Fintech le aziende hanno reso più facile pagare e acquistare cose. Tuttavia, non è ancora più facile per una persona media investire i propri risparmi. L'investimento è spesso visto come complesso, rischioso e dispendioso in termini di tempo, dove la maggior parte delle persone ritiene che la barriera all'ingresso sia troppo alta. Ma olandese scaleup Peaks rende gli investimenti non solo facili, ma apre la strada alla libertà finanziaria.
Fondata da Tom Arends, Rutger Beens e Sijbrand Tieleman nel 2015 e incorporata nel 2017, i fondatori hanno trascorso circa un anno a ricercare l'idea. Amsterdam-based picchi serve un mercato che ha lasciato i giovani e le donne fuori dal panorama degli investimenti. La storia di Peaks non riguarda solo la semplificazione degli investimenti, ma anche l'inclusione finanziaria.
Un panorama di investimento non accessibile
L'idea di Peaks nasce da un panorama di investimenti che si rivolge principalmente a persone e uomini più anziani e ricchi. Tom Arends, con esperienza nel settore degli investimenti al dettaglio, afferma di aver tenuto molte presentazioni nella sua precedente carriera a investitori al dettaglio, ma quasi mai a giovani o donne. Tieleman e Beens guidano un'agenzia digitale che ha aiutato le organizzazioni finanziarie a innovare.
Il momento cruciale è arrivato dalla combinazione delle loro esperienze con la creazione di app di risparmio e investimenti finanziari per le banche. "Mettere insieme le nostre esperienze è stato il momento Eureka per Peaks, poiché abbiamo visto il vasto oceano blu di consumatori che non erano serviti dal mercato", afferma Arends, CEO di Peaks. "Ha anche portato alla nostra missione di rendere gli investimenti accessibili a tutti, tutti i giorni".
Aggiunge che Tieleman ha avuto l'idea di creare una semplice app di investimento che ha permesso a tutti di iniziare a investire. Sono stati anche ispirati dal successo di Acorns, l'app di investimento per spiccioli che è stata lanciata negli Stati Uniti e ha guadagnato molta trazione attirando un numero di utenti.
Peaks prende l'abitudine olandese di riempire un tubo con il tuo resto nel mondo degli investimenti. "Con Peaks abbiamo creato un'app che rende il risparmio e l'investimento semplici come pagare con la tua carta di debito", aggiunge Arends.
È iniziato con una funzione di arrotondamento che arrotonda automaticamente l'importo da te speso con la tua carta di debito all'euro successivo e investe la differenza in un portafoglio ben diversificato e sostenibile di fondi negoziati in borsa (ETF). La funzione consentiva agli utenti di investire regolarmente con piccoli importi.
Arends afferma: "Ha funzionato poiché abbiamo ampliato rapidamente la nostra base di clienti e stavamo raggiungendo il nostro gruppo target iniziale di (relativamente) giovani e donne".
Sebbene la facilità e la semplicità rimangano l'USP chiave di Peaks, l'azienda è ora diventata una piattaforma internazionale per la creazione di ricchezza. Con un modello di business in abbonamento e una commissione di asset in gestione, Peaks ha un flusso di entrate che cresce man mano che i clienti aumentano la loro ricchezza sulla piattaforma.
Atto di fede per raggiungere la libertà finanziaria
Arends, Beens e Tieleman hanno iniziato a lavorare su Peaks nel 2015 mentre continuavano con le loro primarie jobs. Una volta saputo che la loro idea di un'app di investimento semplificata avrebbe funzionato, hanno lasciato il loro jobs a spendere tutte le loro energie per loro startup.
“Ho cambiato la mia carriera e il mio stipendio in una grande banca per diventare un fintech fondatore. Mi sono avvicinato a Amsterdam, lasciando Rotterdam dove ho vissuto per quasi 16 anni", dice.
Sul fronte aziendale, Arends riconosce la sfida che hanno dovuto affrontare con il ritardo della legislazione PSD2. La legislazione PSD2 richiedeva alle banche di offrire un accesso API ai dati delle transazioni di pagamento del cliente dopo l'approvazione del cliente. "Avevamo bisogno di queste API per far funzionare la nostra funzionalità di riepilogo e offrire la nostra funzionalità chiave ai clienti di tutte le banche", afferma Arends.
Aggiunge: “La legislazione è stata ritardata e le banche hanno impiegato molto tempo per portare la qualità delle API al giusto livello. Di conseguenza abbiamo dovuto aspettare quasi 2 anni prima di poter offrire la nostra funzionalità chiave a tutti i consumatori”.
Questo atto di fede non è limitato solo ai fondatori di Peaks, ma anche ai clienti. Arends afferma che molte persone rimandano la loro decisione di iniziare a investire perché trovano che investire sia "complesso, noioso e costa molto tempo", ma sanno anche che "investire è il modo migliore per raggiungere la libertà finanziaria".
Aggiunge inoltre che, semplificando l'avvio e automatizzando la disciplina del risparmio per i clienti, Peaks consente agli utenti di concentrarsi su cose che sono urgenti o interessanti per loro.
Democratizzare il mondo degli investimenti
In poche parole, Peaks sta cercando di democratizzare il mondo degli investimenti in cui l'apertura di un conto richiede solo circa cinque minuti e si può investire con qualsiasi importo. Per semplificare ulteriormente, Peaks offre ai suoi utenti la possibilità di scegliere tra quattro diversi portafogli ben diversificati, sostenibili e di investire negli ETF di gestori patrimoniali di livello mondiale come iShares, UBS e DWS.
"Fondamentalmente non puoi sbagliare, poiché ciò che offriamo si basa sulle lezioni di investimento più importanti: diversifica i tuoi investimenti a livello globale, deposita regolarmente e rimani disciplinato", Arends.
Lo definisce il modo migliore per accumulare ricchezza nel tempo e sfruttare l'effetto di rendimento composto sia che investiate € 100 o € 1,000,000. Al centro di questa filosofia di investimento c'è un'applicazione che è radicata in fondamenti come progettazione, sviluppo e prodotto.
Con le assunzioni più importanti in quelle aree, Arends le definisce il fulcro del loro prodotto e della loro piattaforma. "Abbiamo trovato le nostre prime assunzioni più importanti nella nostra rete tramite ex colleghi, amici e familiari", afferma.
Rise riguarda l'apprendimento e la condivisione
Peaks si è unito ad altri nove olandesi fintech scaleups formare lotto n. 9 di Techleap.nl Rise programma. Arends afferma di aver aderito al programma poiché ha offerto loro l'opportunità di imparare dai migliori imprenditori tecnologici nei Paesi Bassi e dai suoi colleghi.
"Costruendo un fintech l'azienda è incentrata sull'apprendimento, sull'iterazione della propria strada da percorrere ", afferma. “[Rise programma] ci aiuta nel nostro processo di ridimensionamento di Peaks e nella costruzione di un business sostenibile”.
Aggiunge anche che l'esperienza e le intuizioni di altri scaleups nel programma è stato prezioso. “Correre a scaleup in qualità di CEO è impegnativo e talvolta solitario ", afferma Arends prima di aggiungere che condividere esperienze al Rise programma aiuta a navigare meglio nel futuro per gli imprenditori.
Con l'accesso alla più ampia comunità BOLD di Techleap.nl che collega tutta la tecnologia olandese scaleups, Arends dice tutte le sessioni del Rise programma è stata una grande opportunità di networking che aiuterà tutte le aziende partecipanti a costruire il proprio scaleups.
Una piattaforma paneuropea per la creazione di ricchezza
Arends prevede che Peaks diventi una delle principali piattaforme di creazione di ricchezza e pensioni in Europa. Il punto dolente risolto da Peaks non è solo per gli olandesi, ma vale anche per l'Europa.
Arends afferma: “Abbiamo testato la nostra soluzione in più paesi e sappiamo che tutti i clienti devono affrontare ostacoli simili quando si tratta di investire. Allo stesso tempo, non esiste una piattaforma europea veramente semplice e facile che si concentri sulla creazione di ricchezza".
In Europa ci sono neo-broker concentrati sul trading a breve termine e investitori attivi, che offrono troppa scelta al consumatore medio. Arends afferma che questi broker possono offrire oltre 2,000 piani di risparmio e più di 10,000 opzioni ETF. Questi broker sono interessati al trading al contrario di Peaks, che utilizza l'investimento come mezzo per creare ricchezza e che cerca di mantenerlo il più semplice e facile possibile per l'utente.
Peaks è attivo nel Olanda e Germania, e ha eseguito piloti in Spagna e Francia. Arends afferma che la piattaforma è pronta per essere scalata a livello internazionale e la società mira a raccogliere fondi nel corso di quest'anno per finanziare l'espansione europea.
La missione, secondo Arends, è migliorare la vita finanziaria di almeno un milione di persone. Vede Peaks diventare un'azienda che "è in grado di sostenersi in modo che la missione possa continuare indefinitamente".
Arends dice che sono stati in grado di arrivare a questo punto testando rigorosamente il loro prodotto e pensando in anticipo a come vendere il loro prodotto e alla fattibilità del loro modello di business. “Non è facile costruire un mercato regolamentato fintech, ma ne vale la pena", afferma.