Vous avez entendu parler de la solution KYC (Know Your Customer) ? Eh bien, c'est une sorte de produit numérique pour les banques et les compagnies d'assurance qui atteint des taux de conversion élevés tout en offrant à leurs clients un maximum de sécurité et de conformité aux normes réglementaires ? Oui c'est vrai! C'est une solution automatisée basée sur l'IA (artificial intelligence) qui est la solution d'identification optimale pour de nombreux cas d'utilisation et industries. Il permet la conformité aux exigences réglementaires et aux normes de sécurité tout en offrant une expérience client entièrement numérique et un processus rapide et facile.
Et un Hollandais fintech startup Safened implémente cette technologie depuis plus d'un an maintenant. Récemment, rebaptisé Fourthline, et fondée par Krik Gunning et Chris van Straeten - l'entreprise a été assez réussie jusqu'à présent.
Né en 2017, le Amsterdamest l'une des entreprises à la croissance la plus rapide d'Europe fintech entreprises pour le KYC numérique (connaître votre client). Quatrième ligne aide les banques et fintechs avec leur fonction de gatekeeper en vérifiant chaque jour l'identité de milliers de nouveaux clients.
Reconnu par les banques et leader fintech entreprises, Fourthline vérifie des millions d'identités pour des clients tels que N26, Wirecard, Allianz, Yolt (par ING) et bien d'autres. Ils visent à fournir la meilleure détection de fraude de leur catégorie, à des niveaux de conversion et de conformité à la pointe de l'industrie et ils disent que leur mission est de protéger le système financier en ligne en utilisant les technologies les plus innovantes pour développer le KYC numérique le plus sûr et le plus convivial. solution.
Récemment à Silicon Canals, nous avons parlé à Krik Gunning qui est le PDG de Fourthline et Duco van Lanschot, le CCO de la société, pour en savoir plus sur ce qui se passe dans ce fintech ferme et comment ça marche.
Ils disent: «Nous partageons un amour pour la lutte contre la criminalité financière et la construction d'un beau produit avec un impact positif sur le monde. Fourthline fait partie de Safened Fourthline BV qui est réglementée en tant qu'établissement de paiement par DNB et FCA et propose une plateforme de dépôt B2B sous la marque Safened. Notre exécutif team a une expérience combinée de plus de 80 ans dans les meilleures banques et cabinets de conseil. Nous vérifions l'identité de milliers de nouveaux clients chaque jour.
Pourquoi rebranding ?
Fourthline affirme qu'il détecte plus d'un tiers des fraudes en utilisant une technologie qu'aucun autre fournisseur KYC ne possède. Après avoir demandé aux patrons de l'entreprise pourquoi ils avaient décidé de changer de marque, voici ce que dit Gunning : « Nous faisions évoluer deux entreprises sous une seule marque et il s'agissait de deux produits différents, qui avaient des clients différents et un modèle de revenus complètement différent. Il était donc logique pour nous d'aller plus loin et de changer de marque.
Qu'en est-il du financement ?
A ce jour, Fourthline a reçu 13.5 millions d'euros de Finch Capital et Rudolf Booker. Ils disent que cet argent sert à attirer des talents et des technologies de haute qualité. « Nous voulons être à l'avant-garde pour tirer parti des toutes dernières technologies. De plus, nous investissons massivement dans l'automatisation, les algorithmes et l'IA », déclare Gunning.
Identifier la fraude via votre iPhone !
Alors, comment ça marche? Duco explique : « Lorsqu'un client demande un produit financier, il prend une photo de sa pièce d'identité, prend un selfie et insère des données. La magie opère alors en arrière-plan. Nous effectuons des centaines de vérifications, entre autres, sur le document d'identité, les données biométriques, les données de l'appareil, la localisation et les listes de sanctions mondiales. Le client donne des informations en 30 secondes, nous effectuons toutes les vérifications en 2 minutes après. Nos algorithmes et l'IA vérifient toutes les données et vérifient si des éléments tels que la géolocalisation du téléphone et l'adresse correspondent. » Krik ajoute, "pour le moment, notre Formule de quatrième ligne détecte jusqu'à 60 % de fraude en plus grâce à des analyses que les concurrents n'offrent pas. »
Avec la nouvelle version d'iOS 13 le 19 septembre de cette année, Fourthline a introduit une nouvelle façon innovante de vérifier les identités. «Nous avons décidé de tirer parti de la communication en champ proche avec la nouvelle mise à jour iOS afin qu'un client puisse utiliser le lecteur de puce de son iPhone pour numériser tout nouveau passeport contenant une puce. Nous voulons toujours être à la pointe des nouvelles technologies », déclare Gunning.
Plans futurs pour 2019 et au-delà
Les Hollandais startup a connu une croissance exceptionnelle en peu de temps. L'expansion internationale de la banque mobile N26, à 3.5 milliards d'euros, l'une des plus valorisées en Europe fintechs, a été rendu possible grâce à la vérification numérique de ses nouveaux clients par Fourthline. Lors du lancement de son service KYC pour le secteur financier fin 2017, l'entreprise comptait moins de 20 employés. Cela est devenu un team de plus de 150, répartis dans des bureaux dans Amsterdam, Barcelone, Londres et New York.
En parlant de plans futurs, ils n'ont pas encore effleuré la surface de ce qu'ils veulent faire à l'avenir chez Fourthline. Cependant, van Lanschot révèle: «Nous nous concentrons vraiment sur l'amélioration de notre produit tout en expédiant rapidement de nouvelles innovations de produits. Le cabinet de conseil McKinsey considère l'identité comme un service comme le prochain marché numérique de 20 milliards de dollars. Nous ne faisons donc que commencer et souhaitons continuer à nous développer en offrant le meilleur service aux banques et fintechs. "
Magasinage de fintech
Penser à l'avenir de fintech Gunning déclare : "Il y a 5 ans, 'Know Your Customer n'était même pas sur le radar des banques, et maintenant c'est une priorité absolue." Il ajoute : « C'est ridicule si vous devez vérifier votre identité à chaque fois lors de l'ouverture d'un compte bancaire. À l'avenir, les clients n'auront qu'un seul E-ID qui sera lié à tous les différents comptes. »
«Ébloui» par les Blue Tulip Awards
Lorsque Fourthline fonctionnait sous Safened, ils ont participé aux Accenture Innovation Awards, qui ont depuis été rebaptisés Blue Tulip Awards.
Les Blue Tulip Awards sont un événement organisé toute l'année où les entreprises innovantes peuvent participer pour gagner divers prix, dont un package d'accélération. Il y a huit catégories différentes et Safened a participé et gagné dans la catégorie Finance.
« Nous avons participé aux prix parce qu'Accenture est assez professionnel. Ils ont une excellente réputation et des juges de grande qualité. Je n'avais aucune idée de l'intérêt que cela susciterait. Il y avait tellement d'énergie tout au long du processus. J'ai été vraiment époustouflé », dit Gunning.
De plus, il dit que cela a été très bénéfique pour eux de participer aux prix : « Il s'est passé beaucoup de choses au cours de la dernière année. Gagner signifiait que nous avions des tonnes de couverture médiatique.
Astuce pour gagner les Blue Tulip Awards 2020
Voici un conseil partagé par Gunning : « Mettez votre histoire au clair. Vous devez faire un pitch d'ascenseur en 30 secondes. C'est très court et vous devez être très clair sur ce que vous faites et sur ce qui vous distingue. Il ajoute : « Les Néerlandais ne savent pas dire au monde quel excellent produit ils ont créé. Il faut donc vraiment savoir comment le mettre en valeur.
Voici un appel à ceux qui sont intéressés à participer, la date limite pour participer aux Blue Tulip Awards approche à grands pas. Si vous avez un produit innovant ou startup, alors assurez-vous de postuler avant la date limite du 17 novembre 2019. Pour plus d'informations ou pour vous inscrire, rendez-vous sur Blue Tulip Awards pour réserver votre place.
Cet article est réalisé en collaboration avec Accenture. En savoir plus sur notre opportunités de partenariat.