Il settore dei pagamenti si è evoluto molto negli ultimi dieci anni, dove pagare una persona è diventato facile come inviare un messaggio di testo. Questo progresso nel pagamento elettronico e l'introduzione del pagamento peer-to-peer è spesso arrivato con la domanda se stai pagando la persona giusta.
Mentre l'Unione Europea ha introdotto le direttive sui servizi di pagamento del 2007 (PSD1) per rendere i pagamenti più sicuri e protetti per i consumatori e ha seguito la PSD2 nel 2015 per aumentare la concorrenza da parte di soggetti non bancari, c'è spesso confusione riguardo al numero di conto bancario internazionale o IBAN.
Per vincere questa sfida, hanno iniziato Marcel Rienties e David-Jan Janse Sicuro come piattaforma IBAN-Name Check che previene i pagamenti errati e le frodi. La loro storia mostra come il rise of fintech è anche fortemente guidato dall'innovazione.
Pagamenti resi più semplici e personalizzati
L'idea di Surepay ha colpito Rienties e David-Jan Janse quando stavano lavorando a una nuova app Rabobank con l'obiettivo di migliorare i pagamenti. "Credevamo che pagare i tuoi amici o un'azienda dovesse essere facile come chattare, chiamare, condividere: tocchi l'immagine o il logo di qualcuno e avvia un pagamento", afferma David-Jan Janse.
Tuttavia, la loro nuova app si basava ancora sull'effettuazione del pagamento a un numero di conto, il che significava gestire gli IBAN e aprire una possibilità di errore e frode. La loro soluzione a questo problema è stata la conferma del beneficiario o il controllo del nome IBAN durante il pagamento.
Questa funzione ha assicurato che il nome fosse verificato per il vero titolare del conto e ha impedito pagamenti errati. Nel 2016, i co-fondatori di Surepay hanno inventato questa funzione di conferma del beneficiario come a startup of Rabobank ma è diventata una società indipendente nel 2020.
SurePay opera in quattro paesi dell'UE e fornisce servizi di assegni a banche, governi e aziende. L'innovazione è stata così cruciale che la Commissione Europea ha proposto di rendere obbligatorio l'IBAN-Name Check per tutti i pagamenti istantanei.
David-Jan Janse afferma: “Il nostro servizio ha un impatto enorme e si traduce in una riduzione dell'81% delle truffe di furto d'identità come le frodi sulle fatture e una riduzione del 67% degli errori nell'online banking. Le aziende utilizzano la nostra soluzione in più processi aziendali, come l'onboarding di clienti o fornitori, con l'80% in meno di onboarding fraudolenti. Oltre a prevenire o rilevare le frodi, il valore è spesso molto di più nell'efficienza e nel fare bene la prima volta".
Con il successo di IBAN-Name Check e utilizzando la sua rete con le banche, l'integrazione all'avvio del pagamento e i dati del titolare del conto KYC, Surepay ha sviluppato più servizi come i contatti Pay to Mobile tra cui Mobile number-Name Check, commutazione della notifica quando gli utenti pagano o prelevare da un nuovo numero di conto, un controllo CompanyID.
Con un modello di business basato sulla tariffa per assegno e sulla fatturazione mensile basata su livelli e abbonamenti, SurePay mostra quanto siano necessarie innovazioni critiche in un ambiente di pagamento in rapida evoluzione. L'innovazione non è passata inosservata e Iris Capital e Connect Capital investito 12.2 milioni di euro per aiutare la società olandese a espandere la propria attività.
Risolvere un problema complesso
Rientes afferma che quando le banche hanno cercato di risolvere il problema delle frodi controllando un nome, hanno citato la condivisione dei dati, il GDPR e il regolamento SEPA per non portare a termine la loro innovazione. Di conseguenza, SurePay ha dovuto non solo innovare il processo, ma anche convalidare fino a quando il loro servizio di controllo del nome IBAN non è diventato facile da usare.
"[Il servizio] si basa su un algoritmo complesso e regole artigianali (non basate sull'intelligenza artificiale)", spiega Rientes. Sebbene le banche non condividano i dati tra loro, Surepay non divulga nemmeno i dati personali.
Rientes, CPO di SurePay, afferma di aver inventato il servizio e creato un ecosystem delle banche è stata inizialmente una sfida. Una volta che avevano una rete di banche, si trattava solo di creare il modello di business e co-creare i contratti di accompagnamento, che secondo lui sono ancora il fondamento della loro attività.
Il CEO David-Jan Janse afferma di essere stato in grado di risolvere questo complesso problema selezionando a mano team membri fuori dalla loro rete che conoscono le loro "capacità, conoscenza e personalità".
Riconosce inoltre il ruolo chiave svolto da tirocinanti, laureati e stagisti con ruoli e responsabilità di alto livello. "Questi team i membri erano veramente indipendenti
e semoventi", aggiunge.
Rise aiuta a concentrarsi sul ridimensionamento
SurePay era uno dei dieci olandesi scaleups per aderire lotto n. 9 di Techleap.nl Rise programma. "Il Rise è un programma eccellente con sessioni di sparring reciproche ed esperti esperti, storie e domande e risposte con icone per argomento", afferma David-Jan Janse.
Dice un imprenditore e il management team è spesso incentrato sul ridimensionamento dell'azienda, dei clienti, dei potenziali clienti, dei partner e delle parti interessate. Hanno bisogno di un'opportunità per confrontare, condividere esperienze e trarre ispirazione, cosa che i co-fondatori di Surepay hanno trovato nel Rise programmi.
Sebbene sia all'inizio del programma per i partecipanti al batch n. 9, David-Jan Janse ritiene di aver già costruito relazioni che dureranno. "Abbiamo già un elenco di apprendimenti su HR e Go International", afferma.
Per lui le prossime sedute del Rise programma si tratterà di ottenere ancora più benefici sotto forma di connessione e restituzione. Dice che vedono una reale opportunità non solo di imparare, ma anche di estendere la loro rete con la comunità Bold.
Inventare un nuovo business e rendere le soluzioni più ampiamente accessibili
Per Marcel Rienties e David-Jan Janse, la visione a lungo termine è trasformare SurePay in uno specialista e leader di mercato per la conferma del beneficiario nel EU. Con il ridimensionamento nell'Unione Europea, mirano a collegare il mondo per banche e società nazionali e multinazionali.
Con servizi aggiuntivi, Rientes afferma che sarà in grado di rafforzare la propria posizione per combattere le frodi e ridurre i costi operativi nei pagamenti. Mirano a farlo senza ulteriori finanziamenti nel 2023.
David-Jan Janse afferma che considererà Surepay un successo se diventerà "lo specialista e leader di mercato in ogni paese dell'UE e l'hub dell'UE per le multinazionali", ma ne immagina uno in cui sia anche uno specialista in tutto il mondo.
Dice che sarà possibile solo se si concentreranno continuamente su “Chi è il cliente? Qual è il problema?". È anche un ottimo consiglio per gli aspiranti imprenditori. "Di maggior successo startups hanno perno per il servizio di successo. La prima idea non è sempre la soluzione migliore", afferma.
Dicono che il prossimo passo è rendere la loro soluzione più ampiamente accessibile, compresi coloro che vogliono eseguire controlli online. Con un portale già sviluppato e accessibile a questo link, SurePay non significa solo inventare una nuova attività e rendere le soluzioni più accessibili.