Verificamos nuestras cuentas bancarias en nuestros teléfonos móviles y esperamos pagar nuestros comestibles deslizando nuestros relojes inteligentes. La innovación en el mundo de las finanzas avanza rápidamente, en todas las direcciones. Pero con nuevas ideas vienen nuevos desafíos, particularmente cuando se trata de la seguridad de nuestros datos y activos.
¿Cómo tener éxito con una nueva idea en el mundo de la seguridad y las finanzas? Ingrid de Swart y Nadeem de Vree, expertos en su campo y, respectivamente, líder del jurado y miembro del jurado en los temas de finanzas y seguridad para los premios Blue Tulip Awards 2020, comparten sus puntos de vista.
Este año, la Premios Tulipán Azul se está volviendo completamente digital y tendrá lugar el 11 de junio en estrecha colaboración con Boom Chicago y RTL-Z, donde los finalistas entregará su live-from-home presentaciones digitales en línea, organizadas y moderadas por Boom Chicago. Luego, en debates exclusivos en línea, el jurado seleccionará a los ganadores de este año que se anunciarán durante una transmisión en vivo en línea con RTL Z.
Mirando nuevas oportunidades de negocio
“El mayor sentido de urgencia está en el hecho de que los modelos de negocios de las instituciones financieras están cambiando”, dice Ingrid de Swart. Es miembro de la junta ejecutiva de ASR Nederland NV, una aseguradora holandesa con sede en Utrecht.
“El modelo de negocios de muchas empresas financieras a menudo se basa en una historia exitosa. Por ejemplo, a través de viejas pólizas sacadas hace años. Sin embargo, los tiempos están cambiando. Se han incrementado los estándares de supervisión para las finanzas y, al mismo tiempo, los clientes esperan una forma de digitalización combinada con un "toque humano". Si bien el uso de datos ofrece nuevas oportunidades comerciales, los estándares de supervisión se han incrementado y las personas son más conscientes sobre el uso de estos datos frente a su privacidad. Y como ocurre con muchos aspectos de la sociedad actual, la sostenibilidad también se está volviendo cada vez más importante en el sector financiero”, dice De Swart, subrayando otro factor que las instituciones deben tener en cuenta.
“Un modelo de negocio sostenible va más allá de las inversiones sostenibles, también incluye el compromiso de, por ejemplo, reducir la pobreza o ayudar a las personas que tienen problemas económicos”.
Conciencia de la seguridad en línea.
Lo mismo ocurre con Nadeem de Vree. Como arquitecto jefe de información y seguridad en Nationale Nederlanden, está diseñando el panorama de seguridad en la principal compañía de seguros para los próximos tres a siete años. “Es mi deber asegurarme de que la seguridad ecosystem es robusto “Como tal, es muy consciente de los desarrollos actuales y futuros en la seguridad de nuestra sociedad. Como era de esperar, están sucediendo muchas cosas en este momento.
De Vree agrega: “Si lo miramos desde un punto de vista corporativo, podemos ver que el RGPD realmente cobra vida. Se implementó hace dos años, pero el año pasado hubo algunas multas graves. Generalmente, las empresas se vuelven más conscientes de las posibles vulnerabilidades. También por algunos casos de alto perfil como la violación de datos de Salesforce hace dos años y, más recientemente, la de Citrix”.
Desafortunadamente, eso no significa que la seguridad sea una prioridad para todos. En 2018, los ciberdelincuentes robaron un total de 600 millones de euros. Las posibilidades de ser atrapado como ciberdelincuente son menores que las de ser alcanzado por un rayo”, dice De Vree. En otras palabras: tenemos que preocuparnos.
“Simplemente no tenemos todo bajo control. Esperamos que el gobierno y las empresas nos protejan. Pero en los Países Bajos, tendemos a pensar '¿por qué alguien querría atacarme? ¿Por qué debería invertir en seguridad?' Las personas y las empresas de los Países Bajos no se toman la seguridad lo suficientemente en serio. Afortunadamente, vemos que con la crisis actual de COVID-19, las empresas enfrentan desafíos en cuanto a las políticas de BCM y la capacidad de proporcionar lugares de trabajo remotos seguros para gran parte de la organización. Será interesante ver cómo continúan desarrollándose las cosas en esta área”.
A medida que continúa la crisis, se espera que la mayoría de las empresas enfrenten tiempos financieramente difíciles. Esto los empujará a buscar opciones de ahorro de costos; por lo que las ubicaciones de oficinas físicas son una opción natural de ahorro de costos. Las empresas sabrán que un entorno empresarial (semi) virtual es uno que funcionará de manera efectiva para ellas. Si bien los beneficios de costos son claros, esto presenta desafíos de seguridad ya que hay menos control sobre el entorno de trabajo. Esto significa que será necesario aumentar y monitorear la conciencia general sobre la seguridad entre los empleados, y desplegar una conexión de red segura, rápida y bien monitoreada. Se espera que las empresas comiencen a idear soluciones para saltar a este espacio, basándose en las ofertas existentes de los jugadores existentes.
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Para agregar a esas preocupaciones, De Vree nota una falta de expertos en seguridad calificados. “No hay suficiente gente buena”. Por lo tanto, se necesita desesperadamente innovación para cambiar las cosas. Ahí es donde las empresas más pequeñas pueden dejar su huella.
“Las instituciones grandes a menudo se ocupan de sistemas heredados que involucran mucha política, costos tremendos y demasiadas aplicaciones que están conectadas. Eso dificulta cualquier cambio o innovación en su seguridad. Las empresas más pequeñas normalmente no tienen estas limitaciones. Pueden innovar más rápido. Es por eso que muchas grandes empresas de consultoría adquieren empresas de seguridad más pequeñas y les permiten hacer lo suyo”, agrega De Vree.
Mirando 12 años hacia el futuro
“El futuro de las finanzas también es volátil”, dice De Swart. “Nuevos desarrollos, como los coches autónomos o los basados en datos software, traen nuevos desafíos a los que las finanzas deben adaptarse. Accidentes causados por vehículos autónomos o de universidades. software cerrado por ransomware, todos plantean preguntas sobre la responsabilidad que las aseguradoras deben enfrentar. Estos desarrollos hacen que se tengan en cuenta nuevos riesgos. Al mismo tiempo, las necesidades básicas de las personas no cambiarán”, dice De Swart.
“Hoy en día, las personas tienen acceso a excelentes aplicaciones móviles para realizar operaciones bancarias. Parece que los clientes utilizan estas aplicaciones para consultar su saldo casi dos veces al día. En los viejos tiempos, antes de las aplicaciones, era impensable que la gente entrara en un banco local con tanta frecuencia para consultar su saldo. En otras palabras, estas Apps han intensificado mucho nuestra interacción con los bancos. Nadie podría haber predicho este cambio de comportamiento hace 12 años”.
¿Significa eso que también es difícil predecir dónde estará el mundo financiero dentro de otros doce años? “Bueno, el dinero siempre será importante para la gente. Nuestra relación con el dinero cambiará con el tiempo, pero eso es en gran parte predecible. Lo que no, es el grado de automatización, digitalización y robotización. Ya podemos ver que algunos procesos sencillos se pueden automatizar, como recopilar toda la información financiera necesaria con un clic del mouse. Esto es generalmente apreciado por los clientes”.
Pero hay un límite a la cantidad de automatización que se desea. “Para algo impactante como obtener una hipoteca, los clientes todavía quieren sentarse y hablar con un asesor. Podemos hacer muchas cosas digitales, pero en algunos casos la gente todavía quiere un toque humano”.
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Para De Swart, un ejemplo principal de innovación en el área de las finanzas es la aplicación propia de asr, asr Vitality, desarrollada por la agencia sudafricana Discovery. Con asr Vitality, los clientes de la aseguradora pueden realizar un simple chequeo de salud e intentar alcanzar objetivos de ejercicio. Esto les permite reclamar recompensas, como cupones para una cadena de tiendas de belleza, descuentos en artículos deportivos o donaciones a organizaciones benéficas. asr lanzó la aplicación en noviembre del año pasado y lo hizo todo. Sin piloto, sin prueba, directo al público.
Respaldado por el hecho de que este es un concepto probado de Discovery, implementado con éxito en más de veinte países. “No me gusta probar en el laboratorio, soy más partidario de entregar rápidamente un mvp y probarlo en el mundo real”, dice De Swart. “Para nosotros, la App es una combinación de las tendencias mencionadas anteriormente que surgen en el área financiera. Es una excelente manera de refinar nuestra oferta y ayudar a mejorar la calidad de vida de nuestros clientes. Como empresa financiera, tenemos que mantenernos ágiles y con visión de futuro”.
La importancia de la honestidad
Como líder del jurado en el tema de finanzas del Premios Tulipán Azul, todo el año ecosystem-Programa impulsado por el objetivo de acelerar a los innovadores, construir colaboraciones poderosas e impulsar la innovación revolucionaria: De Swart juzgará algunas innovaciones emocionantes en etapa inicial. ¿Qué necesitan para tener éxito? “Tienen que ser relevantes para el usuario final. Una idea también debe ser escalable, de lo contrario no sobrevivirá. La sostenibilidad es un tema importante que también debe abordarse. Igualmente importante será cuán honestos y abiertos sean los empresarios acerca de los riesgos que sus startup acepta."
El panorama general
Como miembro del jurado en el tema de seguridad, De Vree también juzgará las ideas en función de su escalabilidad y viabilidad. Pero para él, la seguridad va más allá de la habitual solución de contraseñas o encriptación. Él está mirando el panorama general. “Estoy buscando ideas que no solo existen para vender un producto, sino que luchan por una sociedad segura y abierta”.
Un ejemplo de una idea que lo hace muy bien, parece tener poco que ver con la seguridad al principio. De Vree menciona la Gran Barrera de Burbujas, una iniciativa holandesa para usar una cortina de burbujas submarina para evitar que los desechos plásticos en canales y ríos lleguen al mar abierto. “Esto aborda la seguridad de la sociedad. Cualquier interrupción en nuestra sociedad puede tener consecuencias masivas. La destrucción del medio ambiente dará como resultado disturbios globales y una sociedad al límite. Si la seguridad se trata de mantener a todos a salvo, también debemos abordar esos temas”.
Este artículo es producido en colaboración con Accenture. Lea más sobre nuestro oportunidades de asociación.