Lituanien fintech startup Kévin. a lancé sa toute première API bancaire ouverte basée sur PSD2 pour les paiements mobiles à partir de comptes bancaires pré-liés. En outre, la société a annoncé avoir obtenu un financement de démarrage de 1.5 million d'euros pour le lancement de sa solution de paiement sur de nouveaux marchés. "La solution de kevin., qui permet aux commerçants d'accepter des paiements directement à partir de comptes bancaires via une API pour des services tels que le stationnement, les taxis, l'autopartage, les livraisons et l'assurance, est la première fois que PSD2 est utilisé pour concurrencer directement les réseaux de cartes pour ce type de paiement », explique l'entreprise.
Résout les défis dans PSD2
Notamment, PSD2 est la réglementation phare de l'open banking dans l'UE. Cependant, selon kevin., PSD2 n'a jusqu'à présent pas réussi à aller au-delà e-commerce aux domaines de domination traditionnelle du réseau de cartes, tels que les paiements mobiles pour des services tels que le stationnement, les livraisons ou mobility. Pour l'initiation du paiement PSD2, plusieurs étapes d'authentification sont encore nécessaires. Mais avec l'infrastructure de kevin., les consommateurs peuvent s'attendre à ce que les paiements pour ces services soient traités de la même manière pratique que les cartes, affirme l'entreprise.
« Exiger une authentification chaque fois qu'un client effectue un paiement de 2 € pour le stationnement n'est pas compétitif. Les fournisseurs de services s'en tiennent donc aux cartes, mais il y a un inconvénient. Avec un forfait typique par paiement de 0.07 €, plus des frais supplémentaires d'environ 1 %, les entreprises fournissant des services à bas prix comme le stationnement peuvent finir par payer jusqu'à 10 % aux réseaux de cartes par paiement », explique Tadas Tamošiūnas, Co- Fondateur et PDG de kevin..
Il a poursuivi en disant: «Kevin. permet aux utilisateurs et aux commerçants de traiter les comptes bancaires comme des cartes de crédit. Notre nouvelle solution permet des transactions transparentes et instantanées qui n'ont pas besoin d'être authorised chaque fois qu'un service - comme faire un tour sur une application de covoiturage - est commandé.
Kévin. affirme que sa nouvelle solution est la première fois qu'une API bancaire ouverte basée sur PSD2 est utilisée pour concurrencer directement les réseaux de cartes pour les paiements mobiles à partir de comptes bancaires pré-liés. Selon l'entreprise, sa solution permet aux entreprises et aux commerçants d'accepter ou de recevoir des paiements d'applications mobiles directement à partir des comptes bancaires pré-liés des clients. Cela peut se faire via des API pour le covoiturage, le stationnement, les livraisons, les taxis et les assurances.
Tout est question de confort !
Eh bien, la Lituanien fintech assure la commodité car il est en concurrence avec les domaines de dominance des cartes. Il permet aux clients de lier leur compte à l'application d'un fournisseur de services une seule fois afin qu'ils n'aient pas besoin d'authentifier chaque transaction. Cela est possible via une API, qui fonctionne sur l'infrastructure sous licence et sécurisée de l'entreprise, qui fonctionne en arrière-plan comme un réseau de cartes. Pour l'utilisateur final, cette expérience est similaire à celle d'une carte de paiement.
Pavel Sokolovas, co-fondateur et COO de kevin., déclare : « C'est la première fois que PSD2 est utilisé de la même manière qu'une carte de paiement pour ce type de transactions. Notre objectif depuis le tout début était de construire une infrastructure utilisant l'open banking pour prendre en charge les réseaux de cartes là où ils sont traditionnellement forts.
« C'est une première étape et cela montre qu'il est possible d'utiliser PSD2 non seulement pour les paiements en ligne, mais aussi dans des secteurs qui dépendent actuellement de méthodes d'acquisition coûteuses. Alors que nous nous attaquons aux réseaux de cartes, nous gagnons également leur reconnaissance – nous avons récemment remporté le programme Mastercard Lighthouse dans les pays baltes », ajoute-t-il.
UniPark intègre la solution de kevin. !
En plus d'être pratique, l'API de kevin. permet également aux entreprises d'économiser de l'argent, car le coût par transaction serait jusqu'à 10 fois inférieur à celui des réseaux de cartes. Finalement, l'un des plus grands opérateurs de stationnement dans les pays baltes, UniPark est devenu l'une des premières entreprises à intégrer kevin. dans son application. Selon la société, UniPark paie 80% de moins pour l'acquisition de services par transaction qu'avec un réseau de cartes. Cela est possible car ils doivent payer des frais très minimes par appel API au lieu de payer des frais d'interchange relativement plus élevés.
Financement pour se développer sur de nouveaux marchés
Outre le lancement d'un nouveau réseau PSD2, kevin. a levé un financement d'amorçage de 1.5 M€ auprès de plusieurs business angels européens des secteurs de la finance et de l'assurance. L'investissement permettra au fintech lancer sa première solution de paiement PSD2 dans de nouveaux secteurs et marchés en Europe. À ce jour, Kévin. a obtenu un financement de 3.4 M€, dont 400,000 XNUMX € en investissement de pré-amorçage auprès de Startup Wise Guys et 1.5 M € d'investissement providentiel.
Actuellement, Kévin. opère dans les pays baltes, en Pologne, aux Pays-Bas et au Portugal et a l'intention de pénétrer 15 marchés européens supplémentaires en 2021. Il envisage également d'établir des connexions bancaires pour couvrir 80 % des clients dans l'EEE en 2022. En outre, une fraction de ce financement sera être investi dans le développement ultérieur de produits avec une solution de point de vente sur cartes.