : Pourquoi pensez-vous qu'il est nécessaire de construire une infrastructure appropriée autour de la crypto et blockchain technologie?
Michel: Blockchain la technologie est encore relativement jeune, et pourtant elle connaît déjà beaucoup de demande de la part d'entreprises même en dehors du monde de la cryptographie. Consacrer l'effort à la construction d'une infrastructure qui s'articule autour blockchain aidera certainement à rapprocher les mondes de la crypto et du fiat traditionnel.
Les projets crypto – les projets DeFi en particulier – opèrent dans un espace très différent de la finance traditionnelle. Les personnes engagées dans de tels projets sont souvent très orientées vers la technologie. Ils cherchent à s'immerger dans le développement de quelque chose de nouveau et d'excitant et ne peuvent pas se résoudre à travailler à travers les différentes nuances de la réglementation fiat, à obtenir des licences, etc. En tant que tels, ils ne s'engagent pas directement avec fiat.
Et cela laisse de la place pour des services comme Mercuryo - qui peuvent soutenir de tels projets de cryptographie avec des solutions liées au fiat : des rampes d'accès et de sortie fiat, des comptes bancaires et des cartes, etc. Ces services agissent essentiellement comme des intermédiaires - ils fournissent l'infrastructure pour relier les deux mondes tout en assumant par eux-mêmes la plupart des nuances opérationnelles afin que ni les sociétés de cryptographie ni leurs homologues fiduciaires n'aient à se soucier des détails compliqués.
SC : Comment Mercuryo aide-t-il à faire le pont entre les mondes fiat et crypto ?
Petr: Chez Mercuryo, nous voyons deux domaines majeurs où crypto et fiat devraient être liés.
Le premier concerne les projets de cryptographie qui nécessitent des solutions fiat. Ici, nous sommes partis de l'idée qui nous paraissait la plus évidente : le fiat sur rampes, la possibilité d'acheter des cryptos avec une carte bancaire. Ensuite, nous avons créé une rampe de lancement fiat - la possibilité de vendre de la crypto et d'être payé sur n'importe quelle carte VISA ou Mastercard. Ensuite, nous avons lancé des produits fiat in et fiat out pour les sociétés de cryptographie, afin qu'elles puissent accepter les paiements via des cartes de débit et de crédit traditionnelles. Et nous sommes sur le point d'ajouter plus de services - comme les IBAN, les cartes bancaires, etc. – via notre API.
Le deuxième domaine majeur est la crypto pour les systèmes fiduciaires traditionnels. Solutions embarquées pour le lancement de services liés à la cryptographie pour les sociétés fiduciaires traditionnelles - banques, portefeuilles électroniques, etc. Une solution qui permet à un fintech entreprise de fournir à ses clients la possibilité d'acheter/stocker/retirer des cryptos ou, inversement, de les déposer/vendre dans le cadre de l'interface d'une entreprise.
Le besoin de paiements internationaux rapides et efficaces, en particulier pour les entreprises, est plus important que jamais. Les entreprises qui travaillent dans cette direction ne manquent pas, mais chez Mercuryo, nous adoptons une approche quelque peu différente. Nous utilisons les crypto-monnaies comme un outil pour mettre en mouvement les transferts transfrontaliers de nouvelle génération. Notre team a un plan clair pour rendre la cryptographie universellement disponible en permettant des transactions simples et bon marché. Les actifs de crypto-monnaie peuvent ensuite être utilisés pour traiter les transferts d'argent mondiaux, effectuer des paiements de masse, faciliter l'acquisition de services, et bien plus encore. Nous coopérons même avec des banques pour que leurs clients puissent commencer à acheter des cryptos avec fiat.
L'une des plus grandes valeurs de notre proposition réside dans le fait que pour qu'une entreprise lance une telle solution maintenant, elle doit résoudre de nombreux problèmes : comment obtenir des licences, intégrer des clients, mener des processus KYC, surveiller des transactions, stocker des crypto-monnaies qui il prend la garde de, et ainsi de suite. Lorsqu'ils travaillent avec Mercuryo, nos clients peuvent avoir tout cela à leur disposition en un seul endroit - en accédant à notre portefeuille via l'API. Nous proposons une solution modulaire qui peut être utilisée aussi bien par les entreprises fiduciaires que cryptographiques, et elles peuvent choisir d'intégrer uniquement les produits et services dont elles ont besoin.
SC : Parlez-nous de l'histoire de la création de Mercuryo – avoir eu l'idée, rencontrer vos cofondateurs, etc.
Petr: Mon premier contact avec la crypto était sûrement dû à un problème de paiement. J'essayais d'effectuer un paiement pour des services publicitaires d'Asie vers les États-Unis et aucune option n'était disponible pour le faire. PayPal et d'autres méthodes similaires n'étaient pas en ligne. Finalement, j'ai décidé d'essayer d'effectuer un paiement en Bitcoin - le transfert a été instantané et cela s'est avéré être une expérience très positive.
Plus tard, en 2017, moi-même, Greg et Alexander avons été témoins du boom de la crypto et avons reçu de nombreuses questions de différentes parties. L'une des questions les plus populaires était "comment acheter des cryptos". Étant donné que nous sommes des experts des paiements en ligne, de nombreux partenaires nous ont posé ce genre de questions : comment acheter des cryptos, pouvez-vous nous fournir une solution pour le faire, etc. Nous avons donc décidé d'aller de l'avant et de créer un solution qui aiderait les gens à accéder à la cryptographie avec une relative facilité.
Suite à cette décision, il nous est apparu que, d'un point de vue stratégique, il s'agissait d'une opportunité majeure de relier les mondes fiat et crypto et de les rapprocher. C'est ainsi que nous avons commencé Mercuryo tel qu'il est connu aujourd'hui.
SC : Quels ont été les premiers défis auxquels vous avez dû faire face lors de la création de Mercuryo ?
Petr: Ici, je peux partager quelques histoires. Tout d'abord - en 2017-2018, presque personne ne voulait s'occuper de crypto. Acquérir des banques, des systèmes de paiement et autres - ils ne voulaient rien entendre à propos de la cryptographie.
Je connaissais le propriétaire d'une société d'acquisition de cartes – nous faisions beaucoup d'affaires ensemble. Lorsque je suis venu le voir avec Mercuryo et que je lui ai suggéré de lancer des options de paiement crypto avec nous, il a dit qu'il pouvait le faire, mais que le pourcentage pour le service d'acquisition serait d'environ 4 %. j'étais surprised, parce qu'il facturait généralement 2.5 % pour les autres projets avec lesquels je suis venu le voir. Lorsque je lui ai demandé la raison de la différence, il a expliqué que c'était parce que la crypto était à haut risque.
Et à bien des égards, cette situation reste vraie aujourd'hui également. Même maintenant, les projets de cryptographie ont du mal à trouver des partenaires avec qui travailler, car les banques ne savent pas comment gérer la cryptographie, même si elles peuvent être ouvertes à l'idée elle-même.
Une autre chose à mentionner ici est que dès le début de Mercuryo, nous avons décidé que notre projet devait toujours être 100 % conforme à la réglementation. C'est pourquoi nous avons intégré des processus KYC pour toutes les transactions sur notre plateforme. Et c'était une douleur pour nous à l'époque, car de nombreux projets avaient tendance à fonctionner sans aucun KYC. Mais maintenant, la situation change, les régulateurs du monde entier se tournent vers cette industrie, et la seule façon d'aller de l'avant et de réussir est de s'y conformer - cela s'est donc avéré être la bonne décision de notre côté.
SC : Quelles sont les techniques de gestion des risques utilisées par Mercuryo pour faire face aux cybermenaces et aux escrocs ?
Petr: Nous savions dès le départ que l'achat de crypto avec une carte bancaire serait un instrument idéal pour frauder – pour utiliser des cartes bancaires et des données volées. Ainsi, dès la création de Mercuryo, nous avons commencé à travailler sur notre propre système anti-fraude, qui peut analyser plus de 200 paramètres en ligne, y compris blockchain données pour chaque transaction. À ce jour, nous avons réussi à construire ce que je dirais être un système de sécurité à la pointe de la technologie pour l'acquisition de cartes. Et ce système est à la base de tout notre suivi interne – nous avons un suivi dédié team – et la base sur laquelle nous construisons d'autres services.
SC : Quel est le modèle économique de Mercuryo ? Quels sont vos flux de génération de revenus ?
Petr: Comme mentionné précédemment, nous sommes un service qui relie les mondes fiat et crypto - on pourrait dire que ce que propose Mercuryo est une solution de passerelle de paiement pour les entreprises dans les deux domaines.
Nous avons un certain nombre de services que nous avons développés depuis notre création. Fiat on et off-ramp, fiat in&out - ce sont nos principaux flux de génération de revenus en ce moment.
Nous présentons aux entreprises traditionnelles un moyen d'entrer et de sortir facilement du monde de la cryptographie. Les entreprises comme les banques, les néobanques, les plateformes en ligne, les services de streaming, etc., peuvent profiter de toutes les opportunités de blockchain et crypto pour régler leurs besoins de paiement, tout en restant dans les règles de la finance traditionnelle.
Notre objectif est de fournir aux partenaires une solution complète en fonction de leurs besoins. Par exemple, avec l'acquisition de cartes, les entreprises peuvent accepter des fiat avec possibilité de compensation en crypto. C'est-à-dire accepter de l'argent en fiat et le recevoir sur leurs comptes en crypto.
En tant que constructeur, nous proposons des solutions pour chaque client à partir de nos produits individuels. Et c'est là que nous voyons les besoins du marché. D'un point de vue stratégique, nous travaillons sur d'autres services qui pourraient devenir nos principales sources de revenus à l'avenir.
SC : Actuellement, quelle est la taille de votre team au total? Quels sont vos plans d'embauche pour l'avenir?
Petr: Notre team compte plus de 100 personnes en ce moment. Environ la moitié d'entre eux sont en développement team ou connecté à celui-ci.
Nous prévoyons de doubler le nombre de personnes d'ici la fin de l'année, en mettant l'accent sur le développement de notre bureau au Royaume-Uni. De plus, parmi nos plans pour 2022, il y a l'établissement d'une douzaine de bureaux locaux à travers le monde.
SC : Quels sont vos plans d'expansion pour Mercuryo ?
Petr: Bien que nous travaillions constamment à faire évoluer nos solutions existantes et nos moyens de paiement locaux, nos plans à moyen terme sont de lancer de nouvelles solutions (solution IBAN, cartes bancaires, crypto SAAS pour les banques). Stratégiquement, nous nous dirigeons vers le développement de nouveaux produits.
Nous avons l'intention de continuer à mettre en œuvre la vision de notre entreprise - devenir l'infrastructure incontournable pour les solutions de paiement crypto-fiat. Notre team prévoit de lancer une carte de débit crypto-monnaie (dépenser de l'argent partout dans le monde directement à partir du solde du portefeuille crypto) et de s'étendre à de nouveaux marchés, tels que LATAM et APAC avant la fin de l'année.
D'ici la fin de 2020, notre entreprise est entrée sur le marché américain - dans un proche avenir, nous avons l'intention d'y étendre notre présence. Ainsi qu'en Afrique, en Amérique du Sud et en Asie du Sud-Est. Le plan est de connecter toutes ces régions au sein d'un système de paiement mondial unifié.
SC : L'impact environnemental de la cryptographie est une préoccupation majeure qui entrave son adoption généralisée, en particulier après qu'Elon Musk ait soulevé des inquiétudes concernant l'impact environnemental de l'exploitation minière de Bitcoin. Comment ce problème peut-il être traité ?
Petr: Je suis d'accord, l'utilisation de l'énergie dans l'extraction de crypto et l'empreinte carbone globale est un sujet très discuté. À mon avis, deux points méritent d'être mentionnés ici.
La première est que la bonne décision pour la cryptographie serait de passer de la preuve de travail (POW) à la preuve de participation (POS). Un réseau qui fonctionne sur le consensus POW nécessite beaucoup de puissance de calcul pour rester efficace, ce qui entraîne une consommation d'énergie importante. POS n'a pas ce problème, car vous n'avez pas besoin d'acheter de l'équipement minier pour participer au processus minier. Un participant n'a qu'à verrouiller une partie de ses actifs dans le réseau pour prouver sa fiabilité en tant que nœud. Passer au Proof-of-Stake semble donc la chose raisonnable à faire si vous souhaitez résoudre des problèmes de consommation d'énergie.
Le deuxième point est que, si nous regardons cela sous un autre angle, une forte demande d'énergie signifie que les acheteurs d'énergie sont prêts à payer des prix plus élevés pour cela. Cela offre une excellente occasion de stimuler l'avancement de l'énergie verte.
SC : Quelles sont certaines des principales innovations crypto-centriques auxquelles nous pouvons nous attendre dans un avenir proche ?
Michel: Au cours des prochaines années, nous prévoyons le lancement de la première CBDC - le crypto-yuan chinois sera probablement le premier à réaliser un lancement à grande échelle.
De plus, en 2022, nous commencerons probablement à voir des règlements en pièces stables pour les grandes entreprises. Par exemple, VISA a déjà annoncé qu'elle prendrait en charge les transactions en USDC stablecoin sur son réseau de paiement. Nous sommes obligés de voir l'entreprise élargir davantage ses opérations à l'avenir.
Un autre point dont nous sommes experts est le lancement des premières solutions de crypto embarquées pour les sociétés fiat sur le marché. Parce que la crypto est là pour rester - cela ne fait aucun doute. À l'heure actuelle, il existe peu de projets qui aident la crypto à se connecter à fiat, mais cela va changer. En fait, nous pensons que cela fera partie des principales innovations crypto-centriques dans un avenir proche.
SC : D'après PitchBook, venture capital investissement dans la crypto-monnaie et blockchain startups a atteint un record de 3 milliards de dollars au premier trimestre 1 sur 2021 transactions. Pouvons-nous nous attendre à cet intérêt accru des investisseurs pour la cryptographie startups pour survivre à la volatilité des crypto-monnaies ? Si oui, pourquoi ? Les investisseurs sont-ils principalement intéressés par le sous-jacent blockchain la technologie plutôt que la crypto ?
Michel: En ce qui concerne la volatilité - ici, il faut dire que la véritable importance des crypto-monnaies ne réside pas dans les fluctuations de prix. Stratégiquement, c'est about using crypto (stablecoins / CBDC) comme instruments de règlement. Et il y a des projets dans cette industrie qui travaillent avec blockchain mais ne traitez en aucun cas avec la cryptographie. Sans parler des nombreuses sociétés de paiement en dehors du domaine de la cryptographie qui s'intéressent davantage à blockchain tout en se méfiant des crypto-monnaies.
Alors oui, je pense qu'il y a fort à parier que la technologie DLT sera de plus en plus utilisée, au fur et à mesure que les entreprises en apprendront davantage à son sujet.
SC : Cette volatilité de la crypto impactera-t-elle l'intégration de la crypto dans la finance traditionnelle ? Comment cela peut-il être résolu? Les CBDC sont-elles la réponse?
Petr: Il n'a jamais été question uniquement de taux et de volatilité. Le bitcoin peut coûter entre 5 $ et 50 000 $, mais la chose la plus importante à propos de la cryptographie est la façon dont elle peut améliorer le système financier traditionnel. En raison de leur nature, les crypto-monnaies peuvent considérablement accélérer les paiements transfrontaliers, réduire leurs coûts et éliminer le besoin de tiers et d'intermédiaires.
Les principales propriétés des crypto-monnaies que nous utilisons dans nos solutions ne sont pas leur valeur spéculative, mais leur capacité à être utilisées comme outil d'échange et leur nature d'actif permettant des transactions instantanées. Les crypto-monnaies sont devenues une forme de monnaie électronique universelle.
Nous pensons que les méthodes de paiement existantes qui présentent de nombreux inconvénients - frais élevés, vitesse de transaction lente, etc. - deviendront rapidement obsolètes une fois qu'elles seront solides. blockchain-l'infrastructure alimentée pour les paiements est mise en place.