Ces dernières années, nous avons vu des entreprises dans certains secteurs hors ligne commencer leur voyage vers le numérique. Startups s'avèrent de plus en plus critiques pour aider ces secteurs à se déplacer dans l'espace en ligne. De plus, certaines entreprises contribuent à réduire la fracture numérique, mais qu'en est-il de certaines technologies existantes qui doivent être mises à niveau ? C'est exactement ce que le startup Flux d'argent entend travailler.
La société a levé un fonds d'amorçage notable de 2.6 millions d'euros pour déployer la première plateforme de paiement par carte native du cloud. Dans une conversation exclusive avec SC, les co-fondateurs de Silverflow, Anne Willem de Vries et Robert Kraal, en disent plus sur l'entreprise, les défis initiaux auxquels elle a été confrontée et plus encore.
Le financement total atteint 3 M€
Avec le dernier financement de 2.6 millions d'euros, le financement total de Silverflow à ce jour est désormais de 3 millions d'euros. Ce cycle de financement a été mené par Crane Venture Partners, un investisseur britannique en phase d'amorçage, avec la participation d'INKEF Capital et de notables angel investors et leaders du secteur de Pay.On, First Data, Booking.com et Adyen.
Le flux d'argent team est actuellement composé de cinq membres. La création de l'entreprise team se compose de la co-fondatrice et PDG Anne Willem de Vries, du co-fondateur et CTO Paul Buying, et du co-fondateur et CBDO, Robert Kraal. Kraal a précédemment rejoint Adyen en 2010 en tant que COO et possède plus de deux décennies d'expérience dans le segment des paiements en ligne. De même, De Vries a également acquis de l'expérience dans les paiements par carte chez Adyen, où il a rejoint l'acquisition de cartes team. Le dernier financement d'amorçage permettra au startup doubler sa team taille d'ici la fin de cette année en ajoutant de nouveaux développeurs et un directeur commercial.
Une pile de technologies de paiement améliorée
La plate-forme Silverflow est en développement depuis environ deux ans maintenant et son lancement est prévu début 2021. La plate-forme serait la première plate-forme de paiement par carte native du cloud qui se connecte directement aux réseaux de cartes.
Le co-fondateur de la société, Robert Kraal, note : « Silverflow est le premier processeur de paiement par carte avec une plate-forme cloud native conçue pour la pile technologique d'aujourd'hui, avec des API simples, des flux de données rationalisés, directement intégrés dans les réseaux de cartes. En tant que service géré, Silverflow assure la maintenance des connexions et de l'innovation de nouveaux produits que les utilisateurs doivent généralement prendre en charge en interne ou travailler sur des feuilles de route de produits à long terme avec les fournisseurs. Basé dans le cloud, Silverflow est évolutif à l'infini pour les flux de pointe et fournit également des informations fiables sur les données auxquelles les utilisateurs n'avaient pas accès auparavant.
La pile ou l'infrastructure technologique actuelle pour le traitement des cartes a été développée il y a environ quatre décennies. Jetant plus de lumière sur la pile technologique héritée actuellement utilisée pour le traitement des paiements, Kraal déclare : « En travaillant pendant plusieurs années chez Paytech, nous avons conclu que la pile technologique des paiements avait besoin d'une mise à niveau. L'infrastructure de paiement par carte d'aujourd'hui est basée sur une technologie vieille de 30 à 40 ans et elle est toujours utilisée dans le paysage mondial des paiements. Cette infrastructure héritée coûte du temps et de l'argent aux consommateurs, aux commerçants, aux fournisseurs de services de paiement et aux banques. »
« Les plates-formes héritées nécessitent également un long processus d'intégration, sont coûteuses à entretenir et ne sont pas non plus adaptées à l'usage actuel, car elles ne prennent pas en charge l'utilisation des données. De plus, l'ajout de nouvelles fonctionnalités est un processus long et coûteux, nécessitant l'effort d'ingénieurs spécialisés, ce qui ralentit finalement l'innovation pour l'ensemble du système de paiement par carte », ajoute-t-il.
De nombreuses entreprises ont essayé de contourner la technologie héritée en ajoutant une couche supplémentaire au-dessus d'une pile existante. Mais l'infrastructure de base reste la même et Silverflow a reconnu une opportunité dans la couche de traitement, qui est la couche la plus profonde de la pile. Cette pile n'a apparemment reçu aucune "réelle innovation depuis plusieurs décennies". Kraal dit que la société a vu cela comme une énorme opportunité de changer le ecosystem.
Premiers jours et premiers défis
Silverflow a débuté début 2019 avec Robert Kraal et Anne Willem de Vries discutant de l'idée centrale de l'entreprise. "Après avoir discuté avec Visa & Mastercard et plusieurs PSP (processeurs de services de paiement), nous étions convaincus que nous étions sur la bonne voie. Cependant, nous nous sommes vite rendu compte que nous avions besoin d'un co-fondateur technique pour un projet comme celui-ci. Nous avons été présentés à Paul Buying par un de mes voisins, avec qui je participais à un cours d'apprentissage automatique pour les professionnels », révèle De Vries.
En ce qui concerne les défis, il y a toujours des problèmes que les entreprises rencontrent au démarrage. Pour Silverflow, c'était le développement initial de l'entreprise qui devait se produire sans aucun revenu entrant. Le fait que leurs services ne puissent être mis en service qu'après avoir passé un certain nombre de certifications, ce qui se traduirait par un délai d'attente plus long pour que les services de l'entreprise soient mis à disposition de leurs clients, a posé un défi majeur pour les team.
"Nous avons lancé l'entreprise avec les fondateurs et nous nous sommes assurés que nous serions en mesure de construire l'entreprise avec notre capital initial. De plus, nous devions convaincre nos partenaires, par exemple, Visa et MasterCard, de notre modèle commercial, en nous assurant qu'ils nous accepteraient pour créer une solution pour leur réseau. » dit Kraal.
“ Vous ne pouvez pas simplement appeler Visa et Mastercard pour vous connecter à leur réseau. Vous devez avoir "l'accès au club". Nous l'avons établi en avril de cette année, ce qui a également été pour nous le déclencheur pour lever des capitaux supplémentaires », ajoute De Vries.
Assurer la confidentialité des données, le rôle d'Adyen et plus encore
Étant donné que Silverflow introduit une pile technologique nouvelle et améliorée, l'accent est davantage mis sur la sécurité des données des utilisateurs.
"Ces (données des utilisateurs) sont l'une de nos principales priorités. Les données des titulaires de carte sont très réglementées et vous devez obtenir une certification PCI (Payment Card Industry) pour pouvoir travailler avec les données des titulaires de carte. révèle De Vries. "C'était l'une des premières choses que nous avons faites et Silverflow a été certifié PCI le 16 juin 2020. Nous avons choisi le plus haut niveau de certification (PCI-niveau 1) pour garantir que la sécurité fait partie de notre système dès le premier jour. Nos fournisseurs de services cloud veillent également à ce que nous conservions une plate-forme sûre, évolutive et fiable. »
Siverflow est dirigé par des personnes qui travaillent chez Adyen depuis longtemps. La plate-forme de traitement des paiements en ligne a certainement influencé le startup. De Vries nous dit : « Tout le monde n'est pas conscient du problème que Silverflow résout. À moins d'avoir construit plusieurs intégrations pour les acquéreurs au cours de leur carrière, ils ne seront pas conscients de l'infrastructure vieille de 30 à 40 ans qui est toujours utilisée. Deuxièmement, pour construire cela avec succès, vous devez avoir une connaissance préalable de l'industrie des paiements par carte pour naviguer dans toutes les exigences légales, réglementaires et techniques.
Depuis que Silverflow lance ses services en 2021, certaines tâches doivent encore être finalisées. « Nous finalisons ce mois-ci notre connexion directe à Visanet et Mastercard's Banknet. La prochaine étape consiste à certifier notre plateforme de traitement avec Visa et Mastercard. Cela se fera en novembre et début décembre », note De Vries.
Kraal ajoute que lorsque ces deux tâches seront finalisées, la société testera ses services pendant quelques mois pour s'assurer que tout fonctionne comme prévu. Peu de temps après, en février ou mars de l'année prochaine, le startup prévoit d'effectuer les premières transactions en direct via sa plateforme.