Billhop è una società svedese che consente alle imprese e ai privati di pagare le fatture con carta di credito. In uno sviluppo recente, la società ha chiuso un round di investimento di serie A da 4 milioni di euro dalla tecnologia finanziaria VC Element Ventures.
Finanziamento per il finanziamento
Secondo Billhop, l'ultimo investimento sarà utilizzato per l'ulteriore sviluppo del prodotto e per rafforzare le funzioni di vendita, marketing e assistenza clienti di Billhop. Questo per tenere il passo con la crescente domanda di soluzioni di finanziamento del capitale circolante, ora accelerata dall'incertezza economica globale causata dalla pandemia.
Element Ventures ha sede a Londra venture capital fondo che investe in società di tecnologia finanziaria B2B. Ha sostenuto aziende come Duco, OpenGamma, OpenFin, Fenerego, nCino, Cloud9, Callsign e Axoni.
La storia di origine
Billhop è stata fondata nel 2011 da Erik Malm, Sebastian Andreescu e Ingemar Sjögren. In una conversazione esclusiva con Silicon Canals, Andreescu parla dell'inizio di Billhop, delle sfide iniziali e dei piani futuri.
“Ingemar e io ci conosciamo da gran parte della nostra vita. Avendo esperienza nel settore finanziario e della supply chain, eravamo consapevoli che i problemi di flusso di cassa e le esigenze di liquidità erano temi comuni all'interno della supply chain. Entrambi abbiamo incontrato Erik, che ha un background come ingegnere e software sviluppatore – nel 2013. Erik era stato apprendista CTO presso Telenor quando è entrato nel settore dei pagamenti lavorando al progetto WyWallet, che era un tentativo delle più grandi società di telecomunicazioni dei paesi nordici di creare una soluzione di portafoglio elettronico in cui i clienti potessero pagare, per ad esempio, le tariffe dell'autobus e l'addebito sulla bolletta del telefono", afferma Andreescu
“Collettivamente, abbiamo iniziato a esaminare perché non fosse possibile pagare i fornitori con carte di credito se eri una PMI e ci siamo subito resi conto che l'accettazione delle carte all'interno dello spazio B2B era inferiore al 20% in tutto il mondo. È così che è nato Billhop.”
Secondo Andreescu, poiché questa soluzione era nuova e unica in Europa, creare la necessaria consapevolezza attorno ad essa è stata una sfida iniziale cruciale che il team doveva superare. “La prima cosa che sapevamo di dover affrontare era educare il mercato e rendere le persone consapevoli della nostra esistenza. La nostra soluzione era una nuova interpretazione del capitale circolante che era piuttosto unica in Europa, quindi abbiamo dovuto aprire nuovi orizzonti quando si trattava di educare il mercato alla configurazione dell'infrastruttura e alla creazione di partnership ".
Modus operandi
Billhop è la piattaforma di pagamento che consente alle imprese, enterprises e privati a pagare qualsiasi fattura con carta di credito, indipendentemente dal fatto che il fornitore accetti pagamenti con carta. È un istituto di pagamento svedese autorizzato dall'Autorità di vigilanza finanziaria svedese (Finansinspektionen) con sede a Stoccolma. Fornisce servizi di pagamento su base transfrontaliera ai sensi della direttiva sui servizi di pagamento.
“Abbiamo creato una piattaforma di pagamento in cui abbiamo collegato l'infrastruttura della carta con l'infrastruttura di pagamento bancario, consentendo alle aziende di pagare tutti i loro fornitori indipendentemente dal fatto che i fornitori accettassero o meno le carte da visita. In poche parole, addebitiamo una carta e la trasformiamo in un pagamento da banca a banca: il titolare della carta ottiene tutti i vantaggi associati all'utilizzo di una carta come metodo di pagamento e il destinatario non ha bisogno di cambiare nulla per quanto riguarda il modo in cui essere pagato”, spiega Andreescu.
La società afferma di gestire l'intero processo di pagamento senza coinvolgere il destinatario finale del pagamento della fattura. “Poiché la maggior parte degli emittenti di carte di credito offre un periodo di pagamento senza interessi superiore a 30 giorni, i clienti di Billhop sono in grado di estendere i propri termini di pagamento senza mettere a dura prova i rapporti con i fornitori. I fornitori vengono pagati puntualmente e il saldo di cassa del cliente viene conservato fino alla scadenza dell'estratto conto della carta di credito”, afferma la società in un comunicato stampa.
Crescita e entrate
Secondo la società, Billhop è attualmente utilizzato da oltre 50,000 aziende europee, tra cui un numero crescente di aziende Fortune 500. Dall'introduzione dell'offerta aziendale di Billhop nel gennaio 2019, le transazioni sono aumentate del 500% fino ad oggi, mentre le transazioni totali elaborate tramite Billhop, in tutti i suoi segmenti di clientela, hanno superato i 270 milioni di euro nel 2020.
Parlando del modello di entrate del fintech, Andreescu afferma: “Billhop opera attraverso un modello finanziato dall'acquirente, in cui l'utente paga una commissione di transazione in cui sono inclusi i tipici costi di accettazione della carta. In termini di flussi di entrate, addebitiamo una commissione ad valorem (%) su ogni transazione. Non ci sono spese fisse, spese amministrative o altre spese sostenute quando si utilizza Billhop.
Lo svedese fintech ha recentemente raddoppiato il suo team – con enfasi su commerciale e tecnologia. Attualmente dispone di 22 posti a tempo pieno, essendo cresciuto da 11 posti a tempo pieno negli ultimi 6 mesi.
Andreescu afferma che l'Europa è ancora l'obiettivo principale dell'azienda a medio termine. “Stiamo già offrendo il servizio alle aziende in oltre 20 mercati in Europa e alle PMI in 5 mercati. Nei prossimi 12-16 mesi continueremo a consolidare la nostra presenza su questi mercati e ad espandere la nostra offerta per le PMI a una manciata di nuovi mercati in Europa”.
Billhop è stata recentemente nominata tra le aziende in più rapida crescita in Svezia con una crescita del 768% negli ultimi tre anni, nonché "l'azienda più dirompente" della Svezia, da Deloitte.