L'argent est devenu l'une des sources courantes de stress chez les adultes du monde entier. Selon l'American Psychological Association (APA), 72 % des adultes américains déclarent se sentir stressés par l'argent, notamment s'inquiéter du paiement du loyer ou se sentir stressés par les dettes. En Europe, une estimation montre qu'environ 250 millions de personnes souffrent de stress dû à des soucis d'argent.
Il y a une application qui veut enlever ces soucis aux Européens qui luttent contre le stress induit par l'argent. Appelée Dyme, l'application créée par un Amsterdam-Base startup fondée par David Knap, David Schogt, Joran Iedema et Wouter Florijn veut s'occuper des soucis financiers des Européens en général et des Néerlandais en particulier.
"4 Néerlandais sur 5 s'inquiètent régulièrement pour l'argent", startup dit sur son sur la page. Il note en outre qu'une exposition prolongée au stress financier abaisse le QI de 14 points. « Rien qu'aux Pays-Bas, les gens ont 14 abonnements en moyenne », explique Joran Iedema, l'un des co-fondateurs de Dyme. Il dit que les gens obtiennent de plus en plus d'abonnements et sont confus par le modèle de paiement et le débit automatique de leurs comptes.
Manque de vue d'ensemble du paiement
Dans 2018, un la recherche d'ING montre que les consommateurs européens dépensent en moyenne 5 % de leurs revenus en abonnements. Il a estimé que les gens dépensaient environ 130 € par mois pour des services d'abonnement tels que la musique, la vidéo, le sport ou la nourriture. La recherche a également montré que les Européens dépensaient 350 milliards d'euros pour ces types d'achats chaque année.
Iedema affirme que le marché des applications d'abonnement grand public a augmenté de 100 % chaque année au cours des cinq dernières années. En conséquence, il voit les gens perdre la vue d'ensemble de ce qu'ils paient réellement. Ce problème est si réel que Netflix a annoncé des plans pour "annuler automatiquement les comptes" qui sont restés inactifs pendant de longues périodes.
L'augmentation de l'abonnement, dit Iedema, a été le premier facteur majeur derrière la création de Dyme. Le deuxième phénomène, plus récent, est la croissance de l'inflation, qui a entraîné une augmentation des factures des ménages, qu'il s'agisse d'internet, d'énergie, de contrats d'assurance, etc.
Avec Dyme, dit Iedema, ils essaient de s'attaquer à ces deux problèmes qui sont devenus une cause croissante d'inquiétude financière pour les Néerlandais ainsi que pour les Européens. Iedema explique en outre que l'application fonctionne simplement en connectant tous leurs comptes financiers, qu'il s'agisse d'une carte de crédit ou d'un compte courant, et l'application affiche ensuite tous les paiements effectués via ces comptes de manière récurrente.
"Ainsi, vous obtenez un aperçu très clair de vos abonnements et des factures de votre ménage", explique Iedema.
Cependant, Dyme ne se contente pas de montrer une vue holistique de vos habitudes de consommation, mais est également capable d'agir en votre nom. Le co-fondateur de Dyme raconte Silicon Canals que l'application est capable d'annuler vos abonnements dont vous ne voulez plus et peut également détecter si vous payez plus pour des services publics comme l'énergie, l'assurance, Internet, etc.
Négocier une meilleure offre pour ses utilisateurs
La possibilité d'offrir une vue holistique de vos dépenses peut ne pas sembler changer la donne et les co-fondateurs de Dyme en sont parfaitement conscients. Ainsi, Dyme est en train de devenir plus qu'une application de livre de caisse. Iedema dit qu'ils se préparent à abandonner complètement la marque « livre de caisse » de son site Web. Il veut plutôt être l'application grâce à laquelle les utilisateurs obtiennent une vue globale de leurs dépenses, puis obtiennent de meilleures offres sur certains contrats.
Avant d'en venir à la façon dont il procède, il est important de comprendre que Dyme fait tout cela dans le cadre de la directive européenne sur les services de paiement (PSD). Le PSD oblige toutes les banques européennes à fournir leurs données aux clients afin qu'ils puissent les utiliser avec des applications tierces comme Dyme. Il dispose également d'une licence de la banque centrale néerlandaise pour fournir le service partout en Europe.
Cela signifie que les utilisateurs de Dyme peuvent se connecter avec leur compte bancaire de la même manière qu'ils se connectent à un service avec votre compte Facebook ou Google. Une fois connecté, Fumée est capable d'extraire toutes vos données de transaction à l'aide de l'API de votre banque et les algorithmes intelligents font ensuite le travail de recherche des transactions liées à l'abonnement, aux factures de services publics, etc. Les données sont ensuite enrichies de métadonnées supplémentaires avant d'être présentées à l'utilisateur.
Une fois que vous voyez vos dépenses à travers une lentille claire et sans encombrement, Dyme essaie ensuite de vous aider à réparer la fuite dans vos dépenses. L'application examine d'abord ce que vous payez pour un service public, par exemple l'électricité, puis elle utilise une "combinaison de technologies avancées" pour détecter quel sera le meilleur contrat pour vous.
Iedema affirme que cette fonctionnalité n'est pas entièrement automatisée et que l'entreprise emploie des experts humains qui examinent les détails du changement de contrat. Il ajoute en outre que Dyme est en mesure d'apporter ces modifications aux contrats au nom de ses utilisateurs grâce à l'historique des transactions proposé par la banque.
Il dit que l'application est capable de voir le prix d'un service public payé par l'utilisateur sur une période de 12 mois et peut proposer des tarifs négociés de manière appropriée. L'application est également capable de prendre en compte des éléments tels que "le type de ménage que vous avez" pour faire une bonne estimation de vos dépenses et le bon prix pour vos dépenses en services publics.
Iedema reconnaît qu'il existe de nombreuses applications qui peuvent donner aux utilisateurs un aperçu de leurs dépenses. Dyme, d'autre part, veut se démarquer de cette foule en étant capable de "prendre soin" des habitudes de consommation de ses utilisateurs et de contribuer à réduire leurs coûts.
Une solution européenne aux problèmes d'argent
Ce pitch unique semble fonctionner avec 5,00,000 80 20 personnes utilisant l'application Dyme en ce moment. Iedema affirme que XNUMX % de ses utilisateurs se trouvent aux Pays-Bas, tandis que les XNUMX % restants se trouvent au Royaume-Uni. Iedema affirme que l'objectif de Dyme est de devenir une solution européenne et qu'elle vise à se développer beaucoup plus au cours des prochains trimestres.
Cela commence par Dyme qui double sa portée sur le marché britannique et envisage de présenter prochainement sa gamme complète de services. Iedema estime un marché potentiel de 70 millions de personnes au Royaume-Uni. Après avoir construit sa force au Royaume-Uni, Dyme souhaite s'étendre à des marchés comme l'Allemagne, l'Espagne et la France. Il prévoit également de s'étendre aux États-Unis et y a déjà effectué un test.
Iedema dit également que Dyme a une "bonne économie d'unité" malgré la croissance qu'elle connaît actuellement. Il dit que la société est à un endroit où elle n'a pas besoin de lever de fonds supplémentaires, mais pour s'étendre au Royaume-Uni, elle prévoit de lever plus tard cette année ou au début de l'année prochaine.
Rise est l'apprentissage entrepreneurial
Dyme est l'un des neuf scaleups pour participer à Techleap.nl's Rise programme cette année dans le cadre du lot 7. Iedema dit qu'il était intrigué de s'inscrire à Rise car cela lui a permis d'apprendre d'autres entrepreneurs et experts qui ont traversé une phase de croissance similaire à celle de Dyme.
"Je pense [Rise est] beaucoup plus précieux que d'apprendre les cadres ou les méthodes de travail des entreprises, simplement d'apprendre de personnes qui ont vécu des choses de première main », déclare Iedema.
Iedema dit en outre que le Rise programme est de grande qualité et l'opportunité d'interagir avec des experts et d'autres co-fondateurs est l'une des raisons pour lesquelles il a rejoint le programme. Comme beaucoup de fondateurs qui participent au Rise programme, Iedema dit également que la possibilité d'explorer des expériences partagées a été l'un des points forts pour lui.
"L'un des plus grands apprentissages et quelque chose que nous avons également vu avec d'autres startups est que lorsque vous passez d'une entreprise de quelques personnes à une grande entreprise, il est vraiment important d'avoir une vision claire à long terme », dit-il. "Une idée de l'endroit où vous voulez aller à la fois du point de vue du produit et du point de vue du marketing."
Il ajoute que le Rise programme l'a aidé à construire une vision claire à long terme pour Dyme et les apprentissages servent maintenant de cadre pour toutes ses prises de décision. Il conclut en disant que le succès de Dyme est proportionnel à son objectif d'aider les gens à ne pas s'inquiéter des problèmes financiers.
Une mentalité de croissance motivée par un objectif
L'objectif de Dyme est bien établi et il souhaite que ses utilisateurs non seulement atteignent l'indépendance financière, mais se soucient également moins de leur argent. Essentiellement, il veut aider les gens en Europe à atteindre une vie qualitative et à éliminer le stress causé par les soucis liés à leurs dépenses.
Il a également pour objectif ambitieux d'atteindre 10 millions d'utilisateurs en Europe dans les cinq prochaines années. Afin d'atteindre ce jalon, Dyme recrute activement dans un certain nombre de rôles d'ingénierie. "Nous recherchons actuellement un bon ingénieur en infrastructure", déclare Iedema.
Alors qu'Iedema et Dyme exploitent leur succès aux Pays-Bas et tentent de le reproduire au Royaume-Uni et sur d'autres marchés, l'un des défis sera de gérer la réglementation et l'accès aux API. Cependant, l'application résout un problème qui affecte généralement la vie de nombreuses personnes dans le monde et qui, à lui seul, pourrait inciter de nombreuses personnes à s'inscrire à son service.