Prima del COVID-19, gli istituti finanziari si stavano rendendo conto del vantaggio competitivo del passaggio al digitale e delle opportunitร commerciali offerte dall'open banking con l'enorme potenziale di casi d'uso che offre.
Mentre guardiamo avanti a un mondo post-pandemia, รจ il crescente passaggio al digitale che aprirร la strada alla ripresa economica dei paesi di tutto il mondo e l'open banking รจ il fattore abilitante che consentirร ai fornitori di servizi finanziari di soddisfare le esigenze in continua evoluzione dei clienti e le aspettative emerse dalla pandemia. Ha rivoluzionato l'esperienza bancaria e se il suo pieno potenziale sarร colto dalle istituzioni finanziarie, consentirร loro di offrire una gamma piรน ampia di servizi finanziari per un gruppo piรน ampio di persone, riducendo al contempo i costi operativi e garantendo l'efficienza operativa.
L'open banking aumenta anche l'inclusione finanziaria. Ciรฒ consentirร agli utenti finali di potenziare, migliorando il loro accesso a informazioni e servizi e consentendo loro di pianificare meglio il budget, una prioritร per molti clienti in un mondo post-COVID.
Con il Coronavirus che accelera il passaggio al digitale, le istituzioni finanziarie devono dare prioritร alla trasformazione digitale e cogliere l'opportunitร dell'open banking. Ma cosa dovrebbero fare per raggiungere questo obiettivo?
Crea una chiara strategia di open banking
Una strategia di open banking coerente che migliori servizi e prodotti e offra una migliore esperienza del cliente sarร la grazia salvifica per gli istituti finanziari in un clima economico difficile. Ma per cogliere veramente i vantaggi dell'open banking, devono prima riconoscere il valore che crea.
La nostra ricerca del 2020 mostra che questo sta cominciando a succedere. Sulla base di un sondaggio condotto su 290 responsabili decisionali senior presso istituzioni finanziarie europee, abbiamo rilevato che il 61% si sente positivo nei confronti dell'open banking; UN rise di 6 punti percentuali dal 2019. Tuttavia, a molti dirigenti manca ancora una strategia chiara, con quasi la metร dei partecipanti al sondaggio (46%) incerti su come implementare efficacemente un sistema bancario aperto. Per sfruttare al massimo l'opportunitร dell'open banking e tenere il passo con la trasformazione digitale accelerata dei servizi finanziari, le banche hanno bisogno di un piano chiaro.
Fai investimenti strategici e calcola saggiamente il budget
Sempre piรน dirigenti in Europa stanno investendo nell'open banking come mezzo per trasformare la loro offerta digitale. I nostri dati mostrano che il 63% delle istituzioni finanziarie in Europa sta aumentando i propri budget di open banking, con una spesa annuale in aumento del 20-29% nel 2020. L'investimento medio รจ stato in genere compreso tra 50 e 100 milioni di euro, con una spesa superiore a 100 milioni di euro per quasi la metร (45%) dei dirigenti intervistati.
Dopo la pandemia, la prioritร principale per molti dirigenti senior รจ garantire che i budget siano allocati strategicamente. La spesa complessiva per l'open banking รจ in aumento, ma รจ fondamentale che il budget venga investito nelle giuste aree dell'azienda per garantire il massimo ROI. La nostra ricerca mostra che il miglioramento dell'esperienza del cliente (44%), la modernizzazione dell'IT (39%) e l'ottimizzazione dei processi (34%) sono i tre driver principali per gli investimenti nell'open banking.
In definitiva, tuttavia, per sfruttare appieno il vero potenziale dell'open banking, le istituzioni finanziarie dovrebbero concentrarsi sui frutti piรน bassi operando rapidamente e agilmente come fornitori di terze parti (TTP). Ciรฒ significa creare casi d'uso elementari che offrano vantaggi tangibili a breve termine, prima di sviluppare casi d'uso piรน avanzati.
Collabora con persone che la pensano allo stesso modo fintechs
Le partnership potrebbero non essere storicamente nel DNA delle banche tradizionali, ma sempre piรน istituzioni finanziarie stanno unendo le forze con idee simili fintechs mentre abbracciano l'innovazione e la trasformazione digitale.
Il 69% delle istituzioni finanziarie europee ha aumentato il proprio numero di fintech partnership nel 2019, con il 22% che ha almeno una partnership in atto e alcuni ne hanno fino a cinque. Tali partnership forniscono ai dirigenti la tecnologia, l'esperienza e la visione per guidare la creazione di valore nell'open banking, creando valore sia a breve che a lungo termine per le istituzioni finanziarie e, a loro volta, per i loro clienti. Le partnership sono al centro del modello di business di Tink e offriamo l'accesso agli strumenti e alla tecnologia per consentire a tutti gli attori del settore di realizzare l'opportunitร dell'open banking.
Nei mesi e negli anni a venire, il passaggio al digitale non farร che accelerare. Gli istituti finanziari che sfruttano appieno l'open banking conquisteranno quote di mercato fornendo ai clienti esperienze migliori e una scelta piรน ampia. Le istituzioni devono continuare a dare la prioritร agli investimenti e all'innovazione in questo settore se vogliono affrontare con successo i turbolenti tempi economici che ci attendono.
Di Jan van Vonno, direttore della ricerca presso Tink
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