Nato in Islanda startup Menga è una piattaforma bancaria digitale che aiuta banche, aziende e privati a gestire i propri dati finanziari. Attualmente con sede a Londra, la società è stata fondata in risposta diretta alla crisi finanziaria islandese nel 2008 ed è ora desiderosa di promuovere il digital banking in tutta Europa.
In uno sviluppo recente, il fintech ha raccolto 10 milioni di euro in un nuovo round di finanziamento guidato da investitori nuovi ed esistenti. Il round è stato guidato da investitori istituzionali, Velocity Capital Fintech Ventures e Frumtak Ventures. Altri partecipanti al round includono Industrifonden, il Future Fund del governo del Regno Unito, ei clienti esistenti UniCredit, Swedbank, Groupe BPCE e Íslandsbanki.
Come nasce Meniga?
Parlando di come è stata fondata Meniga, Georg Ludviksson – CEO e co-fondatore di Meniga, ha detto Silicon Canals in un'intervista esclusiva, che “Avendo studiato informatica ed ingegneria elettrica, ho sempre avuto una passione per software sviluppo e in realtà ne ho avviati due software aziende, Dimon Software e UpDown.com, prima di fondare Meniga. In tandem, ho sviluppato un forte interesse per fintech in particolare, e in realtà ho avuto l'idea di avviare la mia società di gestione delle finanze personali per un bel po' di tempo.”
È stato durante il crollo finanziario del 2008 che ha portato Ludviksson a credere di avere finalmente l'opportunità di avviare la propria fintech azienda.
Aggiunge inoltre: “Con l'Islanda particolarmente colpita dal crollo, sia le imprese che le famiglie si sono trovate in situazioni finanziarie davvero difficili e hanno chiesto sostegno alle banche ricapitalizzate. Quindi, fin dall'inizio, la nostra missione guida è stata quella di consentire alle persone di condurre una vita finanziaria migliore ed è diventato subito evidente che il modo più efficace per raggiungere questa missione su larga scala era collaborare direttamente con le banche e sviluppare strumenti e prodotti che potessero aiutare i loro clienti e le loro finanze.
La lotta iniziale?
Secondo Ludviksson, quando la crisi economica ha colpito l'Islanda, ha creato uno scenario in cui "un incredibile pool di talenti era diventato prontamente disponibile per l'azienda" poiché le banche del paese erano diventate meno attraenti come datori di lavoro. Questo è ciò che ha portato l'azienda a entrare a far parte di "un gruppo di persone desiderose di lasciare le tradizionali istituzioni finanziarie e lavorare per nuovi ed entusiasmanti startupè come Meniga.
La crisi aveva messo le banche sotto la forte pressione delle famiglie e delle imprese che chiedevano sostegno per ricostruire le proprie finanze. È qui che Meniga ha guadagnato un vantaggio e ha avuto accesso ai suoi primi clienti. “Questo ci ha permesso di far partire la nostra azienda alla grande. Meniga è stato anche uno dei primi fintechAll'epoca ero in giro a fornire un servizio di questo tipo per le banche, il che significava che in quei primi giorni dovevamo affrontare pochissima concorrenza", afferma Ludviksson.
Corrente fintech scenario
Allo stato attuale, il cambiamento nel comportamento dei consumatori e gli sviluppi normativi hanno aumentato l'intensità competitiva all'interno del settore e hanno portato a una serie di nuove sfide da affrontare.
In mezzo alla pandemia, la domanda da parte dei consumatori che optano per servizi personalizzati è aumentata. Ciò ha dato un vantaggio alle banche sfidanti e ad altri giocatori nel fintech spazio per lavorare sulla loro proposta di valore basata sull'esperienza dell'utente e sull'offerta di digital banking.
Le introduzioni della PSD2 e dell'Open Banking hanno anche fornito una serie di opportunità di innovazione per le banche sfidanti, e molte di loro hanno raccolto fondi grazie al potenziale che offre.
“Questa feroce competitività è qualcosa che abbiamo abbracciato come azienda. Con i nostri partner bancari costantemente sotto pressione per rimanere al top, siamo stati sicuramente tenuti all'erta per assicurarci di sviluppare costantemente esperienze utente di livello mondiale per i clienti delle nostre banche e che i prodotti e gli strumenti che forniamo superino il valore proposta dei nostri concorrenti”, ha detto Ludviksson a SC.
Parliamo di numeri
La società afferma di aver assistito a una crescita significativa della domanda per i suoi prodotti e servizi bancari digitali nell'ultimo anno. Dalla sua istituzione nel 2009, ha lavorato con più di 165 partner bancari operanti in più di 30 paesi. Alcuni di loro includono BPCE, UniCredit, Swedbank, UOB, mBank, Santander e Crédito Agrícola. La società afferma di aver fornito soluzioni a oltre 90 milioni di utenti di digital banking in tutto il mondo, fino ad oggi.
Ludviksson afferma: “Ci siamo rapidamente affermati come partner per l'innovazione preferito da un gran numero di banche e istituzioni finanziarie e le nostre soluzioni hanno già vinto numerosi premi. Dall'inizio della pandemia, in particolare, abbiamo registrato un enorme aumento della domanda dei nostri prodotti e servizi. Infatti, solo nel 2020, abbiamo lanciato un totale di 18 soluzioni di digital banking in 17 paesi!”
“Un grande fattore che contribuisce al successo dei nostri prodotti bancari digitali è che ci troviamo in una posizione piuttosto unica – come a software provider – di avere una soluzione web e un'app diretta al consumatore che è gratuita e disponibile nel nostro home paese, Islanda. Questo ci fornisce un banco di prova per le nostre varie soluzioni prima che vengano implementate in altri mercati e ci consente di valutare esattamente ciò che piace alle persone e garantire la massima soddisfazione del cliente ".
I servizi e la generazione dei ricavi di Meniga
Fondata nel 2009 da Georg Ludviksson, Asgeir Orn Asgeirsson e Viggo Asgeirsson, Meniga è una piattaforma bancaria digitale che aiuta banche, aziende e privati a gestire i propri dati finanziari. La sua offerta di prodotti include l'aggregazione dei dati, la gestione delle finanze personali e aziendali, i premi cashback e gli approfondimenti sul carbonio basati sulle transazioni.
Le entrate arrivano tramite partnership con banche e altri istituti finanziari, attraverso l'integrazione API basata su cloud dell'azienda effettuata sulle piattaforme di mobile banking.
Utilizzo del capitale e piani di espansione
Secondo l'azienda, dopo aver visto una crescita significativa dei suoi servizi, l'azienda utilizzerà i fondi per rafforzare le vendite e il servizio teams, continuare a investire nelle sue attività di ricerca e sviluppo e concentrarsi principalmente sullo sviluppo dei suoi innovativi prodotti bancari verdi.
"Siamo particolarmente entusiasti di sviluppare nuove soluzioni bancarie verdi e il recente annuncio della nostra partnership Carbon Insight con la banca islandese Islandsbanki, si spera, sia solo il primo di molti altri nel suo genere", afferma Ludviksson.
Con uffici a Londra, Reykjavik, Stoccolma, Varsavia, Barcellona, Singapore e New York, l'azienda prevede di espandersi in APAC e in America. Attualmente impiega oltre 150 persone nei suoi sette uffici.
Secondo Ludviksson, l'azienda sta cercando di espandersi in APAC. sta già collaborando con una delle principali banche della regione, UOB, per svelare diverse innovazioni nel mobile banking. Inoltre, Meniga è anche in trattative con alcune delle più grandi banche del Nord America per migliorare la loro offerta di digital banking e aiutarle a combattere contro un numero crescente di sfidanti statunitensi.