Es ist ein unschlagbarer Deal. Sofortiger Zugriff auf die gesamte Musik, die Sie jemals hören konnten. Alle Filme und Serien, die Sie schon immer sehen wollten. Täglich werden frische Produkte direkt an Ihre Haustür geliefert. Ein Auto vor der Tür, das Ihnen für die nächsten paar Jahre gehört. Ein Zehner hier, ein paar Dollar da. Und bevor Sie es merken, reden Sie jeden Monat ernsthaft über Geld. Untersuchungen zeigen, dass Verbraucher einen kleinen Überblick darüber haben, was sie für ihre Abonnements bezahlen.
Herausforderungen bei Abonnements
Abonnementdienste haben neue Möglichkeiten für alle eröffnet und das Finanzsystem durcheinander gebracht. Bei all seinen Vorteilen bietet es auch seine Herausforderungen für die Verbraucher. Es wird immer schwieriger, die Kosten aller verschiedenen Dienste, die man abonniert hat, im Auge zu behalten. Und bevor wir es merken, steigen die monatlichen Lebenshaltungskosten maßlos an.
Nehmen wir zum Beispiel die Niederlande. Es wird oft als fortschrittlich bei der Einführung digitaler Lösungen angepriesen und ist bei vielen beliebt startups erforscht neue Finanzmodelle. Abonnements liegen voll im Trend. Aber aktuelle Untersuchungen des National Institute for Family Finance Information (Nibud) erklärt dass die Hälfte der Niederländer nicht weiß, wie viel sie jeden Monat für Abonnementdienste ausgeben. Es zeigt auch, dass fast jeder die Anzahl seiner Abonnements unterschätzt.
Set und vergessen
Die Anzahl der Abonnements lag im Jahr 6 bei durchschnittlich 2006. Diese Zahl hat sich auf derzeit durchschnittlich 14 mehr als verdoppelt und wird im Jahr 17 voraussichtlich auf 2025 ansteigen. Für diesen Anstieg gibt es mehrere Gründe. Erstens gibt es mehr Abonnementdienste. Ob Elektronik, Fahrräder, T-Shirts oder frische Blumen: Sie können sie jeden Monat automatisch erhalten.
Aber aufgrund ihrer Natur sind Abonnements auch schwer wieder loszuwerden. Manchmal stellt man es einfach ein und vergisst es. Mehr als ein Viertel der Niederländer geben an, dass sie ihre Abonnements nicht jedes Jahr darauf überprüfen, ob sie noch notwendig sind.
Abmelden ganz einfach
Oftmals gehört es zum Geschäftsmodell, die Abmeldung zu erschweren. „Unternehmen wollen ihre Einnahmen behalten“, erklärt Joakim Sjöblom. Er ist CEO und Mitbegründer von Minna-Technologien, eine fintech Lösung, die Verbrauchern hilft, ihre Abonnements zu überwachen, zu wechseln oder zu kündigen.
Die Kündigung eines Gottesdienstes kann mit langen Telefonaten einhergehen, aber meistens hoffen sie einfach, dass Sie es nicht bemerken. Sjöblom weiß, dass „kündigen, wann immer Sie wollen“ normalerweise bedeutet, dass die Leute überhaupt nicht stornieren. „Für Anbieter mag es logisch erscheinen, ihre Kunden auf einen Zeitraum von 12 oder 24 Monaten festzulegen. Daten zeigen jedoch, dass feste Verträge nach Ablauf der festgelegten Laufzeit eher gekündigt werden als monatliche Abonnements.“
Die Lösung von Minna Technologies lässt sich in Banking-Apps integrieren, um diese Arbeit für sie zu erledigen. „Dank Open Banking lesen wir Daten aus und überwachen Transaktionen. So können wir die Benutzer benachrichtigen, wenn wir ein Abonnement entdecken. „Sie hatten Ihren Energievertrag für ein Jahr. Möchten Sie es erneuern?' Wir geben ihnen kleine Stupser. Wir verfügen über eine Datenbank mit Informationen zu mehr als 10,000 Unternehmen.“ Dies ermöglicht Minna Technologies nicht nur, dass Benutzer ein Abonnement problemlos kündigen können. Der Wechsel zu einem anderen Anbieter ist genauso einfach – sogar die Möglichkeit, umweltfreundlichere oder bewusstere Entscheidungen zu treffen.
Das Endziel von Minna besteht darin, das finanzielle Wohlergehen der Verbraucher zu unterstützen. Durch die Einbettung der Technologie in die native Bankumgebung können Kunden dort erreicht werden, wo sie sind: in ihrer vertrauenswürdigen Bankumgebung. Durch umsetzbare Erkenntnisse können Verbraucher mehr als Hunderte Euro pro Monat sparen, indem sie ihre Abonnementausgaben erkennen, kündigen und optimieren. Zukunftsorientierte Banken fördern die Transparenz für ihre Kunden und verbessern gleichzeitig die digitale Banking-Reise, indem sie die Funktion in die Banking-Apps integrieren – und dem Verbraucher so die Mühe ersparen, zu kündigen oder zu wechseln.
Vergessen zu stornieren
Wenn sich die Abonnements in die Länge ziehen, kann es laut dem aktuellen Nibud-Bericht zu Problemen kommen. Mehr als ein Viertel der niederländischen Verbraucher geben an, dass sie mindestens einmal vergessen haben, ein Abonnement zu kündigen, und dabei praktisch umsonst bezahlt haben. Über 10 Prozent zögern mit der Stornierung und verlieren dabei Geld.
Nibud skizziert mehrere Fälle, in denen es für Verbraucher zu Problemen kommen kann. Bei Zahlungen per Kreditkarte fallen aufgrund der hohen Zinsen zusätzliche Kosten an. Und die abonnierten Produkte sind immer größer und teurer geworden. Die private Leasingvereinbarung für ein Auto erfreut sich in den Niederlanden mittlerweile großer Beliebtheit. Nibud sagt, ein Drittel der Verbraucher habe vor der Anmeldung keinen Finanzscheck erhalten, was sie einem finanziellen Risiko aussetze. Ihre Untersuchungen zeigen auch, dass einem von fünf Verbrauchern aufgrund automatischer Zahlungen unwissentlich das Geld ausgeht.
Der Unterschied, den eine Generation macht
„Die Pandemie und die darauf folgenden Lockdowns haben uns empfänglicher für die Einfachheit und den Komfort des Abonnementmodells gemacht“, sagt Sjöblom. Da die Geschäfte geschlossen waren, boomten die automatischen Lieferdienste, nicht nur bei der jüngeren Generation. „Es ist eine berechtigte Annahme, dass Millennials mehr Abonnements haben, aber das ist nicht das, was wir sehen. Menschen ab 40 Jahren haben die gleiche Anzahl an Abonnements.“ Nibud stellte fest, dass es einen Unterschied in der Art der Abonnements gibt. Mit mehr Lotterien und newsZeitungen für die ältere Generation, während die jüngere Generation sich für Digital und Streaming entscheidet.
Die Lösung von Minna Technologies spiegelt den Trend im Embedded-Bereich wider fintech. Durch Partnerschaften sind Banken in der Lage, ihre Technologie-Stacks zur Unterstützung des Endkunden zu stärken. Die Einbettung der Lösung erhöht das CX-Erlebnis, unterstützt das finanzielle Wohlergehen der Verbraucher und bereitet die Bank auch auf den Erfolg vor, da diese Zahlungsmethode immer präsenter wird. Aus diesem Grund entscheiden sie sich überall in Europa für die Integration der Sjöbloms-Lösung in ihre Online-Dienste.
"The rise bei Abonnements hat Konsequenzen für Banken und Verbraucher gleichermaßen“, sagt Sjöblom. „Die Kostenlast für die Verwaltung der Subscription Economy liegt zunehmend bei den Banken. Von Streitigkeiten über Gebühren über die Ausweitung von Callcentern bis hin zur Betrugsprävention entstehen den Banken am Ende hohe Kosten, wenn sie Kunden bei der Bewältigung dieses veränderten Zahlungsverhaltens unterstützen. Die einfache Kündigung erspart den Banken viel Ärger und Kapital.“
Das bedeutet, dass die Entfernung eines dauerhaften Dienstes nur ein paar Fingertipps in der Banking-App Ihrer Wahl erfordert. Sjöblom: „Was auch immer Sie absagen möchten, seien Sie versichert: Wir sind wirklich gut darin.“