C'est une affaire que vous ne pouvez pas battre. Accès instantané à toute la musique que vous pourriez écouter. Tous les films et séries que vous avez toujours voulu regarder. Des produits frais livrés à votre porte tous les jours. Une voiture à l'avant que vous pourrez utiliser pendant les deux prochaines années. Un dix par-ci, quelques dollars par-là. Et avant que vous ne vous en rendiez compte, vous parlez d'argent chaque mois. La recherche montre que les consommateurs ont un petit aperçu de ce qu'ils paient pour leurs abonnements.
Défis des abonnements
Les services d'abonnement ont ouvert de nouvelles opportunités pour tous et bousculent le système financier. Pour tous ses avantages, il offre aussi ses défis pour les consommateurs. Il devient de plus en plus difficile de suivre le coût de tous les différents services auxquels on est abonné. Et avant que nous le sachions, le coût de la vie mensuel devient incontrôlable.
Prenez les Pays-Bas par exemple. Souvent présenté comme progressiste dans l'adoption de solutions numériques, il est populaire auprès des startups explorer de nouveaux modèles financiers. Les abonnements ont le vent en poupe. Mais des recherches récentes du National Institute for Family Finance Information (Nibud) spectacles que la moitié des Néerlandais ne savent pas combien ils dépensent chaque mois en services d'abonnement. Cela montre également que presque tout le monde sous-estime le nombre d'abonnements dont il dispose,
Réglez-le et oubliez-le
Le nombre d'abonnements était en moyenne de 6 en 2006. Cela a plus que doublé pour atteindre une moyenne de 14 en ce moment et augmentera probablement à 17 en 2025. Il y a plusieurs raisons à cette augmentation. Premièrement, il y a plus de services d'abonnement. Qu'il s'agisse d'appareils électroniques, de vélos, de t-shirts ou de fleurs fraîches : vous pouvez les obtenir automatiquement, tous les mois.
Mais en raison de leur nature, les abonnements sont également difficiles à éliminer. Parfois, vous le réglez simplement et vous l'oubliez. Plus d'un quart des Néerlandais déclarent ne pas vérifier leurs abonnements chaque année pour voir s'ils sont toujours nécessaires.
Se désabonner en toute simplicité
Rendre difficile la désinscription fait souvent partie du modèle économique. « Les entreprises veulent conserver leurs revenus », explique Joakim Sjöblom. Il est PDG et co-fondateur de Technologies Minnaun fintech solution qui aide les consommateurs à surveiller, changer ou annuler leurs abonnements.
L'annulation d'un service peut inclure de longs appels téléphoniques, mais la plupart du temps, ils espèrent simplement que vous ne les remarquerez pas. Sjöblom sait que « annuler quand vous voulez » signifie généralement que les gens n'annuleront pas du tout. « Il peut sembler logique que les vendeurs laissent leurs clients s'engager sur une période de 12 ou 24 mois. Mais les données montrent que les contrats fixes sont plus susceptibles d'être annulés après leur période définie que les abonnements mensuels.
La solution de Minna Technologies s'intègre aux applications bancaires pour faire ce travail pour eux. « Nous lisons les données et surveillons les transactions, grâce à l'open banking. Nous pouvons donc avertir les utilisateurs lorsque nous repérons un abonnement. « Vous avez eu votre contrat d'énergie pendant un an. Voulez-vous le renouveler ? » Nous leur donnons de petits coups de coude. Nous avons une base de données d'informations sur plus de 10,000 XNUMX entreprises. Cela permet non seulement à Minna Technologies de permettre aux utilisateurs d'annuler un abonnement sans aucun problème. Passer à un autre fournisseur est tout aussi simple, même la possibilité de faire des choix plus écologiques ou conscients.
L'objectif final de Minna est de soutenir le bien-être financier des consommateurs. L'intégration de la technologie dans l'environnement bancaire natif permet d'atteindre les clients là où ils se trouvent, c'est-à-dire leur environnement bancaire de confiance. Grâce à des informations exploitables, les consommateurs peuvent économiser jusqu'à des centaines d'euros par mois en découvrant, annulant et optimisant leurs dépenses d'abonnement. Les banques avant-gardistes soutiennent la transparence pour leurs consommateurs, tout en améliorant le parcours bancaire numérique en intégrant la capacité dans les applications bancaires - prenant la peine d'annuler ou de s'éloigner du consommateur.
Oublier d'annuler
Lorsque les abonnements s'éternisent, c'est à ce moment que les problèmes peuvent commencer selon le récent rapport Nibud. Plus d'un quart des consommateurs néerlandais disent avoir oublié d'annuler un abonnement au moins une fois, ne payant essentiellement rien. Plus de 10 % tergiversent lorsqu'il s'agit d'annuler, perdant ainsi de l'argent.
Nibud décrit plusieurs cas dans lesquels des problèmes peuvent survenir pour les consommateurs. Les paiements par carte de crédit entraînent des frais supplémentaires en raison des intérêts élevés. Et les produits auxquels souscrire sont devenus plus gros et plus chers. Le contrat de leasing privé pour une voiture est désormais populaire aux Pays-Bas. Nibud affirme qu'un tiers des consommateurs n'ont pas reçu de chèque financier avant de s'inscrire, ce qui les expose à un risque financier. Leurs recherches montrent également qu'un consommateur sur cinq a involontairement manqué d'argent en raison des paiements automatiques.
La différence qu'une génération fait
La pandémie et les blocages qui ont suivi nous ont rendus plus réceptifs à la facilité et au confort du modèle d'abonnement, explique Sjöblom. Avec la fermeture des magasins, les services de livraison automatique ont explosé et pas seulement avec la jeune génération. "C'est une hypothèse juste que les Millenials ont plus d'abonnements, mais ce n'est pas ce que nous voyons. Les personnes de 40 ans et plus ont le même nombre d'abonnements. Il y a une différence dans le type d'abonnements, a constaté Nibud. Avec plus de loteries et newsjournaux pour l'ancienne génération, tandis que la jeune génération opte pour le numérique et le streaming.
La solution de Minna Technologies reflète la tendance de l'embarqué fintech. Grâce à des partenariats, les banques sont en mesure de renforcer leurs piles technologiques au service du client final. L'intégration de la solution augmente l'expérience CX, elle soutient le bien-être financier des consommateurs et prépare également la banque au succès à mesure que ce mode de paiement devient de plus en plus présent. C'est pourquoi partout en Europe, ils choisissent d'intégrer la solution Sjöbloms dans leurs services en ligne.
« Le rise des abonnements a des conséquences tant pour les banques que pour les consommateurs », déclare Sjöblom. « La charge financière de la gestion de l'économie des abonnements incombe de plus en plus aux banques. Des litiges sur les frais à l'augmentation des centres d'appels et à la prévention de la fraude, les banques finissent par encourir des coûts élevés lorsqu'elles aident les clients à gérer ce changement de comportement de paiement. Une annulation facile évite aux banques beaucoup de problèmes et de capitaux.
Cela signifie que se débarrasser d'un service persistant ne nécessite que quelques clics dans l'application bancaire de votre choix. Sjöblom : "Quoi que vous souhaitiez annuler, rassurez-vous : nous sommes vraiment bons dans ce domaine."