Con sede a Londra Zopa, un banca digitale che offre prestiti peer-to-peer a tassi bassi, termini flessibili e senza commissioni di rimborso anticipato, ha annunciato di aver raccolto 220 milioni di sterline (circa 260.76 milioni di euro) in un nuovo round di finanziamento per guidare la sua prossima fase di crescita. Questa è la loro più grande raccolta fondi fino ad oggi, afferma Zopa.
Con questo investimento, la società si è guadagnata lo status di unicorno con una valutazione post-money di 1 miliardo di dollari (circa 860.5 milioni di euro), secondo un rapporto di Yahoo! Finanza.
I proventi di questo round aiuteranno l'azienda a supportare più consumatori del Regno Unito per migliorare la loro salute finanziaria e accedere a prodotti di prestito e risparmio.
Investitori
Il round di finanziamento è stato guidato da Softbank Vision Fund 2 supportato da numerosi investitori esistenti tra cui Silverstripe, Northzone e Augmentum.
Lo racconta l'amministratore delegato Jaidev Janardana Financial Times, “Per noi, il capitale che stiamo cercando di raccogliere è quello di finanziare la crescita del bilancio. Il capitale raccolto significa anche che possiamo essere più flessibili nei tempi di un'offerta pubblica iniziale".
Janardana aggiunge: “Pensiamo di essere pronti (per elencare), ma una cosa che vorrei avere è un track record di redditività prima di diventare pubblica. La decisione è quella di quotarsi a Londra, dove gli investitori cercano una combinazione di redditività, forte economia unitaria e crescita”.
La prima data per un'IPO è il quarto trimestre del 2022.
Un'app per aiutarti a gestire i tuoi soldi senza stress
Fondato nel 2005 da Richard Duvall, James Alexander, Giles Andrews, David Nicholson e Tim Parlett, Zopa è un servizio di prestito di denaro P2P che consente a prestatori e mutuatari di trattare direttamente tra loro, eliminando le banche come intermediari.
Zopa funziona innanzitutto classificando i gradi di credito del mutuatario attraverso i rating. I prestatori quindi fanno offerte a seconda dell'importo e del periodo di tempo richiesti per le persone con un certo grado di credito. Infine, i mutuatari possono concordare il tasso aggregato offerto.
Zopa si assume responsabilità come la distribuzione di denaro tra le parti, il completamento delle pratiche legali, l'esecuzione di controlli di identità / credito del mutuatario e l'assunzione di un'agenzia di riscossione che insegue i mancati pagamenti per il prestatore.
Zopa riduce anche il rischio per i prestatori applicando il rimborso mensile dell'addebito diretto, facendo firmare ai mutuatari un contratto legale e consentendo ai prestatori di prestare piccole somme a singoli mutuatari (ad esempio, qualcuno che presta un prestito di £ 1000 avrebbe il proprio denaro distribuito tra, diciamo, 100 mutuatari ). I mutuatari possono contrarre prestiti tra £ 1,000 e £ 25,000.
Zopa guadagna addebitando una commissione fissa per i mutuatari e una commissione annuale dell'1% per i prestatori.
Garantire la licenza bancaria nel Regno Unito
Per offrire ai clienti una gamma più ampia di prodotti di finanza personale, Janardana afferma: “Nel 2016, abbiamo annunciato per la prima volta il nostro piano per lanciare una banca completamente regolamentata che avrebbe fornito una proposta bancaria diversa per i consumatori del Regno Unito. Una proposta costruita sulla correttezza e che fornisce prodotti semplici e trasparenti”. La società si era assicurata un finanziamento di 44 milioni di sterline per il lancio della sua digital challenger bank.
Zopa ha ottenuto licenze bancarie provvisorie dalle autorità di regolamentazione finanziaria del Regno Unito, FCA e PRA, nel dicembre 2018. Subito dopo aver ottenuto una licenza bancaria completa, la banca è stata lanciata nel giugno 2020.
La banca di Zopa offre conti di deposito protetti da FSCS, carte di credito e un'app per la gestione del denaro che utilizza i dati resi disponibili dall'introduzione dell'Open Banking.
Janardana aggiunge: "Siamo stati in grado di costruire sulla nostra eredità di 16 anni di premiati prodotti di prestito al fine di sviluppare carte di credito e risparmi che soddisfano meglio le esigenze dei clienti, e li abbiamo lanciati poco dopo aver ottenuto la nostra licenza bancaria nel giugno 2020. Il il successo iniziale di questi prodotti parla da sé. A poco più di un anno dal lancio completo della nostra banca, abbiamo attirato 675 milioni di sterline in depositi per i nostri conti di risparmio fissi ed emesso 150,000 carte di credito della British Bank, rendendoci uno dei primi 10 emittenti di carte di credito.
La società ha già raggiunto oltre 6 miliardi di sterline in prestiti erogati quest'anno e attualmente sta prestando oltre 100 milioni di sterline all'anno in prestiti auto.
Zopa ha anche stretto una partnership con ClearScore per offrire una carta di credito pre-approvata Zopa ai clienti precedentemente rifiutati. Un'integrazione con CreditLadder ha inoltre consentito agli affittuari di migliorare i propri punteggi di credito segnalando i pagamenti dell'affitto. Inoltre, l'azienda ha lanciato servizi di cambio di utenza per aiutare i clienti a risparmiare denaro e aumentare il loro reddito disponibile, un fattore chiave per migliorare l'affidabilità creditizia.
“Siamo concentrati sulla costruzione di un modello di business sostenibile e redditizio che funzioni per i nostri clienti e i nostri azionisti. Questo sta per diventare realtà poiché siamo sulla buona strada per raggiungere la redditività entro le prossime 10 settimane, rendendo Zopa una delle banche digitali più veloci nel Regno Unito a farlo, solo 18 mesi dopo aver ottenuto la nostra licenza bancaria completa ", afferma Janardana.