Kleine und mittlere UnternehmenriseSie waren eines der vielen Opfer der Pandemie. Während KMU Während die Unternehmen vor der Pandemie florierten, wurden sie durch das Fehlen eines digitalen Schaufensters und einer Digitalisierungsstrategie zurückgedrängt. Eine weitere Sache, die den Fortschritt einer Reihe kleiner und mittlerer Unternehmen stoppteriseDer Grund für die Krise während der Pandemie ist der Mangel an Finanzierung.
Ein neuer Bericht der in den Niederlanden ansässigen Cloud-Banking-Plattform mambu zeigt, dass mehr als zwei Drittel (67 Prozent) der kleinen und mittleren Unternehmenrises (KMU) auf der ganzen Welt waren mindestens einmal oder mehrmals nicht in der Lage, ausreichende oder gar keine Finanzierung zu erhalten. Der Bericht zeigt, wie die Kreditvergabe an KMU zu einem großen Hindernis für die wirtschaftliche Entwicklung und die Schaffung von Arbeitsplätzen werden könnte.
Bericht „Small Business, Big Growth“: Was Sie wissen müssen
Das Bericht „Kleine Unternehmen, großes Wachstum“. ist eine jährliche Umfrage von fintech Plattform Mambu an der weltweit mehr als 1,000 KMU-Inhaber teilnehmen. Insbesondere der diesjährige Bericht zeichnet ein düsteres Bild davon, wie KMU seit der Pandemie Schwierigkeiten haben, Finanzmittel zu erhalten. Der Bericht zeigt, dass 32 Prozent der KMU, die seit der Pandemie gegründet wurden, und 33 Prozent der KMU, die bald starteten, Schwierigkeiten hatten, sich Startkapital zu sichern.
Dies ist mehr als 28 Prozent der KMU, die vor März 2020 gegründet wurden, was einem Anstieg von 17.5 Prozent entspricht. Die KMU machen rund 90 Prozent der Unternehmen weltweit aus und beschäftigen mehr als die Hälfte der weltweiten Arbeitskräfte. Nach Angaben der Weltbank sind die formellen kleinen und mittleren Unternehmenrises (KMU) tragen bis zu 40 Prozent zum globalen Inlandsprodukt (BIP) in Schwellenländern bei.
KMU gelten daher als das Rückgrat der Weltwirtschaft und ihre Unfähigkeit, ausreichende Mittel aufzubringen, könnte zu Störungen bei der Schaffung von Arbeitsplätzen führen. „KMU sind das Lebenselixier der Weltwirtschaft und verantwortlich für das Wachstum, die Schaffung von Arbeitsplätzen und die Erholung nach der Pandemie. Doch sie stehen vor großen Herausforderungen. Der Zugang zu externer Finanzierung ist während der Pandemie aufgrund der Rekordnachfrage nach Finanzierungen und der zunehmenden Reibung im Kreditvergabeprozess schwierig geworden“, sagt Eugene Danilkis, CEO von Mambu.
Im August 2020 berichtete McKinsey, dass 70 Prozent der europäischen KMU aufgrund von COVID-19 einen Umsatzrückgang verzeichneten. Die von Mambu durchgeführte Untersuchung zeigt, dass 15 Prozent der KMU mit der Geschäftstätigkeit begannen, nachdem sie aufgrund von COVID-19 beurlaubt oder entlassen wurden.
Verlassen Sie sich bei Geschäftskrediten auf Familie und Freunde
Der Bericht zeigt, dass fast die Hälfte der KMU-Inhaber für ihr Unternehmen auf persönliche Netzwerke zurückgreifen. Fast 43 Prozent der von Mambu weltweit befragten KMU gaben an, dass sie Gelder von Freunden und Familie zur Gründung ihres Unternehmens verwendeten, und diese Zahl stieg bei den KMU-Eigentümern in Indonesien auf 57 Prozent.
In allen untersuchten Ländern, außer Deutschland machen SchwedenAls wichtigste Finanzierungsquelle für KMU erwiesen sich Freunde und Familienmitglieder. Die Geschäftspartner und rein digitalen Banken erwiesen sich als Top-Finanzierungsquellen in Deutschland und Schweden.
Die Studie zeigt auch, dass 48 Prozent der bald startenden KMU zumindest teilweise von Freunden und Familie finanziert wurden. Der Bericht zeigt, dass die Abhängigkeit von Familie und Freunden für Geschäftskredite während COVID-11 um 19 Prozent zunahm.
Kurzfristiger Kredit und andere Finanzierungsquellen
Die Studie zeigt auch, dass kurzfristige Kredite die beliebteste externe Finanzierungsquelle waren: Mehr als ein Viertel (26 Prozent) der in den letzten fünf Jahren gegründeten KMU haben einen kurzfristigen Kredit für ihr Unternehmen aufgenommen. Dicht gefolgt von startup Kredite zu 25 Prozent, Geschäftskredite (22 Prozent) und befristete Geschäftskredite (22 Prozent).
Die Mambu-Forschung zeigt auch die Ungleichheit zwischen KMU, die durch unbesicherte und besicherte Kredite finanziert werden. Der Bericht zeigt, dass 32 Prozent der Unternehmen, die über unbesicherte Kredite finanziert werden, wahrscheinlich kurzfristige Kredite aufnehmen werden, während diese Zahl bei Unternehmen, die über besicherte Kredite finanziert werden, auf 25 Prozent sinkt.
Neben Freunden und Familie waren traditionelle Banken, Bausparkassen/Kreditgenossenschaften (30 Prozent), Privatvermögen (28 Prozent) und Geschäftspartner (27 Prozent) weitere wichtige Einnahmequellen für KMU.
Hürden für KMU bei der Finanzierungsbeschaffung
Die Studie zeigt, dass 30 Prozent der Unternehmen den Mangel an ausreichend Startkapital als größte Hürde bei der Kapitalbeschaffung nennen. Darauf folgen mit 28 Prozent zu viel Papierkram und Verwaltungsaufwand im Kreditvergabeprozess und mit 27 Prozent wird der Cashflow als nicht stark genug eingeschätzt.
KMU nannten außerdem langsame Kreditvergabegeschwindigkeiten (26 Prozent), langwierige Antragsverfahren (25 Prozent) und starre Kreditvergabekriterien (25 Prozent) als einige der Hindernisse. Da KMU nicht in der Lage waren, sich eine Finanzierung zu sichern, war es für sie schwierig, ihr Geschäft weiterzuentwickeln und wettbewerbsfähig zu bleiben.
Von den befragten KMU gaben 35 Prozent an, dass sie Probleme mit dem Cashflow hatten, während 33 Prozent nicht in der Lage waren, neue Produkte auf den Markt zu bringen. Der Bericht zeigt außerdem, dass 33 Prozent nicht in der Lage waren, effektiv Mitarbeiter einzustellen. Laut Mambus Forschung befinden sich diese Probleme und der Cashflow als eines der größten Hindernisse darin, dass sich KMU in einem „Teufelskreis des Niedergangs“ befinden.
Unfähigkeit zur Einstellung bzw scale-up
Der „Small Business, Big Growth“-Bericht von Mambu zeigt auch, wie es zu der großen Resignation kam, bei der mehr als 24 Millionen Menschen aufgegeben haben jobs in den USA zwischen April 2021 und September 2021 hängt mit der Unfähigkeit von KMU zusammen, angemessene Finanzmittel aufzubringen. Fast ein Drittel der KMU (30 Prozent) gaben an, dass der eingeschränkte Zugang zu Finanzmitteln ihre Einstellungspläne behinderte.
Unter den größeren KMU mit 101 bis 250 Mitarbeitern gaben fast 40 Prozent der Befragten an, dass sie ihre Einstellungsmöglichkeiten eingeschränkt hätten. Es folgte scale-up oder zahlen Sie für Upgrades oder Verbesserungen mit 36 Prozent.
Alternative Kreditvergabe zur Überwindung dieser Hindernisse
Um die oben genannten Hindernisse zu überwinden, suchen KMU nach alternative Kreditmöglichkeiten wie Challenger-Banken und fintechS. Unter den von Mambu befragten KMU gaben 92 Prozent an, dass sie offen für einen Kreditgeberwechsel seien, um eine andere oder einfachere digitale Unterstützung zu erhalten.
Der Bericht zeigt auch, dass zwei Drittel (66 Prozent) sowohl der KMU, die nach März 2020 gegründet wurden, als auch derjenigen, die in unmittelbarer Zukunft gegründet werden, digitale Dienste als wichtiges Darlehensobjekt betrachten, im Vergleich zu nur 53 Prozent der KMU, die vor März 2020 gegründet wurden .
„Das ist keine Überraschungrise KMU sind bereit, für bessere und leichter zugängliche Dienstleistungen auf den Sprung zu gehen. Wenn Kreditgeber hervorstechen wollen, müssen sie ihre Finanzerfahrungen umgestalten und modernisieren, um den Erfolg von KMU sicherzustellen; Dazu gehören schnellere Onboarding- und Kreditentscheidungen, die Nutzung der Leistungsfähigkeit der Cloud und das Angebot mobiler und digitaler Produkte“, fügt Danilkis hinzu.
Finanzinstitute: Was können sie tun?
Die Studie zeigt auch, dass KMU von den Finanzinstituten erwarten, dass sie den anspruchsvollen Antragsprozess für Kredite stärker bewältigen. Bei der Auswahl eines Kreditgebers hat die Dauer der Kreditbeantragung für KMU einen großen Einfluss und ein kurzes Antragsverfahren gehörte zu den drei wichtigsten Überlegungen.
Die Mehrheit der KMU gab außerdem Interesse an einer schnelleren Kreditentscheidung (79 Prozent), flexibleren Kreditkonditionen (78 Prozent), maßgeschneiderten Angeboten und Dienstleistungen (76 Prozent) sowie geringen oder keinen Sicherheitenanforderungen (75 Prozent) an.
Richard Lim, CEO von Retail Economics, sagt: „Die Pandemie hat enorme Veränderungen in der Art und Weise, wie wir arbeiten, spielen und einkaufen, mit sich gebracht, die Demokratisierung des Digitalen beschleunigt und ihre Auswirkungen sind immer noch in der gesamten Gesellschaft spürbar.“ Der Zugang zu Kapital ist jedoch ein Bereich, in dem sich die Digitalisierung deutlich langsamer entwickelt hat. Allzu oft werden Unternehmen, die schnell skalieren und Chancen nutzen möchten, durch langwierige Bewerbungsprozesse erstickt. Die derzeitigen Kreditvergabepraktiken werden durch langsame und ineffiziente Praktiken erstickt und sind in der heutigen schnelllebigen digitalen Welt nicht mehr zweckdienlich.“
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