Die Finanzwelt befindet sich in einer rasanten Entwicklung. Kunden haben unterschiedliche Bedürfnisse, Produkte verlagern sich ins Internet, Unternehmen werden digital. Doch den Verlust von Kunden, die ausschließlich offline leben, kann sich die Branche nicht leisten. Gleichzeitig navigiert es durch ein komplexes Netz von Regeln und Vorschriften. Es ist ein komplexes Puzzle, bei dem Innovation von entscheidender Bedeutung ist. Aus diesem Grund haben die Blue Tulip Awards Anmeldungen für Innovationen im Bereich Finanzen und Wohlstand eröffnet.
Der COVID-Effekt auf die Finanzwelt
Um herauszufinden, wie man diesen gewaltigen Herausforderungen begegnen kann, hat die Blue Tulip Awards kann auf einen großen Expertenpool zurückgreifen. Wir sprechen mit drei von ihnen. Suzanne Kröner-Rosmalen ist Senior Associate bei der Anwaltskanzlei Stibbe und Partnerin der Blue Tulip Awards. Andrew Gowasack ist der Gründer und CEO von Trust Stamp, das letztes Jahr die Blue Tulip Awards im Finanzthema gewann. Armand van Wolferen ist CIO der niederländischen Bank NIBC und Mitglied der Jury Thema „Finanzen und Wohlstand“..
Mit den Veränderungen in der Gesellschaft aufgrund von COVID-19 und seinen Gegenmaßnahmen haben sich laut Armand van Wolferen auch die Bedürfnisse und Anforderungen an Finanzdienstleistungen verändert. „Die Leute suchen nach einem Bol.com-Erlebnis bei ihrer Bank“, sagt er und bezieht sich dabei auf den beliebten niederländischen Online-Händler, der in den Niederlanden im Grunde als Amazon fungiert.
Lassen Sie die Daten für sich arbeiten
Die Benutzerfreundlichkeit für den Kunden und die intelligente Nutzung von Daten auf Geschäftsseite machen es für van Wolferen zu einem Beispiel dafür, wie Finanzinstitute handeln können. „Datenanalysen werden für Finanzinstitute sehr wichtig sein. Wenn ich in einer kaufmännischen Abteilung arbeiten würde, hätte ich gerne eine 360-Grad-Sicht auf meinen Kunden. Wenn Sie Ihr Datenmanagement in Ordnung gebracht haben, können Sie diese Daten nutzen und sie für sich arbeiten lassen.“
Van Wolferen ist für die Technologie verantwortlich NIBC, eine auf Unternehmen ausgerichtete Bank aus den Niederlanden, die rund 600 KMU und 400,000 Verbraucher im Nordwesten Europas betreut. Als CIO treibt Van Wolferen die digitale Transformation voran, was bedeutet, dass er derjenige ist, der die Technologievision der Bank vorantreibt.
Ein Paradebeispiel dafür, wie Finanzinstitute sich innovative Einzelhändler als Vorbild nehmen könnten, ist die Beschleunigung der Prozesse, die derzeit bei der Vergabe neuer Kredite für Verbraucher oder Unternehmer anfallen. Gleiches gilt für die Bereitstellung relevanter Informationen zu Finanzprodukten oder die Bereitstellung von Dokumenten an die Bank. „Technologie kann ein unterstützender Faktor sein“, sagt Van Wolferen. Gerade in diesen Zeiten: „Wer das Haus nicht verlassen kann, muss nach digitalen Wegen suchen, Geschäfte zu machen.“
Wenn es nach Van Wolferen ginge, würden die Menschen, die in der Finanzbranche arbeiten, technikaffiner werden. „Nicht nur in den IT-Abteilungen. Jeder braucht eine gesunde Neugier darauf, was Technologie für ihn tun kann. Die Technologie ist sehr breit gefächert und insbesondere mit der Entwicklung von Low-Code und No-Code verschwinden die Grenzen zwischen traditionellem Geschäft und IT.“
Gesetze geschaffen für Technologien aus der Vergangenheit
Die Finanzbranche durch den Einsatz von Technologie zu revolutionieren, ist leichter gesagt als getan. Jede neue Technologie muss vielen Regeln und Vorschriften entsprechen, sagt Suzanne Kröner-Rosmalen. Als Senior Associate in einer Anwaltskanzlei Stibbe Sie hilft Finanzinstituten und fintechs, sich mit den geltenden Gesetzen auseinanderzusetzen. Was es besonders herausfordernd macht, ist, dass das Gesetz immer hinterherhinkt, sagt Kröner-Rosmalen. „Die Gesetze, die jetzt in Kraft treten, wurden für Technologien der Vergangenheit geschaffen.“
„Wir schauen lieber auf Chancen, nicht auf Herausforderungen, und wir wollen sicherstellen, dass es aufgrund einer neuen Welle von Regeln kein Zurückhalten gibt. Nach meiner Erfahrung nehmen die Niederlande eine führende Rolle ein. Es gibt jetzt ein gutes Klima dafür. Viele internationale Organisationen orientieren sich beispielsweise aufgrund des Brexits in Richtung der Niederlande. Aber darüber hinaus gibt es hier viele innovative Menschen, die Gutes tun wollen.“
Nachhaltigkeit in fintech
Ein wichtiger Schwerpunkt in Kröner-Rosmalens Arbeit ist die Nachhaltigkeit in der Finanzbranche: „Das ist die größte Herausforderung, alles unter ‚Environmental Social Governance‘ (ESG). Dazu gehören Klimarisiken.“ Kröner-Rosmalen sieht, dass die Folgen des Klimawandels konkrete Auswirkungen auf Banken und Versicherungen haben. „Der Klimawandel wird ein Teil der Risikobewertung von Finanzinstituten sein. Wir befinden uns an einem Wendepunkt, an dem auch der Gesetzgeber die Notwendigkeit sieht, sich damit auseinanderzusetzen.“
Kröner-Rosmalen sieht, dass viele Finanzinstitute daran arbeiten, ESG-Anforderungen einzuhalten. „Sie erkennen, dass sie eine Funktion haben, der Gesellschaft zu dienen. Wenn sie diese Rolle noch ernster nehmen, kann sich das Verhalten auf dem Markt ändern. Deshalb beginnen sie sicherzustellen, dass grüne Projekte Vorrang haben und dass jeder gleichberechtigten Zugang zum System hat.“
Trust Stamp strebt nach Inklusivität
Die Bereitstellung eines gleichberechtigten Zugangs zum System ist genau der Grund, warum Andrew Gowasack von Vertrauensstempel gewann der Blue Tulip Award letztes Jahr. Trust Stamp hat den „Irreversibel Transformierten Identitäts-Token“ (IT²), früher EverGreen Hash genannt, entwickelt, eine sichere Möglichkeit, mithilfe biometrischer Daten Benutzer auf jeder Plattform zu identifizieren. Gesellschaftliche und finanzielle Inklusion sind in der Mission des Unternehmens verankert. „Wenn manche Leute über die Auswirkungen unserer Technologie nachdenken, denken sie nur daran, die Bösewichte fernzuhalten. Für uns geht es auch darum, die richtigen Leute einzubinden.“
Das letzte Jahr war ein arbeitsreiches Jahr für Trust Stamp. Auch hier ist COVID schuld. „Die digitale Transformation stand ganz oben auf der Innovations-Roadmap. Mittlerweile gibt es so gut wie keine physische Interaktion mehr. Da unsere Technologie darauf ausgelegt ist, den Datenschutz und die Sicherheit zu verbessern, konnte unsere Lösung eine Vielzahl von Identitätsherausforderungen bewältigen, mit denen Unternehmen konfrontiert waren. Jedes Unternehmen muss jetzt sein digitales Angebot verbessern, und wir haben das große Glück, Rückenwind bekommen zu haben.“
Der Rückenwind der Pandemie wird so schnell nicht nachlassen. „Versicherungen, Banken und fintechs, alle erlebten einen Vorstoß in Richtung Digital. Und sobald diese Infrastruktur vorhanden ist, werden sie sie nicht abschalten, sobald die Pandemie vorüber ist. Sie alle investieren in eine digitale Transformation, weil sie langfristige Vorteile sehen.“
'Neue Möglichkeiten'
Mit mehr digitalen Diensten entstehen mehr Zugangspunkte für die Kunden. Gowasack sagt, dass Unternehmen und Institutionen seinem Produkt mittlerweile eine wachsende Bedeutung beimessen. „Es ist von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich, wo es auf der Roadmap steht. Aber jeder ist sich darüber im Klaren, dass man in puncto Sicherheit und Datenschutz keine Kompromisse eingehen kann.“
Trust Stamp entwickelt sein Registrierungsprodukt sorgfältig unter Berücksichtigung von Datenschutz und Sicherheit. Gowasack: „Schnell zu handeln und Dinge kaputt zu machen, funktioniert in regulierten Branchen wie dem Finanzsektor nicht gut. Wenn Sie Ihr eigenes Wachstum beschleunigen und aufbauen möchten, müssen Sie sorgfältig nachdenken. Wir haben die harte Arbeit im Vorfeld geleistet.“
Das bedeutet, dass Gowasack Chancen in neuen Regelungen sieht. „KYC (Know Your Customer) scheint sich beispielsweise weiterzuentwickeln. Aus diesem Grund benötigt die Branche weiterhin neue Innovationen, um diese neuen Regeln zu erfüllen. Das wird nicht verschwinden und schafft neue Möglichkeiten für Trust Stamp.“
'Schlüssel zum Erfolg'
Deshalb ist Kröner-Rosmalen der Meinung, dass Initiativen wie die Blue Tulip Awards in diesen Zeiten immer wichtiger werden. „Innovation ist der Schlüssel zum Erfolg“, sagt sie. „Wenn diese Initiativen gestoppt würden, würde das die kreative Denkweise einschränken. Wir brauchen diese neuen Lösungen und Innovationen, um bei den Nachhaltigkeitszielen anzukommen.
Stillsitzen bringt uns nicht weiter. Ich weiß, dass es viel ist und komplex sein kann, aber wir müssen es füreinander tun. Solche Ereignisse können uns voranbringen. Die Niederlande sind ein sehr gutes Land dafür fintech und Innovation, daher ist es unglaublich wichtig, alle Beteiligten zusammenzubringen.“
Sehen Sie, was COVID ausgelöst hat
„Veranstaltungen wie die Blue Tulip Awards dienen auch als Ermutigung für Organisationen, die versuchen, innovative Konzepte auf den Markt zu bringen“, sagt Van Wolferen. Im vergangenen Jahr erlebte er große Begeisterung bei den Teilnehmern. „Das war wirklich toll zu sehen. Für dieses Jahr bin ich wirklich gespannt, was COVID-19 ausgelöst hat. Wie die gesamte Situation in neue Konzepte übersetzt wird und wie Finanzunternehmen darauf reagieren. Idealerweise gäbe es bei den Awards auch eine Offline-Komponente. Die Abschlussparty wird uns fehlen.“
Gowasack teilt die Meinung, dass es schön wäre, wieder rauszukommen. Wenn er an den Gewinn der Blue Tulip Awards zurückdenkt, greift er gerne nach dem Startup Bedienungsanleitung, geschrieben von Steve Blank. „Er hat einen tollen Gesichtsausdruck, der sagt: ‚Raus aus dem Gebäude‘.“
Raus aus dem sprichwörtlichen Gebäude
Heutzutage, angesichts der anhaltenden Lockdowns, ist es eher ein Ethos als ein praktischer Ratschlag. Es fordert Innovatoren dazu auf, über ihre Blase hinauszuschauen, sagt Gowasack. „Ich habe diesen Ausdruck immer geliebt. Als Gründer müssen Sie nach draußen gehen, um Ihre Lösung zu verfeinern. Es ist großartig, mit der globalen Gemeinschaft in Kontakt zu treten. Sogar die geselligen Gespräche sind eine großartige Gelegenheit zum Lernen.“
Laut Gowasack brachten die Blue Tulip Awards dies zusammen. „Wir haben auch eng mit Mentoren und Experten zusammengearbeitet, das sind großartige Möglichkeiten, aus dem sprichwörtlichen Gebäude herauszukommen. Man kann diese sehr ungeschminkten Gespräche führen, in denen man sehr ehrliches und tolles Feedback erhält.“
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