Le monde financier est en plein développement. Les clients ont des besoins différents, les produits se déplacent en ligne, les entreprises se tournent vers le numérique. Mais perdre des clients qui vivent uniquement hors ligne n'est pas quelque chose que l'industrie peut se permettre. En même temps, il navigue dans un réseau complexe de règles et de réglementations. C'est un puzzle complexe dans lequel l'innovation est essentielle. C'est pourquoi les Blue Tulip Awards ont ouvert les inscriptions pour trouver des innovations dans le thème Finance & Prospérité.
L’effet COVID sur le monde financier
Pour savoir comment faire face à ces énormes défis, le Prix des tulipes bleues peut s'adresser à un vaste bassin d'experts. Nous parlons avec trois d'entre eux. Suzanne Kröner-Rosmalen est Senior Associate au cabinet d'avocats Stibbe et partenaire des Blue Tulip Awards. Andrew Gowasack est le fondateur et PDG de Trust Stamp, qui a remporté les Blue Tulip Awards de l'année dernière dans le thème Finance. Armand van Wolferen est CIO de la banque néerlandaise NIBC et membre du jury du Thème Finance & Prospérité.
Avec les changements dans la société dus au COVID-19 et à ses contre-mesures, les besoins et les demandes de services financiers ont changé, selon Armand van Wolferen. "Les gens recherchent une expérience Bol.com dans leur banque", dit-il, faisant référence au célèbre détaillant en ligne néerlandais, agissant essentiellement comme Amazon aux Pays-Bas.
Laissez les données travailler pour vous
La facilité d'utilisation pour le client et l'utilisation intelligente des données du côté commercial en font un exemple pour van Wolferen de la manière dont les institutions financières peuvent agir. « L'analyse des données sera très importante pour les institutions financières. Si je travaillais dans un service commercial, j'aimerais avoir une vue à 360 degrés de mon client. Si vous avez la gestion de vos données en ordre, vous pourrez utiliser ces données, laissez-les travailler pour vous.
Van Wolferen est responsable de la technologie chez CNI, une banque néerlandaise axée sur les entreprises, desservant environ 600 PME et 400,000 XNUMX consommateurs basés dans la partie nord-ouest de l'Europe. En tant que CIO, Van Wolferen pilote la transformation numérique, ce qui signifie qu'il est celui qui fait progresser la vision de la technologie au sein de la banque.
Un excellent exemple de la façon dont les institutions financières pourraient prendre les détaillants innovants en exemple est d'accélérer les processus actuellement impliqués dans l'obtention de nouveaux prêts pour les consommateurs ou les propriétaires d'entreprise. Il en va de même pour offrir des informations pertinentes sur les produits financiers ou fournir des documents à la banque. « La technologie peut être un facteur de soutien, dit Van Wolferen. Surtout en ces temps : "Si vous ne pouvez pas quitter la maison, vous devez rechercher des moyens numériques de faire des affaires."
Si cela ne tenait qu'à Van Wolferen, les personnes travaillant dans le secteur financier deviendraient plus averties en matière de technologie. « Pas seulement dans les départements informatiques. Tout le monde a besoin d'une saine curiosité quant à ce que la technologie peut faire pour lui. La technologie est très large et, en particulier avec les développements du low-code et du no-code, les frontières entre les entreprises traditionnelles et l'informatique s'estompent.
Des lois créées pour les technologies du passé
Perturber le secteur financier en utilisant la technologie est plus facile à dire qu'à faire. Chaque nouvelle technologie doit se conformer à de nombreuses règles et réglementations, explique Suzanne Kröner-Rosmalen. En tant que Senior Associate au sein d'un cabinet d'avocats Stibbé elle aide les institutions financières et fintechs pour faire face aux lois applicables. Ce qui rend la tâche encore plus difficile, c'est que la loi est toujours à la traîne, dit Kröner-Rosmalen. "Les lois qui entrent en vigueur maintenant ont été créées pour les technologies du passé."
« Nous aimons regarder les opportunités, pas les défis, et nous voulons nous assurer qu'il n'y a pas de retenue à la suite d'une nouvelle vague de règles. D'après mon expérience, les Pays-Bas jouent un rôle de premier plan. Il y a un bon climat pour cela maintenant. De nombreuses organisations internationales se réorientent vers les Pays-Bas, par exemple, en raison du Brexit. Mais à côté de cela, il y a beaucoup de gens innovants ici qui veulent faire le bien.
Durabilité dans fintech
Un point important du travail de Kröner-Rosmalen est la durabilité dans le secteur financier : « C'est le plus grand défi, tout relève de la 'gouvernance sociale environnementale' (ESG). Ceux-ci incluent les risques climatiques. Kröner-Rosmalen voit que les résultats du changement climatique ont un impact réel sur les banques et les assureurs. « Le changement climatique fera partie de l'évaluation des risques des institutions financières. Nous sommes à un tournant, où les législateurs voient également la nécessité d'y faire face.
Kröner-Rosmalen voit de nombreuses institutions financières s'efforcer de se conformer aux exigences ESG. « Ils se rendent compte qu'ils ont une fonction au service de la société. Une fois qu'ils prennent ce rôle encore plus au sérieux, le comportement sur le marché peut changer. Ils commencent donc à s'assurer que les projets verts sont prioritaires et que tout le monde a un accès égal au système.
Trust Stamp vise l'inclusivité
Offrir un accès égal au système est exactement la raison pour laquelle Andrew Gowasack de Tampon de confiance a remporté le Blue Tulip Award l'année dernière. Trust Stamp a développé le « jeton d'identité irréversiblement transformé », ou IT², précédemment appelé EverGreen Hash, un moyen sûr et sécurisé d'utiliser la biométrie pour identifier les utilisateurs sur n'importe quelle plate-forme. L'inclusivité sociétale et financière est ancrée dans la mission de l'entreprise. « Lorsque certaines personnes pensent à l'impact de notre technologie, elles n'en parlent qu'en termes d'« éloigner les méchants ». Pour nous, il s'agit également de s'assurer que les bonnes personnes sont incluses.
L'année dernière a été une année chargée pour Trust Stamp. Encore une fois, COVID est à blâmer. « La transformation numérique a fait un bond dans la feuille de route de l'innovation. L'interaction physique a pratiquement disparu. Notre technologie est conçue pour améliorer la confidentialité et la sécurité. Notre solution a donc répondu à une variété de problèmes d'identité auxquels les entreprises étaient confrontées. Chaque entreprise doit améliorer son offre numérique maintenant, et nous sommes très chanceux d'avoir pu profiter d'un vent favorable. »
Ce vent arrière de la pandémie ne va pas disparaître de si tôt. « Assurances, banques et fintechs, ont tous connu une poussée vers le numérique. Et une fois cette infrastructure en place, ils ne vont pas la fermer une fois la pandémie terminée. Ils investissent tous dans une transformation numérique parce qu'ils y voient des avantages à long terme. »
'Nouvelles opportunités'
Avec plus de services numériques, il y a plus de points d'accès pour les clients. Gowasack dit que les entreprises et les institutions voient désormais son produit avec un sens croissant de l'importance. «Cela varie d'une entreprise à l'autre en fonction de sa position sur la feuille de route. Mais tout le monde se rend compte que vous ne pouvez pas abandonner la route en matière de sécurité et de confidentialité.
Trust Stamp construit soigneusement son produit d'enregistrement en gardant à l'esprit la confidentialité et la sécurité. Gowasack : « Agir rapidement et casser des choses ne fonctionne pas bien dans les industries réglementées comme le secteur financier. Si vous souhaitez accélérer et construire votre propre croissance, vous devez bien réfléchir. Nous avons fait le travail acharné en amont.
Cela signifie que Gowasack voit des opportunités dans les nouvelles réglementations. « KYC (Know Your Customer), par exemple, semble continuer à évoluer. Pour cette raison, l'industrie continue d'exiger de nouvelles innovations pour répondre à ces nouvelles règles. Cela ne va pas disparaître et crée de nouvelles opportunités pour Trust Stamp.
'Clé du succès'
C'est pourquoi Kröner-Rosmalen pense que des initiatives telles que les Blue Tulip Awards sont de plus en plus importantes en ces temps. « L'innovation est la clé du succès », dit-elle. « Si ces initiatives s'arrêtaient, cela limiterait l'état d'esprit créatif. Nous avons besoin de ces nouvelles solutions et innovations pour atteindre nos objectifs de durabilité.
Rester assis ne nous mènera nulle part. Je sais que c'est beaucoup et que cela peut être complexe, mais nous devons le faire les uns pour les autres. Ces types d'événements peuvent nous faire avancer. Les Pays-Bas sont un très bon pays pour fintech et l'innovation, il est donc extrêmement important de rassembler toutes ces personnes impliquées.
Découvrez ce que la COVID a déclenché
Des événements tels que les Blue Tulip Awards servent également d'encouragement pour les organisations qui tentent de commercialiser des concepts innovants, explique Van Wolferen. L'année dernière, il a été témoin de beaucoup d'enthousiasme parmi les participants. "C'était vraiment super à voir. Pour cette année, je suis vraiment curieux de voir ce que le COVID-19 a déclenché. Comment toute la situation se traduit par de nouveaux concepts et comment les sociétés financières agissent en conséquence. Idéalement, il y aurait également une composante hors ligne pour les prix. La fête de clôture va nous manquer.
Gowasack partage le sentiment que ce serait bien de sortir à nouveau. En repensant à sa victoire aux Blue Tulip Awards, il aime viser le Startup Manuel du propriétaire, écrit par Steve Blank. "Il a une belle expression qui dit : 'Sortez du bâtiment'."
Sortez du bâtiment proverbial
De nos jours, avec les fermetures continues, il s'agit plus d'une philosophie que d'un conseil pratique. Il exhorte les innovateurs à regarder au-delà de leur bulle, dit Gowasack. « J'ai toujours aimé cette expression. En tant que fondateur, vous devez vous déplacer pour affiner votre solution. C'est formidable de se connecter avec la communauté mondiale. Même les conversations sociales sont une excellente occasion d'apprendre.
Les Blue Tulip Awards ont réuni cela, selon Gowasack. «Nous avons également travaillé en étroite collaboration avec des mentors et des experts, ce sont d'excellentes opportunités de sortir du bâtiment proverbial. Vous pouvez avoir ces conversations très simples dans lesquelles vous recevez des commentaires très honnêtes et excellents.
Inscrivez-vous dès maintenant au thème Finance & Prospérité
La troisième génération des Blue Tulip Awards est désormais ouverte aux inscriptions. Avez-vous une innovation qui peut naviguer dans le monde financier difficile ? Pouvez-vous intégrer des pièces au puzzle d'une technologie innovante et d'une réglementation en constante évolution pour des clients dont les besoins changent ? Les innovateurs du monde de la Finance et de la Prospérité désireux de changer le monde peuvent s'inscrire sur le site des Blue Tulip Awards. Les inscriptions sont ouvertes dès maintenant, vous avez jusqu'au 11 avril alors n'attendez pas.