Dans le scénario actuel, les banques ont du mal à comprendre le risque commercial et, par conséquent, elles couvrent ce risque en prenant une double sécurité. Quant aux maisons d'affacturage, elles exploitent le risque commercial en facturant des taux d'intérêt plus élevés parce que le risque n'est pas clairement compris. C'est ici que fintech startup Valeur faciale semble faire la différence.
Basé aux Pays-Bas startup fournit des solutions de fonds de roulement et se spécialise dans les finances mondiales des comptes clients et fournisseurs. La plate-forme utilise des économies d'échelle basées sur la demande et tire parti de la collaboration avec de grandes communautés d'utilisateurs.
Facevalue se lance dans toute l'Europe
Dans un développement récent, les Néerlandais startup a annoncé l'introduction d'une solution de financement des comptes clients pour les PME européennes qui défie l'affacturage traditionnel.
L'affacturage traditionnel est généralement connu et utilisé principalement comme solution de fonds de roulement. Cependant, l'affacturage n'est pas seulement lié au financement. La plupart des solutions d'affacturage pour les PME exigent que l'entreprise vende tous ses comptes clients impayés au financier pendant une période déterminée, généralement deux ans, qui comprend des coûts fixes élevés.
Neels Bornman, directeur général de Facevalue, explique : « Le paysage bancaire a tellement changé au cours de la dernière décennie qu'il est devenu un véritable défi pour la plupart des entreprises de présenter leur analyse de rentabilisation aux prêteurs. Il n'y a souvent personne pour recevoir leur candidature, et encore moins comprendre la dynamique de leur entreprise, et au moment où la candidature est évaluée, elle est déjà datée. Facevalue a construit une plate-forme en ligne sécurisée qui extrait les données de facturation, gère le mappage et la conversion des formats de données et répertorie tous les comptes clients impayés de nos clients dans un grand livre à partir duquel ils peuvent configurer des règles ou choisir manuellement les créances qu'ils souhaitent vendre immédiatement. et sans recours.
À propos de la valeur faciale
Comme la plupart des entreprises ne souhaitent pas utiliser les solutions de financement des comptes clients dans le cadre de leur planification financière en raison des coûts fixes élevés, Facevalue vise à fournir une solution qui offre à ses clients la flexibilité de déterminer les créances qu'ils souhaitent vendre et ne facture aucun frais fixe.
La société déclare : « Vendre une créance à Facevalue est aussi simple que d'envoyer la facture directement d'un système comptable à une adresse e-mail dédiée que nous créons pour chaque client.
La plate-forme utilise une combinaison de reconnaissance optique de caractères (OCR) et artificial intelligence (AI) pour convertir une facture PDF en une facture électronique structurée conforme à Peppol. Les nouveaux clients peuvent immédiatement vendre leurs créances prioritaires pendant que Facevalue effectue une évaluation détaillée du crédit. Par la suite, il facilite jusqu'à 5 millions d'euros pour les PME de l'Espace économique européen et du Royaume-Uni.
Avant le lancement de sa solution PME, Facevalue offrait des services aux entreprises de taille moyenne en collaboration avec Global Transaction Banks. La société a levé 9 millions d'euros de financement à ce jour et est soutenue par des investisseurs institutionnels bancaires et non bancaires qui financent les comptes clients et fournisseurs qu'elle achète.
Facevalue estime que le financement des comptes clients est un outil essentiel pour que les marchés se rétablissent et aident la valeur des transactions mondiales à éclipser les niveaux d'avant la pandémie et à poursuivre la croissance.
Bornman ajoute : « Nos recherches sur les entreprises européennes intersectorielles du marché intermédiaire montrent que même avant la pandémie, les revenus étaient en hausse d'année en année, mais même alors, les entreprises avaient du mal à convertir leurs revenus en espèces. En outre, les dépenses en capital en pourcentage du chiffre d'affaires ont continué de baisser, ce qui implique que les entreprises gèrent leur trésorerie en ne réalisant pas d'investissements en capital. Pendant la pandémie, les revenus ont diminué et commencent seulement à se redresser. Nous prévoyons que les dépenses en capital resteront une faible priorité tandis que la gestion des flux de trésorerie deviendra la priorité numéro un.