Petite et moyenne entrepriserises ont été l'une des nombreuses victimes de la pandémie. Alors que PME prospéraient avant la pandémie, le manque de vitrine numérique et de stratégie de numérisation les a fait reculer. Une autre chose qui a arrêté le progrès d'un certain nombre de petites et moyennes entreprisesrises pendant la pandémie est le manque de financement.
Un nouveau rapport de la plate-forme bancaire en nuage basée aux Pays-Bas Mambu montre que plus des deux tiers (67 %) des petites et moyennes entreprisesrises (PME) dans le monde n'ont pas été en mesure d'obtenir un financement suffisant ou aucun financement à au moins une ou plusieurs reprises. Le rapport montre comment les prêts aux PME pourraient devenir un obstacle majeur au développement économique et à la création d'emplois.
Rapport Petites entreprises, grande croissance : ce que vous devez savoir
La Rapport Petites entreprises, grande croissance est une enquête annuelle menée par fintech plateforme Mambu qui voit la participation de plus de 1,000 32 propriétaires de PME dans le monde. Le rapport de cette année, en particulier, brosse un sombre tableau de la façon dont les PME ont du mal à obtenir des financements depuis la pandémie. Le rapport montre que 33% des PME qui se sont lancées depuis la pandémie et XNUMX% des lancements ont rapidement eu du mal à obtenir un capital de départ.
C'est plus que 28 % des PME lancées avant mars 2020, ce qui se traduit par une augmentation de 17.5 %. Les PME représentent environ 90 % des entreprises dans le monde et emploient plus de la moitié de la main-d'œuvre mondiale. Selon la Banque mondiale, les petites et moyennes entreprises formellesrises (PME) contribuent jusqu'à 40 pour cent du produit intérieur (PIB) mondial dans les pays émergents.
Les PME sont ainsi reconnues comme l'épine dorsale de l'économie mondiale et leur incapacité à lever des fonds suffisants pourrait perturber la création d'emplois. « Les PME sont le moteur de l'économie mondiale et sont responsables de la croissance, de la création d'emplois et de la reprise post-pandémique. Mais ils font face à de grands défis. L'accès au financement externe est devenu difficile pendant la pandémie en raison d'une demande record de financement et d'une friction accrue dans le processus de prêt », déclare Eugene Danilkis, PDG de Mambu.
En août 2020, McKinsey a signalé que 70 % des PME européennes ont vu leurs revenus baisser à cause du COVID-19. Les recherches effectuées par Mambu montrent que 15 % des PME ont commencé à commercer après avoir été mises en congé ou licenciées en raison de la COVID-19.
Dépendance envers la famille et les amis pour les prêts aux entreprises
Le rapport montre que près de la moitié des propriétaires de PME se sont tournés vers les réseaux personnels pour leur entreprise. Près de 43 % des PME interrogées par Mambu dans le monde ont révélé qu'elles avaient utilisé des fonds d'amis et de famille pour les aider à créer leur entreprise et ce nombre est passé à 57 % parmi les propriétaires de PME en Indonésie.
Dans tous les pays étudiés, sauf Allemagne ainsi que Suède , la principale source de financement des PME était les amis et les membres de la famille. Les partenaires commerciaux et les banques exclusivement numériques sont apparus comme les principales sources de financement en Allemagne et en Suède.
L'étude montre également que 48 % des PME lancées prochainement ont été au moins partiellement financées par des amis et la famille. Le rapport montre que le recours à la famille et aux amis pour les prêts aux entreprises a augmenté de 11 % pendant le COVID-19.
Prêt à court terme et autres sources de financement
L'étude montre également que les prêts à court terme étaient la source de financement externe la plus populaire, plus d'un quart (26 %) des PME lancées au cours des cinq dernières années ayant contracté un prêt à court terme pour leur entreprise. Celle-ci est suivie de près par startup prêts à 25 %, marges de crédit aux entreprises (22 %) et prêts à terme aux entreprises (22 %).
Les recherches de Mambu montrent également la disparité entre les PME financées par des prêts non garantis et garantis. Le rapport montre que 32 % des entreprises financées par des prêts non garantis sont susceptibles de contracter des prêts à court terme, tandis que ce nombre tombe à 25 % parmi celles financées par des prêts garantis.
Outre les amis et la famille, les autres principales sources de revenus des PME comprenaient les banques traditionnelles, les sociétés de construction/coopératives de crédit (30 %), les fonds personnels (28 %) et les partenaires commerciaux (27 %).
Obstacles rencontrés par les PME lors de l'obtention de fonds
La recherche montre que 30 % des entreprises attribuent le manque de capital de départ comme le plus grand obstacle lorsqu'elles tentent d'obtenir du capital. Elle est suivie par trop de paperasse et d'administration dans le processus de prêt à 28 %, et les flux de trésorerie ne sont pas considérés comme suffisamment solides à 27 %.
Les PME ont également cité des vitesses de prêt lentes (26 %), des processus de demande ardus (25 %) et des critères de prêt rigides (25 %) comme certains des obstacles. Cette incapacité des PME à obtenir des financements avait rendu difficile pour elles de faire évoluer leurs activités et de rester compétitives.
Parmi les PME interrogées, 35 % ont déclaré avoir rencontré des problèmes de trésorerie, tandis que 33 % n'ont pas été en mesure de lancer de nouveaux produits. Le rapport montre en outre que 33 pour cent n'ont pas été en mesure d'embaucher efficacement. Selon les recherches de Mambu, ces problèmes et les flux de trésorerie étant l'un des principaux obstacles, les PME se retrouvent dans un "cercle vicieux de déclin".
Incapacité à embaucher ou scale-up
Le rapport Small Business, Big Growth de Mambu montre également comment la grande démission qui a vu plus de 24 millions de personnes quitter jobs aux États-Unis entre avril 2021 et septembre 2021, est liée à l'incapacité des PME à lever un financement adéquat. Près d'un tiers des PME (30 pour cent) ont indiqué que la réduction de l'accès au financement a entravé leurs plans d'embauche.
Parmi les grandes PME, comptant de 101 à 250 employés, près de 40 % des personnes interrogées ont déclaré avoir réduit leur capacité d'embauche. Cela a été suivi par scale-up ou payer des mises à niveau ou des améliorations à 36 %.
Des prêts alternatifs pour surmonter ces obstacles
Afin de surmonter les obstacles susmentionnés, les PME envisagent options de prêt alternatives telles que les banques challenger et fintechs. Parmi les PME interrogées par Mambu, 92 % se sont déclarées ouvertes à changer de prêteur pour un support numérique différent ou plus simple.
Le rapport montre également que les deux tiers (66%) des PME lancées après mars 2020 et celles qui devraient être lancées dans un avenir immédiat considèrent les services numériques comme une considération de prêt importante, contre seulement 53% des PME lancées avant mars 2020. .
"Ce n'est pas une surpriserise Les PME sont prêtes à quitter le navire pour des services meilleurs et plus accessibles. Si les prêteurs veulent se démarquer, ils doivent transformer et moderniser leurs expériences financières pour assurer le succès des PME ; cela inclut des décisions d'intégration et de prêt plus rapides, l'exploitation de la puissance du cloud et l'offre de produits mobiles et numériques », ajoute Danilkis.
Institutions financières : que peuvent-elles faire ?
L'étude montre également que les PME s'attendent à ce que les institutions financières fassent davantage pour s'attaquer au difficile processus de demande de prêt. Lors du choix d'un prêteur, la durée de la demande de prêt a une influence majeure sur les PME et un processus de demande court figurait parmi les trois considérations les plus importantes.
La majorité des PME ont également fait part de leur intérêt pour un traitement plus rapide des décisions de prêt (79 %), des conditions de prêt plus flexibles (78 %), des offres et des services sur mesure (76 %) et des exigences de garantie faibles ou nulles (75 %).
Richard Lim, PDG de Retail Economics, déclare : « La pandémie a introduit d'énormes changements dans la façon dont nous travaillons, jouons et achetons, accélérant la démocratisation du numérique et avec ses répercussions qui se répercutent toujours dans la société. Mais l'accès au capital est un domaine où la numérisation a mûri beaucoup plus lentement. Trop souvent, les entreprises qui cherchent à évoluer rapidement et à saisir les opportunités sont étouffées par des processus de candidature épuisants. Étouffées par des pratiques lentes et inefficaces, les pratiques de prêt actuelles ne sont plus adaptées dans le monde numérique en évolution rapide d'aujourd'hui. »
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