AmsterdamDie in Hamburg ansässige Herausfordererbank Bunq gab am Dienstag bekannt, dass sie ein bahnbrechendes Verfahren gegen die niederländische Zentralbank (DNB) gewonnen hat. Die niederländische Neobank hatte die DNB wegen der Anti-Geldwäsche-Richtlinien der Zentralbank vor Gericht verklagt.
Die DNB bezeichnete die Methode von bunq, Privatkunden auf die Anti-Geldwäsche-Vorschriften zu überprüfen, als unzureichend, da alle Bankgeschäfte über die App abgewickelt würden.
Andererseits erklärte bunq, wie ihre Methode basiert artificial intelligence, funktioniert und warum es Geldwäscherisiken minimiert.
Das Trade and Industry Appeals Tribunal (CBb) entschied in der Berufung zugunsten von bunq. Die CBb hat entschieden, dass die DNB nicht nachgewiesen hat, dass die von bunq verwendete Screening-Methode gesetzeswidrig ist.
„DNB hat auch nicht nachgewiesen, dass bunq bei der Kontoeröffnung unzureichende Informationen von Geschäftskunden eingeholt hat, die bereits über ein Konto verfügten.“ DNB hat nicht klargestellt, warum bunq diesen Kunden zusätzliche Fragen zum Zweck und zur Verwendung ihres Kontos stellen muss. Damit ist es der DNB auch nicht gelungen, den Verstoß im Hinblick auf die Transaktionsüberwachung dieser Kunden nachzuweisen“, heißt es aus der Justiz.
CBb ist jedoch der Ansicht, dass DNB nachgewiesen hat, dass bunq gegen andere Regeln zur Bekämpfung der Geldwäsche verstoßen hat.
„Dazu gehört auch die Verpflichtung, die Herkunft der finanziellen Mittel eines Kunden zu ermitteln. „bunq hat auch gegen die Regeln verstoßen, die eine Bank aufgrund des Korruptionsrisikos vorschreiben, strengere Untersuchungen bei Kunden mit einer wichtigen öffentlichen Funktion durchzuführen“, sagt CBb.
Der Kampf gegen Geldwäsche
In den Niederlanden gibt es spezielle Gesetze zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, die Banken befolgen müssen. Diese Gesetze verpflichten Banken, ihre Kunden auf etwaige Geldwäsche- oder Terrorismusfinanzierungsrisiken zu überprüfen und zu überwachen.
Die niederländische Zentralbank (DNB) ist für die Überwachung dieser Aktivitäten verantwortlich. Im Jahr 2018 verlangte die DNB von bunq, seine Kunden vorab anhand einer Analysemethode zu überprüfen, die einem festen Regelwerk folgte. Allerdings war bunq der Ansicht, dass dieser obligatorische Ansatz altmodisch, weniger effektiv und nicht für eine digitale Bank konzipiert sei.
Die Online-Bank wollte ein darauf basierendes Lernsystem nutzen Artificial Intelligence, aber die Anforderungen der DNB ließen dies nicht zu. Es ging jedoch um mehr als eine berufliche Meinungsverschiedenheit, die zu Mobbing, Einschüchterung und Ignoranz führte. Berichte Banken.nl.
Ali Niknam, Gründer und CEO von bunq, sagt: „Wir haben heute Geschichte geschrieben. Das Gericht hat den Weg für Fortschritte geebnet.“
„Die Art und Weise, wie die DNB die Durchsetzung durchsetzt, führt uns in die Vergangenheit zurück und sichert die Innovation einer effektiven Transaktionsüberwachung“, erklärte Niknam der Kommission.
Es ist das erste Mal, dass eine Bank eine Aufsichtsbehörde wegen einer so grundlegenden Angelegenheit verklagt, da Banken es vorziehen, Streitigkeiten mit der DNB hinter verschlossenen Türen beizulegen.
Das AmsterdamDie Neobank mit Sitz in London gibt an, dass sie den langfristigen Schaden für ihre Nutzer und in größerem Maßstab auch für die Stabilität des Bankensystems als Ganzes in Betracht gezogen hätte, wenn sie der Anti-Geldwäsche-Strategie der DNB nachgegeben hätte.
Die Neobank sagt, dass die DNB selbst einen Monat vor diesem Urteil damit begonnen habe, ihre Richtlinien zu ändern, indem sie öffentlich eine Studie veröffentlichte, die eine effizientere Methodik zur Bekämpfung der Geldwäsche befürwortete.
DNB drängte in seinem Bericht auf einen anderen Ansatz, der bestimmte technologische Innovationen wie maschinelles Lernen nutzt.
bunq: Was du wissen musst
Der Serienunternehmer Ali Niknam wurde gegründet bunq im Jahr 2012, nachdem er die erste europäische Banklizenz seit über 35 Jahren erhalten hatte. Bis 2021 war er alleiniger Investor des Unternehmens und finanzierte das Unternehmen mit 98.7 Millionen Euro aus eigenem Geld.
Im Juli 2021 hat das niederländische Unternehmen 193 Mio. € gesammelt in einem Deal mit der britischen Private-Equity-Gesellschaft Pollen Street Capital, der bunq mit etwa 1.6 Milliarden Euro bewertet.
Gleichzeitig meldete das Unternehmen seinen ersten profitablen Monat überhaupt. Auch das niederländische Einhorn erwarb Kapitalfluss, ein in Dublin ansässiges Unternehmen, das Kredite an KMU in einem breiten Spektrum von Sektoren der irischen Wirtschaft vergibt.
Im Mai 2022 begrüßte das Unternehmen mit der Übernahme von 5.4 Millionen neue Nutzer in seiner Community Belgier fintech dreizählig, was bunq zur zweitgrößten Neobank der EU machte.