Né en Islande startup Méniga est une plateforme bancaire numérique qui aide les banques, les entreprises et les particuliers à gérer leurs données financières. Actuellement basée à Londres, la société a été fondée en réponse directe à la crise financière islandaise de 2008 et souhaite désormais dynamiser la banque numérique dans toute l'Europe.
Dans un développement récent, le fintech La société a levé 10 millions d'euros dans le cadre d'un nouveau cycle de financement mené par des investisseurs nouveaux et existants. Le cycle a été mené par des investisseurs institutionnels, Velocity Capital Fintech Ventures et Frumtak Ventures. Parmi les autres participants à la ronde figurent Industrifonden, le Future Fund du gouvernement britannique et les clients existants UniCredit, Swedbank, Groupe BPCE et Íslandsbanki.
Comment Meniga a-t-elle été fondée ?
Parlant de la façon dont Meniga a été fondée, Georg Ludviksson – PDG et co-fondateur de Meniga, a déclaré Silicon Canals dans une interview exclusive, que « Ayant étudié l'informatique et l'électrotechnique, j'ai toujours eu une passion pour software développement et j'ai en fait commencé deux software entreprises, Dimon Software et UpDown.com, avant de fonder Meniga. En tandem, j'avais développé un fort intérêt pour fintech en particulier, et j'avais en fait l'idée de créer ma propre société de gestion des finances personnelles depuis un certain temps.
C'est lors du krach financier de 2008, qui a amené Ludviksson à croire qu'il avait enfin l'opportunité de créer sa propre fintech entreprise.
Il ajoute en outre: "L'Islande étant particulièrement touchée par le krach, les entreprises et les ménages se sont retrouvés dans des situations financières très difficiles et ont exigé le soutien des banques recapitalisées. Donc, dès le début, notre mission principale était de permettre aux gens de mener une meilleure vie financière et il est rapidement devenu évident que la manière la plus efficace d'accomplir cette mission à grande échelle était de s'associer directement avec les banques et de développer des outils et des produits qui pourraient aider leurs clients et leurs finances.
Le combat initial ?
Selon Ludviksson, lorsque la crise économique a frappé l'Islande, elle a créé un scénario dans lequel "un incroyable vivier de talents était devenu facilement disponible pour l'entreprise", car les banques du pays étaient devenues moins attrayantes en tant qu'employeurs. C'est ce qui a conduit l'entreprise à embarquer "un groupe de personnes désireuses de quitter les institutions financières traditionnelles et de travailler pour de nouveaux et passionnants startupc'est comme Meniga.
La crise avait laissé les banques sous une forte pression de la part des ménages et des entreprises exigeant un soutien pour reconstruire leurs finances. C'est là que Meniga a pris un avantage et a eu accès à ses premiers clients. « Cela nous a permis de démarrer notre entreprise sur les chapeaux de roue. Meniga a également été l'un des premiers fintechÀ l'époque, nous fournissions un tel service aux banques, ce qui signifiait que nous n'étions confrontés qu'à très peu de concurrence à l'époque », déclare Ludviksson.
Courant fintech scénario
Dans l'état actuel, le changement de comportement des consommateurs et les évolutions réglementaires ont accru l'intensité concurrentielle au sein de l'industrie et ont entraîné une série de nouveaux défis à relever.
Au milieu de la pandémie, la demande des consommateurs optant pour des services personnalisés a augmenté. Cela a donné un avantage aux banques challengers et aux autres acteurs du marché fintech un espace pour travailler sur leur proposition de valeur basée sur l'expérience utilisateur et l'offre de banque digitale.
Les introductions de PSD2 et de l'Open Banking ont également fourni un certain nombre d'opportunités d'innovation aux banques challengers, et nombre d'entre elles ont levé des fonds grâce au potentiel qu'elles offrent.
« Cette compétitivité féroce est quelque chose que nous avons adopté en tant qu'entreprise. Avec nos partenaires bancaires constamment sous pression pour rester au top de leur forme, nous avons définitivement été tenus sur nos gardes pour nous assurer que nous développons constamment des expériences utilisateur de classe mondiale pour les clients de nos banques, et que les produits et outils que nous proposons dépassent la valeur proposition de nos concurrents », a déclaré Ludviksson à SC.
Parlons chiffres
La société affirme avoir connu une croissance significative de la demande pour ses produits et services bancaires numériques au cours de l'année écoulée. Depuis sa création en 2009, elle a travaillé avec plus de 165 partenaires bancaires opérant dans plus de 30 pays. Certains d'entre eux incluent BPCE, UniCredit, Swedbank, UOB, mBank, Santander et Crédito Agrícola. La société affirme avoir fourni des solutions à plus de 90 millions d'utilisateurs de services bancaires numériques à travers le monde, à ce jour.
Ludviksson déclare : « Nous nous sommes rapidement imposés comme le partenaire d'innovation privilégié d'un grand nombre de banques et d'institutions financières, et nos solutions ont déjà remporté de nombreux prix. Depuis le début de la pandémie, en particulier, nous avons connu une énorme augmentation de la demande pour nos produits et services. En fait, rien qu'en 2020, nous avons lancé un total de 18 solutions bancaires numériques dans 17 pays !
"Un facteur important qui contribue au succès de nos produits bancaires numériques est que nous occupons une position plutôt unique - en tant que software fournisseur - de disposer d'une solution Web et d'une application directement destinées aux consommateurs, gratuites et disponibles dans notre home pays, l'Islande. Cela nous fournit un banc d'essai pour nos différentes solutions avant qu'elles ne soient mises en service sur d'autres marchés, et nous permet d'évaluer exactement ce que les gens aiment et d'assurer un maximum de satisfaction client.
Services de Meniga et génération de revenus
Fondée en 2009 par Georg Ludviksson, Asgeir Orn Asgeirsson et Viggo Asgeirsson, Meniga est une plateforme bancaire numérique qui aide les banques, les entreprises et les particuliers à gérer leurs données financières. Son offre de produits comprend l'agrégation de données, la gestion des finances personnelles et professionnelles, les remises en argent et les informations sur le carbone basées sur les transactions.
Les revenus proviennent de partenariats avec des banques et d'autres institutions financières, grâce à l'intégration d'API basée sur le cloud de la société effectuée sur les plates-formes bancaires mobiles.
Utilisation du capital et plans d'expansion
Selon la société, après avoir connu une croissance significative de ses services, la société utilisera les fonds pour renforcer ses ventes et ses services. teams, poursuivre ses investissements dans ses activités de R&D et se concentrer principalement sur le développement de ses produits bancaires verts innovants.
« Nous sommes particulièrement enthousiastes à l'idée de développer de nouvelles solutions bancaires vertes, et l'annonce récente de notre partenariat Carbon Insight avec la banque islandaise Islandsbanki n'est, espérons-le, que le premier de nombreux autres du genre », déclare Ludviksson.
Avec des bureaux à Londres, Reykjavik, Stockholm, Varsovie, Barcelone, Singapour et New York, la société prévoit de s'étendre ensuite en APAC et en Amérique. Elle emploie actuellement plus de 150 personnes dans ses sept bureaux.
Selon Ludviksson, la société cherche à se développer en APAC. il travaille déjà avec l'une des principales banques de la région, UOB, pour dévoiler plusieurs innovations bancaires mobiles. En outre, Meniga est également en pourparlers avec certaines des plus grandes banques d'Amérique du Nord pour améliorer leur offre de services bancaires numériques et les aider à lutter contre un nombre croissant de challengers américains.