Avant le COVID-19, les institutions financières prenaient conscience de l'avantage concurrentiel du passage au numérique et des opportunités commerciales offertes par l'open banking avec l'énorme potentiel de cas d'utilisation qu'il offre.
Alors que nous envisageons un monde post-pandémique, c'est le passage accru au numérique qui ouvrira la voie à la reprise économique des pays du monde entier, et l'open banking est le catalyseur qui permettra aux fournisseurs de services financiers de répondre aux besoins changeants des clients. et les attentes qui ont émergé de la pandémie. Il a révolutionné l'expérience bancaire et si son plein potentiel est saisi par les institutions financières, il leur permettra d'offrir une gamme plus large de services financiers à un groupe plus large de personnes, tout en réduisant les coûts opérationnels et en garantissant l'efficacité opérationnelle.
L'open banking augmente également l'inclusion financière. Cela responsabilisera les utilisateurs finaux, améliorera leur accès aux informations et aux services et leur permettra de mieux budgétiser - une priorité pour de nombreux clients dans un monde post-COVID.
Le coronavirus accélérant le passage au numérique, les institutions financières doivent donner la priorité à la transformation numérique et saisir l'opportunité de l'open banking. Mais que doivent-ils faire pour y parvenir ?
Créer une stratégie bancaire ouverte claire
Une stratégie bancaire ouverte cohérente qui améliore les services et les produits et offre une expérience client améliorée sera la grâce salvatrice des institutions financières dans un climat économique difficile. Mais pour vraiment récolter les bénéfices de l'open banking, ils doivent d'abord reconnaître la valeur qu'elle crée.
Nos recherches de 2020 montrent que cela commence à se produire. Sur la base d'une enquête menée auprès de 290 décideurs de haut niveau d'institutions financières européennes, nous avons constaté que 61 % d'entre eux ont un avis positif sur l'open banking ; un rise de 6 points de pourcentage depuis 2019. Cependant, de nombreux dirigeants n'ont toujours pas de stratégie claire, près de la moitié des participants à l'enquête (46 %) ne sachant pas comment mettre en œuvre efficacement un système bancaire ouvert. Pour tirer le meilleur parti de l'opportunité de l'open banking et suivre le rythme de la transformation numérique accélérée des services financiers, les banques ont besoin d'un plan clair.
Faire des investissements stratégiques et calculer judicieusement le budget
De plus en plus de dirigeants en Europe investissent dans l'open banking comme moyen de transformer leur offre numérique. Nos données montrent que 63 % des institutions financières en Europe augmentent leurs budgets d'open banking, avec des dépenses annuelles en hausse de 20 à 29 % en 2020. L'investissement médian se situait généralement entre 50 et 100 millions d'euros, avec des dépenses supérieures à 100 millions d'euros pour près de la moitié (45 %) des cadres interrogés.
Après la pandémie, la principale priorité de nombreux cadres supérieurs est de s'assurer que les budgets sont alloués de manière stratégique. Les dépenses globales d'open banking augmentent, mais il est essentiel que le budget soit investi dans les bons domaines de l'entreprise pour garantir un retour sur investissement maximal. Nos recherches montrent que l'amélioration de l'expérience client (44%), la modernisation informatique (39%) et l'optimisation des processus (34%) sont les trois principaux moteurs des investissements dans l'open banking.
En fin de compte cependant, afin de tirer pleinement parti du véritable potentiel de l'open banking, les institutions financières devraient se concentrer sur les fruits à portée de main en opérant rapidement et avec agilité en tant que fournisseur tiers (TTP). Cela signifie construire des cas d'utilisation élémentaires qui offrent des avantages tangibles à court terme, avant de développer des cas d'utilisation plus avancés.
Associez-vous à des personnes partageant les mêmes idées fintechs
Historiquement, les partenariats ne font peut-être pas partie de l'ADN des banques traditionnelles, mais de plus en plus d'institutions financières unissent leurs forces à des personnes partageant les mêmes idées. fintechs alors qu'ils adoptent l'innovation et la transformation numérique.
69% des institutions financières européennes ont augmenté leur nombre de fintech partenariats en 2019, 22 % ayant au moins un partenariat en place et certains en ayant jusqu'à cinq. De tels partenariats fournissent aux dirigeants la technologie, l'expertise et la vision nécessaires pour stimuler la création de valeur dans le secteur bancaire ouvert, créant de la valeur à court et à long terme pour les institutions financières et, par conséquent, pour leurs clients. Les partenariats sont au cœur du modèle commercial de Tink et nous offrons un accès aux outils et à la technologie permettant à tous les acteurs du secteur de saisir l'opportunité de l'open banking.
Dans les mois et les années à venir, la transition vers le numérique ne fera que s'accélérer. Les institutions financières qui tirent pleinement parti de l'open banking gagneront des parts de marché en offrant aux clients de meilleures expériences et un plus grand choix. Les institutions doivent continuer à donner la priorité à l'investissement et à l'innovation dans ce domaine si elles veulent traverser avec succès les turbulences économiques à venir.
Par Jan van Vonno, directeur de recherche à Tink
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