Les plates-formes bancaires ouvertes sont sur le point de changer complètement la forme des services financiers.
La plate-forme est sur le point de transformer non seulement la façon dont les banques fonctionnent, mais aussi comment et même pourquoi les consommateurs et les entreprises choisissent leurs services, accélérant ainsi l'innovation dans les services.
Selon de nombreux experts, les solutions API packagées sont la voie à suivre pour toute institution financière cherchant à emprunter la voie de l'open banking.
Basé à Londres, Yapily fournit la couche d'infrastructure qui vise à propulser la prochaine vague d'innovation financière grâce à l'Open Banking.
51 millions de dollars levés
Récemment, la société britannique a levé un tour de financement de série B de 51 millions de dollars (environ 43.3 millions d'euros) (deuxième clôture sous réserve des approbations réglementaires), portant son investissement total à ce jour à 69 millions de dollars (environ 58.6 millions d'euros).
L'investissement est dirigé par Sapphire Ventures avec la participation d'investisseurs existants, notamment Lakestar, HV Capital et Latitude.
Le cycle de financement de série B intervient un an après lever 13 millions de dollars (environ 12 millions d'euros) en financement de série A de Lake Star.
Sapphire Ventures est un venture capital entreprise qui s'associe à des visionnaires teams et des fonds de capital-risque pour créer des entreprises de conséquence.
Utilisation des fonds
Dans une conversation exclusive avec Silicon Canals, Stefano Vaccino, fondateur de Yapily déclare : « Nous allons nous développer sur de nouveaux marchés, dont la France et l'Espagne, tout en continuant à investir sur les marchés existants (Royaume-Uni, Italie et Allemagne) où nous avons déjà établi une forte présence avec une clientèle en croissance rapide. Avec l'entrée en vigueur de nouveaux cadres dans le monde entier, nous prévoyons de surveiller et d'entrer sur les marchés réglementés l'année prochaine. »
De plus, Yapily utilisera également le financement pour investir dans des produits et des personnes dans les mois à venir. À l'heure actuelle, la société emploie environ 100 personnes dans le bureau de Londres.
Il ajoute : « Nous prévoyons de développer l'entreprise de manière significative, en particulier pour notre ingénierie, nos produits et le succès de nos clients. teams. Nous visons à doubler la taille de l'ingénierie team d'ici la fin de l'année. Nous avons déjà une présence établie en Italie et en Allemagne, et nous allons embaucher team membres en France et en Espagne pour soutenir nos plans d'expansion ambitieux.
Comment est né Yapily ?
Pendant de nombreuses années, les institutions financières ont construit une barrière autour des données des consommateurs et de la façon dont l'argent circule dans le monde. Fondée par Stefano Vaccino, Yapily se connecte à des milliers de banques à l'aide d'une API ouverte sécurisée, éliminant la complexité et permettant un accès transparent aux informations financières et à l'infrastructure de paiement.
Vaccino partage: «Avant de fonder Yapily, Stefano était un trader sur le parquet de Goldman Sachs lors du krach financier de 2008. Il a fait l'expérience directe de ce qui peut arriver lorsque le système financier est fermé et injuste. Avance rapide jusqu'en 2017, et après avoir assisté à un séminaire Open Banking, il a fondé Yapily sur la conviction simple mais ferme que l'accès ouvert aux données est la réponse à la création de transparence qui conduira à des services financiers plus équitables pour tous.
Cela comprend l'amélioration des expériences de paiement des clients tout en économisant de l'argent sur les frais de paiement ; accéder en toute sécurité aux soldes, à l'identité et aux données de transaction ; et rationaliser les recharges de comptes et de portefeuilles numériques avec des paiements instantanés.
En termes de modèle commercial, Vaccino partage : « Notre modèle commercial est basé sur la consommation - les clients paient pour combien ils utilisent notre infrastructure bancaire ouverte. Nous disposons également de plusieurs outils, dont l'enrichissement et la surveillance des données, afin que nos clients puissent maximiser la valeur des données bancaires ouvertes.
Défis
L'Europe est le leader mondial de la finance ouverte, et les consommateurs et les entreprises commenceront à voir plus d'innovation dans des secteurs tels que les prêts hypothécaires, les retraites et les assurances, avec un accès plus facile aux données financières et aux infrastructures de paiement.
Depuis le lancement de PSD2 en 2018, l'adoption de l'open banking a considérablement augmenté. Selon l'OBIE, près de 3 millions d'adultes britanniques utilisent désormais des services bancaires ouverts. Au cours des trois dernières années, les volumes d'API ont été multipliés par 850, avec plus de 7 milliards entre 2018 et 2020.
« Cela n'a cependant pas été le parcours le plus facile – l'open banking était autrefois le secret le mieux gardé et le marché est encore fragmenté à travers l'Europe. En tant qu'entreprise née de la réglementation PSD2, nous sommes API-first and only, et nous avons travaillé dur pour développer l'infrastructure et les outils qui permettront la prochaine vague d'innovation et créeront l'inclusion financière pour tous. Nous avons travaillé en étroite collaboration avec les régulateurs à travers l'Europe pour aider à façonner le paysage réglementaire afin de soutenir la croissance continue de l'adoption de l'open banking et le développement plus large ecosystem», explique Vaccino.
Croissance de la clientèle multipliée par 3.5
Pendant la pandémie, l'entreprise a connu une croissance de la clientèle multipliée par 3.5 alors que le commerce mondial s'est rapidement déplacé vers les achats en ligne.
Vaccino partage : "Covid-19 a accéléré la numérisation des services avec des secteurs comme les paiements et les prêts, les services de comptabilité progressant de 5 à 10 fois en l'espace de 18 mois."
Basée à Londres, Yapily fournit une infrastructure aux leaders de l'industrie, notamment American Express, Intuit Quickbooks, Moneyfarm, Volt, Vivid et BUX.