Basée à Londres Zopaun banque numérique qui propose des prêts peer-to-peer avec des taux bas, des conditions flexibles et sans frais de remboursement anticipé, a annoncé avoir levé 220 millions de livres sterling (environ 260.76 millions d'euros) dans le cadre d'un nouveau cycle de financement pour stimuler sa prochaine phase de croissance. Il s'agit de leur plus grande collecte de fonds à ce jour, affirme Zopa.
Avec cet investissement, la société a gagné le statut de licorne avec une valorisation post-money de 1 milliard de dollars (environ 860.5 millions d'euros), selon un rapport de Yahoo! Finance.
Le produit de ce cycle aidera l'entreprise à aider davantage de consommateurs britanniques à améliorer leur santé financière et à accéder à des produits d'emprunt et d'épargne.
Investisseurs
Le cycle de financement a été mené par Softbank Vision Fund 2 soutenu par un certain nombre d'investisseurs existants, dont Silverstripe, Northzone et Augmentum.
Le directeur général Jaidev Janardana raconte Financial Times, « Pour nous, le capital que nous cherchons à lever sert à financer la croissance du bilan. Le capital levé signifie également que nous pouvons être plus flexibles dans notre calendrier d'introduction en bourse. »
Janardana ajoute: «Nous pensons que nous sommes prêts (à lister), mais une chose que j'aimerais avoir, c'est un historique de rentabilité avant de devenir public. La décision est de s'inscrire à Londres, où les investisseurs recherchent une combinaison de rentabilité, d'économie unitaire solide et de croissance.
La première date d'introduction en bourse est le quatrième trimestre de 2022.
Une application pour vous aider à gérer votre argent sans stress
Fondé en 2005 par Richard Duvall, James Alexander, Giles Andrews, David Nicholson et Tim Parlett, Zopa est un service de prêt d'argent P2P qui permet aux prêteurs et aux emprunteurs de traiter directement les uns avec les autres, en supprimant les banques comme intermédiaires.
Zopa fonctionne en catégorisant d'abord les notes de crédit des emprunteurs par le biais de notations. Les prêteurs font ensuite des offres en fonction du montant et de la période requis pour les personnes ayant une certaine cote de crédit. Enfin, les emprunteurs peuvent s'entendre sur le taux global offert.
Zopa assume des responsabilités telles que la distribution de l'argent entre les parties, la rédaction des documents juridiques, la vérification de l'identité/du crédit de l'emprunteur et l'emploi d'une agence de recouvrement qui recherche les paiements manqués pour le prêteur.
Zopa réduit également le risque pour les prêteurs en imposant un remboursement mensuel par prélèvement automatique, en obligeant les emprunteurs à signer un contrat légal et en permettant aux prêteurs de prêter de petites sommes à des emprunteurs individuels (par exemple, quelqu'un prêtant 1000 100 £ verrait son argent réparti sur, disons, 1,000 emprunteurs ). Les emprunteurs peuvent contracter des prêts entre 25,000 XNUMX et XNUMX XNUMX £.
Zopa gagne de l'argent en facturant des frais fixes aux emprunteurs et des frais annuels de 1 % aux prêteurs.
Sécurisation de la licence bancaire britannique
Pour offrir aux clients un ensemble plus large de produits de finances personnelles, Janardana déclare : « En 2016, nous avons d'abord annoncé notre intention de lancer une banque entièrement réglementée qui offrirait une proposition bancaire différente aux consommateurs britanniques. Une proposition fondée sur l'équité et qui propose des produits simples et transparents. La société avait obtenu un financement de 44 millions de livres sterling pour le lancement de sa banque challenger numérique.
Zopa a obtenu des licences bancaires provisoires par les régulateurs financiers britanniques, la FCA et la PRA, en décembre 2018. Peu de temps après avoir obtenu une licence bancaire complète, la banque a été lancée en juin 2020.
La banque de Zopa propose des comptes de dépôt protégés par le FSCS, des cartes de crédit et une application de gestion de l'argent qui utilise les données mises à disposition par l'introduction de l'Open Banking.
Janardana ajoute : « Nous avons pu nous appuyer sur notre héritage de 16 ans de produits de prêt primés afin de développer des cartes de crédit et d'épargne qui répondent mieux aux besoins des clients, et nous les avons lancés peu de temps après l'obtention de notre licence bancaire en juin 2020. Le le succès initial de ces produits parle de lui-même. Un peu plus d'un an après le lancement complet de notre banque, nous avons attiré 675 millions de livres sterling de dépôts pour nos comptes d'épargne fixes et émis 150,000 10 cartes de crédit British Bank, ce qui fait de nous l'un des XNUMX principaux émetteurs de cartes de crédit.
La société a déjà atteint plus de 6 milliards de livres sterling de prêts décaissés cette année et prête actuellement plus de 100 millions de livres sterling par an en prêts automobiles.
Zopa s'est également associé à ClearScore pour offrir une carte de crédit pré-approuvée Zopa aux clients précédemment refusés. Une intégration avec CreditLadder a également permis aux locataires d'améliorer leurs cotes de crédit en déclarant leurs paiements de location. De plus, la société a lancé des services de changement de service public pour aider les clients à économiser de l'argent et à augmenter leur revenu disponible - un facteur clé pour améliorer la solvabilité.
« Nous nous concentrons sur la construction d'un modèle d'entreprise durable et rentable qui fonctionne pour nos clients et nos actionnaires. Cela est sur le point de devenir une réalité car nous sommes sur la bonne voie pour atteindre la rentabilité dans les 10 prochaines semaines, faisant de Zopa l'une des banques numériques les plus rapides du Royaume-Uni à le faire, 18 mois seulement après avoir obtenu notre licence bancaire complète », déclare Janardana.