AmsterdamSprinque, une plateforme de paiement flexible pour les transactions B2B locales et transfrontalières, a annoncé mardi avoir obtenu une facilité de crédit de 20 millions d'euros auprès d'Avellinia Capital.
L'annonce intervient cinq mois après lever 6 M € dans un cycle de financement de démarrage dirigé par Connect Ventures.
Sprinque dit qu'il utilisera les fonds pour soutenir B2B e-commerce marchands qui vendent du paiement sur facture aux entreprises.
La facilité de crédit permettra également à la société néerlandaise de financer environ 200 millions d'euros de transactions par an.
L'investisseur
Avellinia Capital est un gestionnaire d'investissements en crédit privé qui propose des solutions de financement sur mesure et flexibles basées sur les actifs aux prêteurs spécialisés à croissance rapide et aux initiateurs de financements spécialisés.
Dans une conversation avec Silicon Canals, Mark Holleman, co-fondateur et CPO de Sprinque, partage ses idées pour persuader Avellinia Capital.
« Nous avions travaillé avec différents prêteurs avant de rencontrer Avellinia Capital team. Lorsque nous les avons rencontrés pour la première fois, Avellinia Capital et Sprinque ont immédiatement cliqué », déclare Holleman.
« Nous croyons tous les deux au potentiel du marché B2B. La capitale Avellinia team ont compris que leur approche pour travailler avec nous devait être flexible et ouverte d'esprit, et ils ont adoré le printemps team», ajoute Holleman.
Plateforme de paiement B2B flexible
Création de Manoj Tutika (CTO), Mark Holleman (CPO) et Juan Espinosa (CEO) Printemps en février 2021. Il permet aux commerçants B2B et aux places de marché B2B d'étendre les conditions de paiement à leurs clients, avec la possibilité de payer 15 à 90 jours plus tard sans risque supplémentaire ni frais généraux opérationnels.
L'inspiration pour Sprinque est venue du temps passé par Holleman à créer des expériences BNPL pour les marchés d'Amazon en Europe. Il s'est rendu compte que la création de telles expériences pour toute l'Europe est complexe et coûteuse et que le B2B est un segment massivement mal desservi lorsqu'il s'agit de permettre des transactions sans friction, en ligne et hors ligne.
Qu'est-ce qui distingue Sprinque ?
« Depuis le début, nous nous sommes concentrés sur la construction d'une plate-forme paneuropéenne qui vise à devenir mondiale. Nous ne voulions pas construire une solution locale et rester un acteur local », a déclaré Holleman Silicon Canals.
"La véritable opportunité existe autour des transactions transfrontalières, et c'est un problème qui mérite d'être résolu, pour contribuer à réaliser le potentiel du marché européen sans frontières", ajoute-t-il.
Sprinque a des marchands aux Pays-Bas, en Belgique, en Allemagne, en Suède, au Royaume-Uni, en France et en Espagne, avec des acheteurs dans toute l'Europe et au-delà.
Il déclare : « Un autre facteur de différenciation est que notre plate-forme a été spécialement conçue pour les flux d'achat B2B, qui sont souvent assez différents du B2C. e-commerce. Grâce à notre plateforme et à nos API, nous pouvons prendre en charge n'importe quel flux d'achat, qu'il s'agisse d'une prise de décision en temps réel dans une caisse en ligne, d'un environnement fermé ou d'un processus de devis à paiement.
Expérience d'achat rapide et conviviale pour les acheteurs
Holleman dit que le processus de demande de services de paiement par facture n'a pas été très accommodant envers les entreprises, en particulier compte tenu de la sensibilité au temps.
Sprinque résout ce problème en vérifiant les entreprises et en prenant des décisions en matière de fraude et de crédit en quelques secondes.
"Nous exploitons un large éventail de sources de données, des bureaux de crédit traditionnels aux sources de données alternatives, pour prendre ces décisions en temps réel", ajoute Holleman.
Il déclare en outre: «De plus, nous ne rejetons jamais les entreprises catégoriquement; si, pour une raison quelconque, un acheteur ne parvient pas à obtenir une limite de crédit attribuée automatiquement, il se retrouve toujours dans notre processus d'examen manuel où nous examinons de plus près l'entreprise avant de prendre une décision finale. Au fur et à mesure que nous apprenons et que notre moteur de risque devient plus intelligent, le pourcentage d'entreprises finissant par un examen manuel diminue.
Sprinque prétend également assumer tous les risques de défaut pour les transactions approuvées.
Holleman déclare : « Sprinque prend en charge toutes les fraudes et tous les défauts de paiement, ce qui signifie que les commerçants peuvent « vendre et oublier ». Une fois que nous avons approuvé un acheteur et une commande, à partir de ce moment, le commerçant n'a plus à se soucier de savoir si, quand et comment il sera payé. »
Développer un réseau de financement paneuropéen
La Amsterdam La société a construit une structure dédiée de Special Purpose Vehicle (SPV) avec Collections Foundations pour leurs services de financement aux commerçants.
Sprinque affirme que cette structure est la première pierre angulaire d'un réseau de financement paneuropéen qui soutiendra prochainement les commerçants B2B dans tous les pays européens.
"Tous les règlements des commerçants et tous les paiements de factures des acheteurs transitent par la Collection Foundation (Stichting Sprinque)", explique Holleman.
"Cela signifie que nous pouvons ajouter plusieurs véhicules à usage spécial derrière Stichting Sprinque, sans affecter la façon dont nous réglons les transactions avec les commerçants ou la façon dont les acheteurs paient leurs factures. Cela nous permet d'ajouter facilement des SPV dans notre structure pour de nouveaux marchés ou prêteurs », a-t-il déclaré. Silicon Canals.
Atténuation des pressions économiques
La solution Pay-by-Invoice de la société vise à aider les entreprises à atténuer les pressions économiques grâce à des règlements dynamiques.
« Les marchands peuvent décider exactement quand ils veulent être payés pour une commande. Cela aide les commerçants à optimiser leurs besoins en fonds de roulement, tout en ne payant que les frais de financement pour le financement dont ils ont besoin », déclare Holleman.
La facilité de crédit offre plus de liquidités aux commerçants B2B actuels et futurs qui vendent sur paiement par facture avec des conditions de paiement nettes de 7, 15, 30, 45, 60 ou 90 jours, ainsi que des options alternatives pour les versements échelonnés .
"Avec un cadre de règlement statique, les commerçants seront toujours payés le même nombre de jours après qu'une commande a été passée ou qu'une facture a été émise, qu'ils aient besoin ou non du financement pour cette commande/facture. Et les commerçants doivent payer pour ce service, même s'ils n'en ont pas besoin », explique Holleman.
Feuille de route pour 2023
Avec un taux d'acceptation actuel de plus de 90 %, Sprinque vise à maintenir les systèmes de paiement par facture aussi fluides que possible en gérant le processus de bout en bout pour le compte des commerçants.
Cela comprend l'intégration et la vérification de l'acheteur professionnel, la définition et la gestion de la limite de crédit pour les acheteurs professionnels approuvés, le règlement de la transaction avec le marchand dans la devise de leur choix et la collecte du paiement de la facture auprès de l'acheteur professionnel une fois la facture échue.
« Le développement à venir le plus ambitieux est notre expansion en dehors de l'Europe, pour aider les marchands américains à vendre aux acheteurs en Europe. C'est un développement qui se produira encore en 2023 », conclut Holleman.