Basé à Berlin, Myos permet un financement rapide et flexible pour éviter aux détaillants de connaître des goulots d'étranglement, leur permettant d'élargir leur assortiment et de se développer beaucoup plus rapidement.
Sécurisé 25M€
Récemment, la société a obtenu un financement de 25 millions d'euros dans le cadre d'un tour de table de série A dirigé par Fasanara Capital et Xploration Capital, deux fonds possédant une expertise approfondie dans le domaine des prêts numériques.
De plus, Tomahawk.VC et un groupe d'investisseurs nouveaux et existants ont également participé à la ronde.
Utilisation des fonds
La société prévoit d'utiliser le financement pour développer sa clientèle existante en Europe, s'étendre sur le marché international et continuer à développer sa plateforme de prêt basée sur l'IA.
« Nous avons une longueur d'avance sur les prêteurs traditionnels parce que nous regardons les produits de détail, pas les commerçants », déclare Nikolaus Hilgenfeldt, co-fondateur et PDG de Myos. "Avec Myos, les commerçants peuvent obtenir rapidement des prêts allant jusqu'à un million d'euros, sans plans d'affaires complexes ni garanties personnelles qui ne sont souvent pas disponibles dans la phase de démarrage".
Idée derrière Myos
Myos aide les commerçants dans leur startup phase, où ils sont généralement considérés comme non bancables par les autres financiers.
La société basée à Berlin les aide également dans leur phase de croissance, où les commerçants bénéficient d'une flexibilité maximale grâce à son approche de remboursement dynamique basée sur les garanties.
Nikolaus Hilgenfeldt et Benjamin Schickert ont lancé Myos en 2018, apportant leur expérience commerciale acquise à des postes de direction chez Morgan Stanley, Allianz, Roland Berger, Lendico/ING, etc.
Parlant de l'idée derrière la création de Myos, Nikolaus Hilgenfeldt, PDG et fondateur, raconte Silicon Canals, "Nous nous connaissions depuis nos études à WHU dans les années 2000 et sommes restés en contact au fil des ans. L'idée initiale de Myos est née de discussions autour du besoin en fonds de roulement des vendeurs en ligne, comme l'a expérimenté de première main notre partenaire fondateur Sebastian avec sa propre société Amazon FBA. Nous nous sommes demandé pourquoi il était si difficile d'obtenir un financement adéquat en tant que vendeur en ligne axé sur le marché par les prêteurs traditionnels - banques et non-banques - et avons compris que ces prêteurs ignoraient largement les actifs générateurs de trésorerie de l'emprunteur potentiel (c'est-à-dire leur produits de trading), et beaucoup plus axés sur les sources de données centrées sur les emprunteurs, comme les comptes de gestion ou les transactions bancaires. »
"Ces données ne vous disent essentiellement pas grand-chose sur le potentiel futur et la valeur inhérente de l'entreprise dans le monde en évolution rapide du marché. e-commerce. Par conséquent, nous avons construit un tout nouveau modèle de risque à partir de zéro, qui s'appuie sur des données publiques provenant de e-commerce plates-formes et est construit de manière centrée sur les actifs et basée sur les actifs. En un mot, vous pouvez le considérer comme un prêt immobilier ou un prêt automobile, juste pour e-commerce des produits. Notre co-fondateur, Ben, a d'abord été impliqué en tant que business angel potentiel et conseiller en risques, mais a rapidement identifié le potentiel de l'idée et a décidé de donner tout son temps - pour notre plus grand plaisir », explique-t-il en outre.
Défis
La plate-forme basée sur l'IA de Myos surveille le prix du produit, son succès commercial et la concurrence sur les marchés en ligne courants. Il évalue les scores de risque pour déterminer le potentiel de ventes futures et la valeur des produits financés pour accorder des prêts aux commerçants.
En termes de défis, Hilgenfeldt, partage "Si vous voulez établir un modèle de risque d'une manière radicalement nouvelle comme nous l'avons fait, vous devez utiliser beaucoup de réflexion sur les premiers principes et vous pouvez moins vous fier aux meilleures pratiques de l'industrie et aux solutions toutes faites. Par conséquent, développer notre moteur de risque de crédit et trouver d'excellents partenaires pour établir le modèle a demandé beaucoup de temps et d'efforts, ainsi que des essais et des erreurs, mais sera payant à long terme. »
Modèle de revenus, croissance et taux de rétention
À ce jour, la société a accompagné des commerçants avec plus de 30 millions d'euros dans plus de 1,000 70 prêts. De plus, Myos bénéficie également d'un taux de rétention de XNUMX% de manière constante.
« Tout en dépensant toujours 0 € en marketing, nous augmentons régulièrement notre portefeuille de prêts de 10 à 20 % par mois. Rien qu'au cours des 12 derniers mois, nous avons pu tripler le volume des prêts remboursés, passant de 10 millions d'euros à plus de 30 millions d'euros. Cela correspond à plus de 1.000 70 prêts versés à quelques centaines de vendeurs en ligne. Nous sommes particulièrement fiers de nos taux de rétention de plus de XNUMX %, ce qui signifie qu'une grande partie de nos clients restent avec nous et contractent un nouveau prêt après le remboursement d'un prêt. Pour de nombreux vendeurs, Myos permet des taux de croissance dont ils n'auraient pas rêvé autrement. Ils sont fortement limités en termes d'offre et ont besoin d'un fonds de roulement pour répondre à la demande massive des marchés en ligne pour leurs produits », déclare Hilgenfeldt.
Selon Hilgenfeldt, la société s'attend à une croissance des revenus de> 100% en 2021 d'une année sur l'autre. En termes de modèle de revenus, Hilgenfeldt note: "Nous gagnons de l'argent sur la marge d'intérêt, c'est-à-dire les intérêts sur les prêts moins les intérêts de refinancement."
Embauchons
À l'heure actuelle, l'entreprise emploie actuellement 30 personnes et embauche dans diverses désignations.
Hilgenfeldt partage : « Nous sommes actuellement un team de 30 et embauche dans toutes les fonctions, en particulier les développeurs, les gestionnaires de risques, les gestionnaires de comptes et les gestionnaires de portefeuille. Pour un aperçu des postes ouverts, voir aussi https://www.myos.com/en/career. »
Les plans futurs
« Notre première priorité est d'améliorer encore l'évolutivité et le degré d'automatisation de notre plateforme de prêt. En parallèle, nous définissons la feuille de route de l'internationalisation. Les Pays-Bas sont un marché assez attractif pour deux raisons : Un marché avancé e-commerce marché et un environnement réglementaire favorable pour FinTechs et prêteurs PME. Cela fait des Pays-Bas un excellent candidat pour un marché tête de pont », conclut Hilgenfeldt.