L'avancement de la technologie n'a épargné aucune industrie, y compris la santé, fintech, etc. Cependant, le boom des services bancaires mobiles en Europe a été négligé, les opérateurs historiques hors UE bénéficiant d'une part de marché notable. Grâce aux barrières réglementaires à l'entrée existantes, ces entreprises sont freinées. Avec l'essor de la banque en tant que service, ce problème appartiendra bientôt au passé.
"Banque en tant que service" startups en Europe
Les exigences bancaires des clients modernes vont du shopping, du divertissement et du transport. Ces clients attendent fintech services disponibles à la demande. Cela a donné rise aux premières solutions numériques qui permettent aux gens de gérer leurs propres finances. Et, c'est une opportunité pour les opérateurs historiques européens qui entendent répondre aux attentes des clients modernes.
Étant donné qu'il y a une augmentation des services bancaires numériques, les opérateurs historiques à l'intérieur et à l'extérieur de l'UE sont susceptibles de sauter dans ce train en marche. Avec la mise en place de le Brexit, il reste à voir comment les banques britanniques agiront. Mais une chose est connue, c'est que l'afflux d'acteurs de la banque mobile créera un paysage financier plus diversifié permettant une meilleure qualité de services et des frais bancaires plus bas. Cela dit, voici une liste des fournisseurs de services bancaires en tant que service à croissance rapide en Europe en ce moment, provenant de Salle des marchés.
TrueLayer (Royaume-Uni)
Fondateur(s): Francesco Simoneschi, Luca Martinetti
Année de création : 2016
Financement : 42.2 M€
TrueLayer est un fournisseur d'API bancaire ouvert qui propose deux produits destinés aux entreprises - l'API de paiement et l'API de données. Il permet aux applications de se connecter en toute sécurité avec la banque des utilisateurs finaux pour lire leurs données financières, vérifier leur identité et initier des paiements. Récemment, la banque challenger britannique Revolut teamed avec TrueLayer pour sa fonctionnalité Open Banking qui aidera les gens à gérer leur vie financière de manière rapide, facile et pratique.
Railsbank (Royaume-Uni)
Fondateur(s): Nigel Verdon, Clive Mitchell
Année de création : 2016
Financement : 12.9 M€
Plateforme de banque ouverte et de conformité basée à Londres Banque de rails vise à révolutionner l'accès aux services bancaires internationaux en fournissant aux entreprises natives du numérique une API mondiale unique, une connexion aux systèmes de paiement et la possibilité de créer des comptes bancaires instantanément. Toutes les transactions sont conformes à la politique de conformité appliquée par le pare-feu de conformité unique de l'entreprise. Railsbank a pour mission de fournir un produit transparent aux entreprises via une plate-forme technologique, qui va au-delà des problèmes hérités.
Yapily (Royaume-Uni)
Fondateur(s): Stefano Vaccino
Année de création : 2017
Financement : 16.6 M€
Yapily est une entreprise leaderrise plate-forme de connectivité qui connecte facilement les gens aux banques. Le fournisseur de technologie primé "API Only" travaille avec la mission de fournir des produits innovants pour permettre aux gens de se connecter aux banques et habilite une nouvelle génération de services financiers. Yapily aide les entreprises à répondre aux attentes croissantes des clients en matière de crédit, de banque, de comptabilité, de paiement et de gestion de l'argent. Plus tôt cette année, le startup a obtenu un financement de série A de 12 millions d'euros dans le cadre d'un cycle mené par Lakestar avec LocalGlobe, HV Holtzbrinck et angel investors.
Codet (Royaume-Uni)
Fondateur(s) : Peter Lord, Alex Cardona, Dave Hoare
Année de création : 2017
Financement : 15.1 M€
Codate, une société basée à Londres startup connecte les systèmes de données des petites entreprises à fintechs, banques et autres institutions. Le startup facilite l'échange de données entre les institutions financières et les petites entreprises afin que ces dernières obtiennent des assurances, des prêts et d'autres services financiers. Codat dispose d'une API unique, qui se branche sur le software utilisé par les petites entreprises et permet aux organisations extérieures d'accéder aux informations comptables indispensables en temps réel. En juin de cette année, Codate a obtenu 10 millions de dollars d'Index Ventures pour l'expansion aux États-Unis.
FintechSystème d'exploitation (Royaume-Uni)
Fondateur(s): Teodor Blidarus, Sergiu Negut
Année de création : 2017
Financement : 14.4 M€
FintechOS permet aux banques et aux assureurs de lancer des produits numériques axés sur les données et hyper-personnalisés qui répondent aux attentes des clients modernes. L'entreprise entend rendre la finance plus accessible et transparente pour tous. Il fournit des solutions d'automatisation et instantanées qui couvrent tous les aspects des services bancaires et financiers en ligne. Fin 2019, FintechOS a levé 10.7 millions de livres sterling en financement de série A dirigé par le fonds Digital East d'Earlybird et OTB Ventures ainsi que les investisseurs existants Launchub Ventures et Gapminder pour étendre sa présence mondiale et financer sa croissance à travers l'Europe.
Formulaire 3 (Royaume-Uni)
Fondateur(s): Michael Mueller
Année de création : 2016
Financement : 22.1 M€
Fournisseur de traitement de paiement en tant que service basé sur le cloud Form3 est censé avoir résolu le problème de la lenteur du traitement des paiements en fournissant une technologie basée sur le cloud pour fintech entreprises et banques. Il permet d'envoyer et de recevoir des paiements en temps réel. La clientèle existante de Form3 comprend Tandem Bank, N26, Ebury, myPOS et LHV Bank.
Machine à penser (Royaume-Uni)
Fondateur(s): Paul Taylor
Année de création : 2014
Financement : 139 M€
Pensée Machine a construit une solution bancaire de base entièrement dans le cloud. Sa solution appelée Vault permet aux banques challenger et établies de rivaliser à l'ère du cloud natif, leur permettant d'atteindre la résilience, la sécurité et l'évolutivité. Thought Machine s'est donné pour mission de remédier à l'un des principaux problèmes du secteur bancaire : sa dépendance à l'égard d'une infrastructure informatique obsolète. Le l'entreprise a levé environ 75 millions d'euros dans un cycle de financement de série B pour faciliter son expansion mondiale.
Upvest (Allemagne)
Fondateur(s): Ivan Morozov, Jesper Noehr, Martin Kassing
Année de création : 2017
Financement : 7.9 M€
Basé à Berlin Upvest fournit des API puissantes pour interagir avec les principaux logiciels open source blockchains Bitcoin et Ethereum. En fournissant des API REST simples, Upvest permet aux développeurs de créer blockchain sans tracas blockchain applications plus rapides, moins chères et plus fiables. De plus, l'infrastructure unique offre une sécurité dès la conception et offre une solution intelligente pour la gestion des clés privées. Avec ça startup, fintechs peuvent réduire les coûts et les utilisateurs peuvent investir de maigres sommes, même 1 €, et avoir la possibilité de gérer leurs investissements à tout moment et n'importe où.
Cardlay (Danemark)
Fondateur(s): Jørgen Christian Juul
Année de création : 2016
Financement : 17.3 M€
Danois fintech startup Cardlay en partenariat avec Eurocard, un émetteur scandinave de cartes d'entreprise pour mettre sa solution à la disposition des utilisateurs de cartes d'entreprise dans les pays nordiques. Sa technologie permet à Eurocard d'offrir aux entreprises clientes une solution efficace aux défis chronophages du traitement des reçus, travel les dépenses et les achats liés à l'entreprise. Avec ce partenariat, il y aura une intégration de la gestion des dépenses et des reçus, comme un robot IA pour la récupération automatique de la TVA développé par PwC. Celle-ci fait notamment partie intégrante des services Eurocard proposés aux entreprises.
Minna Technologies (Suède)
Fondateur(s): Joakim Sjöblom, Jonas Karles, Marcus Lönnberg
Année de création : 2016
Financement : 5.6 M€
Basé en Suède Technologies Minna est un EBA autorisé FinTech partenaire aidant les banques de détail à offrir une expérience client puissante. Ses principales solutions de gestion des abonnements sont présentes sur 6 marchés européens et alimentent 18.7 millions d'utilisateurs actifs de la banque numérique. Initialement, cette société a été lancée en tant qu'application, qui permet aux utilisateurs de gérer des offres d'abonnement telles que les télécommunications, les services publics et les services de streaming.
Crédits photo de l'image principale: Upvest