Nous vérifions nos comptes bancaires sur nos téléphones portables et nous nous attendons à payer nos courses en utilisant nos montres connectées. L'innovation dans le monde de la finance évolue rapidement, dans toutes les directions. Mais les nouvelles idées s'accompagnent de nouveaux défis, en particulier lorsqu'il s'agit de la sécurité de nos données et de nos actifs.
Comment réussir avec une nouvelle idée dans le monde de la sécurité et de la finance ? Ingrid de Swart et Nadeem de Vree, experts dans leur domaine et respectivement président et membre du jury sur les thèmes Finance et Sécurité pour les Blue Tulip Awards 2020, partagent leur point de vue.
Cette année, le Prix des tulipes bleues passe au numérique et se déroulera le 11 juin en étroite collaboration avec Boom Chicago et RTL-Z, où les finalistes livreront leur live-from-home emplacements numériques en ligne, hébergés et modérés par Boom Chicago. Après quoi, lors de discussions en ligne exclusives, le jury sélectionnera les gagnants de cette année qui seront annoncés lors d'une diffusion en direct en ligne avec RTL Z.
À la recherche de nouvelles opportunités commerciales
"Le plus grand sentiment d'urgence réside dans le fait que les modèles commerciaux des institutions financières changent", déclare Ingrid de Swart. Elle est membre du conseil d'administration d'ASR Nederland NV, un assureur néerlandais basé à Utrecht.
« Le modèle économique de nombreuses sociétés financières repose souvent sur une histoire couronnée de succès. Par exemple, par le biais d'anciennes polices souscrites il y a des années. Cependant, les temps changent. Les normes de surveillance des financières ont été renforcées et, dans le même temps, les clients attendent une forme de numérisation associée à une « touche humaine ». Même si l'utilisation des données offre de nouvelles opportunités commerciales, les normes de contrôle ont été renforcées et les gens sont plus conscients de l'utilisation de ces données par rapport à leur vie privée. Et comme pour de nombreux aspects de la société d'aujourd'hui, la durabilité devient également de plus en plus importante dans le secteur financier », déclare De Swart, soulignant un autre facteur que les institutions doivent prendre en compte.
"Un modèle d'entreprise durable va au-delà des investissements durables, il inclut également l'engagement, par exemple, de réduire la pauvreté ou d'aider les personnes qui ont des problèmes financiers."
Sensibilisation à la sécurité en ligne
Idem pour Nadeem de Vree. En tant qu'architecte en chef de l'information et de la sécurité chez Nationale Nederlanden, il conçoit le paysage de la sécurité de la principale compagnie d'assurance pour les trois à sept prochaines années. « Il est de mon devoir de veiller à la sécurité ecosystem est robuste. « À ce titre, il est bien conscient des développements actuels et à venir en matière de sécurité de notre société. Sans surprise, il se passe beaucoup de choses en ce moment.
De Vree ajoute : « Si nous l'examinons du point de vue de l'entreprise, nous pouvons voir que le RGPD prend vraiment vie. Il a été mis en place il y a deux ans, mais l'année dernière, de lourdes amendes ont été infligées. Généralement, les entreprises deviennent plus conscientes des vulnérabilités possibles. Aussi à cause de certains cas très médiatisés comme la violation de données de Salesforce il y a deux ans et plus récemment celle de Citrix.
Malheureusement, cela ne signifie pas que la sécurité est une priorité absolue pour tout le monde. En 2018, les cybercriminels ont volé un total de 600 milliards d'euros. Les chances d'être pris en tant que cybercriminel sont plus faibles que d'être frappé par la foudre », déclare De Vree. En d'autres termes : nous devons nous inquiéter.
« Nous n'avons tout simplement pas tout sous contrôle. Nous attendons du gouvernement et des entreprises qu'ils nous protègent. Mais aux Pays-Bas, nous avons tendance à penser « pourquoi quelqu'un voudrait-il m'attaquer ? » Pourquoi devrais-je investir dans la sécurité ?' Les particuliers et les entreprises aux Pays-Bas ne prennent pas leur sécurité suffisamment au sérieux. Heureusement, nous constatons qu'avec la crise actuelle du COVID-19, les entreprises sont mises au défi dans les politiques BCM et la capacité à fournir des lieux de travail distants sécurisés pour une grande partie de l'organisation. Il sera intéressant de voir comment les choses continuent d'évoluer dans ce domaine.
Alors que la crise se poursuit, on s'attend à ce que la majorité des entreprises soient confrontées à des difficultés financières. Cela les poussera à rechercher des options de réduction des coûts ; où les emplacements de bureaux physiques sont une option naturelle d'économie de coûts. Les entreprises seront conscientes qu'un environnement commercial (semi) virtuel est celui qui fonctionnera efficacement pour elles. Bien que les avantages en termes de coûts soient clairs, cela présente des défis de sécurité car il y a moins de contrôle sur l'environnement de travail. Cela signifie que la sensibilisation générale à la sécurité devra être renforcée et surveillée parmi les employés, et qu'une connexion réseau sécurisée, rapide et bien surveillée devra être déployée. On s'attend à ce que les entreprises commencent à proposer des solutions pour se lancer dans cet espace, en s'appuyant sur les offres existantes des acteurs existants.
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Pour ajouter à ces inquiétudes, De Vree remarque un manque d'experts en sécurité qualifiés. "Il n'y a pas assez de bonnes personnes." L'innovation pour changer les choses est donc désespérément nécessaire. C'est là que les petites entreprises peuvent faire leur marque.
« Les grandes institutions ont souvent affaire à des systèmes hérités qui impliquent beaucoup de politiques, des coûts énormes et trop d'applications connectées. Cela rend plus difficile tout changement ou toute innovation dans leur sécurité. Les petites entreprises n'ont généralement pas ces limitations. Ils peuvent innover plus rapidement. C'est pourquoi vous voyez beaucoup de grandes entreprises de conseil acquérir de plus petites sociétés de sécurité et les laisser faire leur propre truc », ajoute De Vree.
Regard sur 12 ans dans le futur
"L'avenir de la finance est également volatil", déclare De Swart. "Les nouveaux développements, tels que les voitures autonomes ou les données software, apportent de nouveaux défis auxquels les financières doivent s'adapter. Accidents causés par des voitures autonomes ou des universités software fermées par des rançongiciels, toutes soulèvent des questions de responsabilité auxquelles les assureurs doivent faire face. Ces évolutions entraînent de nouveaux risques à prendre en compte. Dans le même temps, les besoins fondamentaux des gens ne changeront pas », déclare De Swart.
"De nos jours, les gens ont accès à d'excellentes applications mobiles pour les opérations bancaires. Il semble que les clients utilisent ces applications pour vérifier leur solde presque deux fois par jour. À l'époque des pré-applications, il était impensable que les gens entrent souvent dans une banque locale pour vérifier leur solde. En d'autres termes, ces applications ont considérablement intensifié notre interaction avec les banques. Personne n'aurait pu prédire ce changement de comportement il y a 12 ans.
Cela signifie-t-il qu'il est également difficile de prédire où en sera le monde financier dans douze ans ? "Eh bien, l'argent sera toujours important pour les gens. Notre relation avec l'argent changera avec le temps, mais c'est largement prévisible. Ce qui ne l'est pas, c'est le degré d'automatisation, de numérisation et de robotisation. Nous pouvons déjà voir que certains processus simples peuvent être automatisés, comme la collecte de toutes les informations financières nécessaires en un clic de souris. Ceci est généralement apprécié par les clients.
Mais il y a une limite au degré d'automatisation souhaité. « Pour quelque chose d'important comme l'obtention d'un prêt hypothécaire, les clients veulent toujours s'asseoir et en discuter avec un conseiller. Nous pouvons rendre beaucoup de choses numériques, mais dans certains cas, les gens veulent toujours une touche humaine. »
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Pour De Swart, un premier exemple d'innovation dans le domaine de la finance est l'application asr Vitality d'asr, développée par l'agence sud-africaine Discovery. Avec asr Vitality, les clients de la compagnie d'assurance peuvent effectuer un simple bilan de santé et essayer d'atteindre leurs objectifs d'exercice. Cela leur permet de réclamer des récompenses, telles que des bons pour une chaîne de magasins de beauté, des réductions sur des articles de sport ou des dons à des œuvres caritatives. asr a lancé l'application en novembre de l'année dernière et a fait tapis. Pas de pilote, pas d'essai, directement au public.
Soutenu par le fait qu'il s'agit d'un concept éprouvé de Discovery, déployé avec succès dans plus de vingt pays. "Je n'aime pas tester en laboratoire, je suis plutôt partisan de livrer rapidement un mvp et de le tester dans le monde réel", déclare De Swart. "Pour nous, l'application est une combinaison des tendances mentionnées précédemment qui émergent dans le domaine financier. C'est un excellent moyen d'affiner notre offre et d'aider à améliorer la qualité de vie de nos clients. En tant que société financière, nous devons rester agiles et tournés vers l'extérieur.
L'importance de l'honnêteté
En tant que président du jury dans le thème de la finance du Prix des tulipes bleues, toute l'année ecosystemprogramme visant à accélérer les innovateurs, à établir des collaborations puissantes et à stimuler l'innovation révolutionnaire - De Swart jugera certaines innovations passionnantes à un stade précoce. De quoi ont-ils besoin pour réussir ? « Ils doivent être pertinents pour l'utilisateur final. Une idée doit également être évolutive, sinon elle ne survivra pas. La durabilité est une question importante qui doit également être abordée. Tout aussi important sera le degré d'honnêteté et d'ouverture des entrepreneurs quant aux risques que leur startup prend.
Vue d'ensemble
En tant que membre du jury sur le thème de la sécurité, De Vree jugera également les idées en fonction de leur évolutivité et de leur faisabilité. Mais pour lui, la sécurité va au-delà de la solution habituelle de mot de passe ou de cryptage. Il regarde la grande image. "Je recherche des idées qui n'existent pas seulement pour vendre un produit, mais qui luttent pour une société sûre et ouverte."
Un exemple d'idée qui fait ça très bien, semble avoir peu à voir avec la sécurité au début. De Vree mentionne la Great Bubble Barrier, une initiative néerlandaise visant à utiliser un rideau de bulles sous-marin pour empêcher les déchets plastiques dans les canaux et les rivières d'atteindre le large. «Cela concerne la sécurité de la société. Toute perturbation de notre société peut avoir des conséquences massives. La destruction de l'environnement entraînera des troubles mondiaux et une société sur les nerfs. Si la sécurité consiste à protéger tout le monde, nous devons également nous attaquer à ces sujets. »
Cet article est réalisé en collaboration avec Accenture. En savoir plus sur notre opportunités de partenariat.