Imaginez-vous entrer dans un magasin pour acheter quelque chose et découvrir que le produit que vous souhaitez acheter est hors de votre budget ? C'est un problème qui tourmente les consommateurs depuis très longtemps et l'une des solutions a été de payer les heures supplémentaires. Alors que la carte de crédit était la solution, acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) est devenu une option plus crédible.
L'inconvénient d'utiliser une carte de crédit pour payer les heures supplémentaires d'un produit est les frais cachés ou les intérêts associés au paiement. La solution BNPL proposée par in3, un hollandais fintech société basée à Eindhoven, supprime complètement cette composante d'intérêt tout en permettant aux clients d'effectuer le paiement en trois versements.
Selon ResearchAndMarkets.com, la BNPL est devenue de plus en plus populaire auprès des consommateurs en Europe. L'histoire de la croissance à moyen et long terme de l'industrie BNPL semble solide avec une croissance du TCAC de 30.8% en 2022 et 2028. Le même rapport projette une croissance de 74.8 % pour l'industrie BNPL sur une base annuelle aux Pays-Bas en 2022. in3 attend dans les coulisses non seulement pour stimuler la croissance, mais aussi pour revitaliser l'industrie.
Un chef des paiements aux commandes
Alors que les goûts de Klarna, Afterpay et Affirm dominent le news cycle autour de l'industrie BNPL, in3 est parmi l'un des plus dynamiques startups dans cet espace. Au cours du premier trimestre 2020, les Néerlandais fintech scaleup a enregistré une croissance à trois chiffres et a donné le ton pour la croissance possible.
Chaque fois qu'un startup voit une telle croissance accélérée, la dernière chose à laquelle vous vous attendez est un changement de direction. Cependant, Patrick van de Graaf, qui a co-fondé in3 en 2013 en tant qu'entreprise Payer plus tard et Payer en 3 fois, remis les rênes à Hans Langenhuizen le 1 juin 2020.
Hans Langenhuizen est un nom notable dans l'industrie de l'informatique et des paiements, ayant occupé plusieurs postes de responsabilité chez Worldline, Wincor Nixdorf, Aevi et Ingenico Payments. Avec le nouveau PDG à la barre, Patrick van de Graaf est revenu au rôle d'ambassadeur spécial.
Hans dit que la responsabilité sociale a été l'un des déclencheurs pour lui de se joindre à nous3. Il décrit in3 comme une solution BNPL "sans aucun coût pour le consommateur et non comme un instrument de marketing mais intégré dans le modèle de revenus".
Au cours des deux dernières années, Hans s'est concentré sur le maintien de l'élan qui a mis in3 sur le radar de tous les observateurs de l'industrie BNPL. Il se concentre également sur le renforcement des partenariats qui ont aidé in3 à étendre ses opérations aux Pays-Bas.
Une expérience click and go
Le paiement reste un défi pour les consommateurs, même s'il existe désormais plus d'options que jamais. Pour résoudre ce défi, Hans dit qu'in3 ne travaille qu'avec des fournisseurs de services de paiement (PSP) avec toute l'intégration pour les commerçants effectuée en amont. Pour le commerçant, Hans dit que c'est vraiment "une expérience de clic et de départ sans tracas".
L'avantage ne se limite pas seulement aux commerçants, mais s'étend également aux consommateurs. "Cela présente également un gros avantage pour les consommateurs, car ils peuvent choisir in3 comme ils le feraient pour n'importe quel autre mode de paiement", explique Hans. "Le processus ne demande aucune information supplémentaire ni aucune invite oui ou non. La transaction est effectuée en seulement 0.1 seconde », ajoute-t-il.
Alors que le client expérimente une expérience de paiement sans friction, le système backend effectue des vérifications de crédit sans même que le client s'en aperçoive. L'objectif ici, selon Hands, est d'offrir un parcours de paiement sans faille.
Faire de BNPL le choix préféré des consommateurs
Au centre de ce parcours de paiement sans faille se trouve une option permettant d'effectuer des paiements en 3 versements sans intérêt. Hans affirme que le fait d'offrir un délai de paiement aussi flexible a entraîné une augmentation de 72 % du montant de la commande par rapport aux autres méthodes de paiement. Ces chiffres sont basés sur une recherche indépendante menée par l'Université Erasmus de Rotterdam.
Hans dit que BNPL est la façon dont les cartes de crédit auraient dû être lorsqu'elles sont devenues disponibles sur le marché. Il fait valoir que BNPL ne fonctionnera pour les consommateurs que lorsqu'il n'y a aucun coût lié aux transactions. "Sur le marché actuel, il y a encore trop de fournisseurs BNPL qui gagnent de l'argent sur les frais de retard", déclare Hans.
Il pense qu'une telle approche n'est pas socialement responsable et qu'in3 ne considère pas comme la voie à suivre pour que BNPL devienne un acteur majeur. fintech succès. Pour faire de BNPL la meilleure option pour ses clients, in3 mise beaucoup sur le partenariat plutôt que sur la construction de toutes les solutions nécessaires en interne.
Les startup a récemment annoncé un partenariat avec Mollie, remplissant la promesse faite par Hans lorsqu'il est devenu PDG d'in3 de ne « remplir aucun rôle en tant que PSP avec effet immédiat ».
"Nous croyons en une approche de partenariat, donc pas en concurrence avec le PSP mais en partenariat et en s'entraidant pour faire des affaires ensemble", déclare Hans. « La combinaison de Mollie et in3 est si forte du fait que nous sommes dans un véritable partenariat. En tant que fervent partisan de ce partenariat, nous apportons beaucoup à Mollie et Mollie nous apporte également beaucoup », ajoute-t-il.
AWS est une bouée de sauvetage pour l'infrastructure
Amazon Web Services (AWS) est devenu le choix de facto pour fintech startups opérant en Europe. Il a aidé Biller, OneWelcome, Cevinio et Actuals à devenir des leaders dans leur espace respectif dans le fintech industrie. Il ne devrait donc pas venir comme une surprise qu'in3 s'appuie également sur AWS.
Hans dit qu'ils ont choisi AWS en raison de son dévouement team qui soutient startups et scaleups. "En ce moment, nous ne sommes pas encore une licorne mais nous avons besoin de soutien comme si nous étions une licorne en raison de notre forte croissance", dit-il.
in3 enregistre une croissance à trois chiffres depuis quelques trimestres et cette croissance nécessite une plateforme hautement évolutive. Hans dit qu'AWS offre à in3 une infrastructure hautement évolutive qui, à son tour, permet à in3 de tenir ses promesses. Hans appelle même AWS la bouée de sauvetage d'in3.
Pour les jeunes startups, l'un des défis immédiats est de dépenser dans l'infrastructure nécessaire pour faire fonctionner une opération en pleine croissance. Hans explique en outre comment in3 n'a pas besoin de se soucier de l'infrastructure car AWS le fait automatiquement.
Hans déclare : « Nous n'avons pas à nous inquiéter si notre croissance est plus rapide que notre infrastructure informatique. Cela nous aide à nous concentrer pleinement sur la croissance sans nous soucier de notre infrastructure informatique. »
L'expansion et la voie à suivre
in3 est désormais devenu un acteur majeur de la BNPL ecosystem aux Pays-Bas. D'ici la fin de cette année, in3 comptera environ des milliers de marchands qui le soutiendront comme méthode de paiement en ligne. Cependant, in3 est également disponible en magasin et prévoit d'étoffer son offre avec une véritable solution omnicanal au plus tôt.
Cette croissance s'accompagne d'une opportunité d'expansion et Hans dit que le startup ira vivre en Allemagne cette année. Selon ResearchAndMarkets.com, ouvrir des factures ou payer après livraison est un mode de paiement populaire par rapport au Royaume-Uni, où BNPL est préféré.
En entrant en Allemagne, in3 pourrait changer la façon dont les clients allemands règlent leurs achats en ligne. Pour s'établir et se développer en Allemagne, Hans dit qu'in3 va utiliser les 81 millions de dollars qu'il a levés sous forme de financement de série B. Le startup prévoit également d'ouvrir en Suisse en 2023 et de s'étendre aux pays nordiques un an plus tard.
Afin de vraiment réussir sur des marchés comme l'Allemagne, la Suisse et les pays nordiques, in3 construit d'abord son team sur divers segments. Hans dit qu'ils sont recrute activement dans les unités de service à la clientèle, de développement commercial, de veille stratégique et de renseignement financier.
Pour Hans, l'objectif premier est de s'assurer qu'in3 reste socialement responsable. Il dit également que voir les clients noter le service 9 sur 10 est un succès. Une autre réussite pour lui, qui saute aux yeux, serait d'avoir des commerçants et des prestataires de services de paiement heureux. Il conseille les jeunes entrepreneurs dans le fintech un espace pour réfléchir à deux fois aux règles et réglementations et recommande d'être socialement responsable car "l'argent rapide n'existe pas".
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