Depuis des générations, les entreprises comptent sur une marge de crédit pour acheter des biens auprès d'autres entreprises. Cette ligne de crédit, également connue sous le nom de crédit commercial, a été mise à rude épreuve pendant la pandémie. Alors que la pandémie a forcé les entreprises à repenser leur façon de faire des affaires, les plus touchées ont été celles qui ont tenté de reproduire le modèle hors ligne pour un monde en ligne.
Cela a non seulement rendu les opérations commerciales difficiles, mais a également rendu difficile l'obtention de crédit. Un startup veut changer cela et il s'appelle Biller. Les Hollandais startup fondée par d'anciens employés de Klarna et Mollie veut simplifier l'achat immédiat et le paiement ultérieur pour les transactions interentreprises. Mick Gromotka, co-fondateur et responsable produit chez Biller, explique l'histoire.
BNPL – un marché inexploité pour le commerce B2B
Mick, Derek Vreeburg et Uwe van Rensburg ont été aux premières loges de l'évolution rapide des paiements et de la façon dont BNPL, en particulier, a changé la façon dont la plupart des gens achètent en ligne. Mick raconte Silicon Canals que la raison pour laquelle Biller veut se concentrer sur le marché B2B et non sur le marché B2C est que le marché B2B reste mûr pour l'innovation.
Il reconnaît également que le marché de la consommation est encombré où Klarna s'est imposé comme le leader. Il ajoute que le marché B2B est également "largement mal desservi et peut encore être amélioré". Alors que l'opportunité de perturber est plus élevée dans le segment B2B, les co-fondateurs de Biller sont honnêtes sur le fait que leur expérience du monde B2C montre à quel point "une bonne expérience peut être quand BNPL est bien faite".
Mick soutient que le marché du commerce B2B a manqué d'innovation depuis au moins 10 ans. Avec la pandémie de COVID-19, Mick dit qu'ils ont observé comment les entreprises avaient du mal à se déplacer en ligne et comment l'adoption des pratiques commerciales hors ligne actuelles pour le monde hors ligne s'est immédiatement fissurée. Alors que les entreprises avaient du mal à traiter avec d'autres entreprises, les consommateurs n'avaient aucun problème à commander leurs produits préférés et à sélectionner les transactions BNPL.
Avec Biller, le startup jette d'abord à la poubelle l'idée de créer des processus pour le marché hors ligne, puis de l'introduire dans le monde en ligne, une pratique prédominante sur le marché du commerce B2B.
Approche inversée de l'innovation
Biller est un intéressant startup en Europe fintech espace non pas en raison des personnes ou de leur marché cible, mais de leur approche inversée de l'innovation. Souvent, les entreprises s'écartent de leur mission et ne reconnaissent pas le problème qu'elles essaient de résoudre en premier lieu. Mick explique que la première chose que Biller veut faire pour le commerce B2B est de rationaliser les pratiques commerciales et de les numériser pour le monde moderne.
Il donne des exemples de la façon dont le B2B ecosystem n'est pas aussi accueillant que le B2C ecosystem. Il est assez courant de voir des barrières levées même lorsque vous essayez d'entrer dans un espace virtuel B2B. Si une entreprise n'a pas de barrière à l'entrée, elle vous présentera une inscription obligatoire, suivie d'un temps d'attente de près de deux jours avant d'être autorisée à voir le magasin. Cela, selon Mick Gromotka, constitue une mauvaise expérience pour la conversion. Ces pratiques sont également médiocres du point de vue du référencement, ce qui rend difficile la recherche de ces entreprises sur Google.
Ce processus lent est principalement dû aux vérifications manuelles à chaque étape et au processus de facturation manuel. Biller veut rendre ces processus inactifs et se débarrasser de la charge opérationnelle causée aux entreprises par ce processus. Tout commence par une vérification instantanée du crédit et de la fraude, similaire à celle employée par Klarna sur le marché de la consommation. Le seul domaine dans lequel Biller diffère est son expérience utilisateur hyper personnalisée combinée à une souscription de crédit et de fraude alimentée par l'IA, permettant des limites de crédit dynamiques.
Alors qu'un crédit commercial traditionnel a une limite statique et une durée fixe, Biller utilisera sa technologie de base construite à l'aide de données en temps réel telles que les comptes bancaires et les systèmes de comptabilité. Cette méthode bancaire ouverte donne à Biller les bonnes informations pour aider davantage d'entreprises à acheter instantanément sur facture. Sur la base de cette plate-forme, Biller pourra continuer à se renseigner sur les entreprises et proposer une durée de crédit prolongée si l'entreprise « montre un bon comportement de paiement ».
Mick souligne également à quel point "l'ensemble de l'évaluation du crédit et de la fraude sera complexe" par rapport au marché B2C BNPL. Étant donné qu'il existe plusieurs acheteurs et entreprises impliqués avec différentes personnes au sein des entreprises effectuant l'achat, l'entreprise B2B BNPL que Biller est en train de construire aura besoin d'outils encore plus efficaces. Pour les entreprises, Biller sera utile grâce à sa capacité à distinguer la manière de communiquer avec différents types de représentants des acheteurs.
De l'envoi de SMS à l'envoi d'une lettre physique, Biller souhaite non seulement accélérer les paiements, mais le faire sans trop d'interférence de la part des propriétaires ou des opérateurs d'entreprise. Au final, Mick Gromotka et le Biller team veulent permettre aux entreprises de toutes tailles d'obtenir plus facilement le meilleur crédit possible et éliminer l'état d'esprit selon lequel "le crédit traditionnel est difficile à obtenir pour les petites et moyennes entreprises".rises ".
AWS au service de l'ambition et de l'innovation
« Seuls, nous pouvons faire si peu ; ensemble, nous pouvons faire tellement de choses »
Cette citation d'Helen Keller décrit le mieux l'état d'esprit derrière Biller teamde choisir AWS comme partenaire cloud. Dans notre interview du mois dernier, le PDG de OneWelcome, Danny de Vreeze expliqué comment il est facile d'utiliser Amazon Web Services pour les services cloud, en particulier pour les entreprises opérant dans le fintech espace. Mick confirme ce sentiment en disant que "AWS est un leader mondial des services cloud offrant des prix compétitifs et de nombreux services".
Comme étant une entreprise Fintech startup, Mick explique que Biller voulait défendre la stabilité et la sécurité dès le premier jour. Il dit: "Votre entreprise n'est plus rien si elle est en panne ou si elle peut être piratée". Il dit qu'AWS offre beaucoup de flexibilité avec la possibilité «d'ajouter de nouvelles instances». Un bon exemple est un événement commercial majeur comme le Black Friday. Alors que les entreprises ajoutent généralement plus de bande passante pour gérer l'afflux de commandes pendant la journée de vente, il y a souvent des entreprises travaillant dans les coulisses qui ajoutent également plus de bande passante avant la mise en ligne de la vente.
Mick explique que les dirigeants d'AWS sont très perspicaces sur ces tendances et qu'ils fournissent souvent une assistance pour ajouter plus d'instances ou faire évoluer leur plate-forme lors de tels événements. Un autre domaine dans lequel AWS aide, selon Mick, est la possibilité d'évoluer très rapidement. Le fait que Mick et d'autres fondateurs de Biller aient également utilisé AWS dans leurs entreprises précédentes leur a également facilité la sélection d'AWS.
Comme étant une entreprise startup, Mick dit qu'il apprécie le soutien d'AWS sous la forme d'un gestionnaire de compte dédié pour leur parler et les aider à mettre les choses en place et à faire évoluer l'opération financièrement. Avec peu ou pas de temps d'arrêt, la capacité d'évoluer rapidement et une approche centrée sur le client, AWS est le partenaire qui, selon Biller, les conduira à révolutionner plus rapidement le marché B2B BNPL.
Artificial Intelligence transformer les affaires pour de bon
Ce n'est pas seulement AWS que Biller a associé dans son voyage pour perturber le crédit commercial, mais il a également trouvé un partenaire unique dans Slimmer AI. Ce studio de capital-risque néerlandais B2B AI apporte l'expertise au cœur de Biller team manquait à leurs débuts. Mick dit qu'à leurs débuts, ils avaient une expertise dans « les produits, la finance et les ventes, mais aucun d'entre eux ne savait coder ». Mick, que j'ai parfois trouvé drôle au cours de la conversation, est assez humble pour dire qu'ils n'auraient obtenu qu'un "modèle d'e-mail prêt maintenant" s'ils avaient décidé de coder eux-mêmes.
Ils ont donc décidé de trouver un partenaire et se sont connectés avec Slimmer AI, qui avait déjà travaillé avec Mollie. Biller a construit toute la propriété intellectuelle et le produit principal tandis que Slimmer AI aide au codage. Même avec les vérifications de crédit et les contrôles de fraude par IA, Biller utilise sa propre technologie, mais Slimmer AI aide dans les coulisses à créer un impact mesurable et à placer la confiance au centre de leur produit.
Se préparer au financement SEED
Biller se concentre actuellement sur la fermeture du financement de démarrage. Ils ont un calendrier flexible, mais Mick dit que l'objectif est de fermer d'ici la fin de l'année. Bien qu'ils aient des offres sur la table, les fondateurs se concentrent sur l'utilisation de ce financement de démarrage pour étendre le team. Malgré l'industrie qu'il vise à perturber, Biller est actuellement un team de seulement 14 personnes dont les fondateurs. Mick dit que Biller est embauche pour des postes tels que Software Engineer, Senior Backend Engineer et le nombre d'employés atteindra 50 d'ici la fin du deuxième trimestre 2.
Mick ajoute également que Biller devra investir massivement au cours de la prochaine année pour intégrer les entreprises et développer son produit principal. BNPL a atteint le nœud de la conversation, mais le marché du B2B est énorme. Il n'y a pas beaucoup de joueurs et Biller se retrouve dans une position que beaucoup voudraient être. Il a un agile team avec une expertise produit de base et une vision claire de la perturbation du marché.
Alors que Klarna fait fureur dans le segment BNPL, Biller pourrait potentiellement faire de même dans le segment B2B. Il peut offrir aux acheteurs et aux vendeurs des expériences innovantes qu'ils n'ont jamais vécues auparavant. Le startup se retrouve au cœur des entreprises revenant de COVID et à la recherche d'un nouveau départ ou d'une toute nouvelle approche, Biller pourrait réduire la facture là-bas et faire de cet espace "pas du tout ce créneau".
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