Il mondo finanziario è in rapido sviluppo. I clienti hanno esigenze diverse, i prodotti si spostano online, le aziende si trasformano in digitale. Ma perdere clienti che vivono esclusivamente offline non è qualcosa che il settore può permettersi. Allo stesso tempo, sta navigando in una complessa rete di regole e regolamenti. È un puzzle complesso in cui l'innovazione è essenziale. Ecco perché i Blue Tulip Awards hanno aperto le iscrizioni per trovare innovazioni nel tema Finance & Prosperity.
L'effetto COVID sul mondo finanziario
Per scoprire come affrontare queste enormi sfide, il Premi Tulipano Blu può rivolgersi a un vasto pool di esperti. Parliamo con tre di loro. Suzanne Kröner-Rosmalen è Senior Associate presso lo studio legale Stibbe e partner dei Blue Tulip Awards. Andrew Gowasack è il fondatore e CEO di Trust Stamp, che ha vinto lo scorso anno i Blue Tulip Awards nel tema Finance. Armand van Wolferen è CIO della banca olandese NIBC e membro della giuria del Tema finanza e prosperità.
Con i cambiamenti nella società dovuti al COVID-19 e alle sue contromisure, le esigenze e le richieste di servizi finanziari sono cambiate, secondo Armand van Wolferen. "Le persone cercano un'esperienza Bol.com presso la loro banca", dice, riferendosi al famoso rivenditore online olandese, che agisce sostanzialmente come Amazon nei Paesi Bassi.
Lascia che i dati lavorino per te
La facilità d'uso per il cliente e l'uso intelligente dei dati dal lato aziendale ne fanno un esempio per van Wolferen su come possono agire le istituzioni finanziarie. “L'analisi dei dati sarà molto importante per le istituzioni finanziarie. Se lavorassi in un reparto commerciale, mi piacerebbe avere una visione a 360 gradi del mio cliente. Se hai la tua gestione dei dati in ordine, sarai in grado di utilizzare quei dati, lasciare che funzionino per te.
Van Wolferen è responsabile della tecnologia presso NIBC, una banca olandese focalizzata sul business, che serve circa 600 PMI e 400,000 consumatori con sede nella parte nord-occidentale dell'Europa. In qualità di CIO, Van Wolferen guida la trasformazione digitale, il che significa che è lui a portare avanti la visione della tecnologia in banca.
Un ottimo esempio di come le istituzioni finanziarie potrebbero prendere come esempio i rivenditori innovativi è quello di accelerare i processi attualmente coinvolti nell'ottenere nuovi prestiti per i consumatori o gli imprenditori. Lo stesso vale per offrire informazioni rilevanti sui prodotti finanziari o fornire documenti alla banca. “La tecnologia può essere un fattore di supporto, afferma Van Wolferen. Soprattutto in questi tempi: "Se non puoi uscire di casa, devi cercare modi digitali per fare affari".
Se dipendesse da Van Wolferen, le persone che lavorano nel settore finanziario diventerebbero più esperte di tecnologia. “Non solo nei reparti IT. Tutti hanno bisogno di una sana curiosità su ciò che la tecnologia può fare per loro. La tecnologia è molto ampia e, soprattutto con gli sviluppi in low-code e no-code, i confini tra business tradizionale e IT stanno svanendo.
Leggi create per le tecnologie del passato
Interrompere il settore finanziario utilizzando la tecnologia è più facile a dirsi che a farsi. Ogni nuova tecnologia deve rispettare molte norme e regolamenti, afferma Suzanne Kröner-Rosmalen. In qualità di Senior Associate presso studio legale Stibbe sta aiutando le istituzioni finanziarie e fintechs per far fronte alle leggi applicabili. Ciò che lo rende ancora più impegnativo è che la legge è sempre in ritardo, afferma Kröner-Rosmalen. "Le leggi che stanno entrando in vigore ora, sono state create per le tecnologie del passato."
“Ci piace guardare alle opportunità, non alle sfide, e vogliamo assicurarci che non ci siano ostacoli a causa di una nuova ondata di regole. Nella mia esperienza, i Paesi Bassi assumono un ruolo di primo piano. Adesso c'è un clima favorevole. Molte organizzazioni internazionali si riorientano verso i Paesi Bassi, ad esempio, a causa della Brexit. Ma oltre a questo, qui ci sono molte persone innovative che vogliono fare del bene”.
Sostenibilità in fintech
Un importante punto focale nel lavoro di Kröner-Rosmalen è la sostenibilità nel settore finanziario: “Questa è la sfida più grande, tutto sotto la 'governance sociale ambientale' (ESG). Questi includono i rischi climatici”. Kröner-Rosmalen vede che i risultati del cambiamento climatico hanno un impatto reale su banche e assicurazioni. “Il cambiamento climatico farà parte della valutazione del rischio delle istituzioni finanziarie. Siamo a un punto di svolta, dove anche i legislatori vedono la necessità di affrontarla”.
Kröner-Rosmalen vede molti istituti finanziari lavorare per conformarsi ai requisiti ESG. “Si rendono conto di avere una funzione per servire la società. Una volta che prendono questo ruolo ancora più seriamente, il comportamento nel mercato potrebbe cambiare. Quindi iniziano a garantire che i progetti verdi abbiano la priorità e che tutti abbiano pari accesso al sistema.
Trust Stamp che mira all'inclusività
Fornire pari accesso al sistema è esattamente il motivo per cui Andrew Gowasack di Timbro di fiducia ha vinto il Premio Blue Tulip lo scorso anno. Trust Stamp ha sviluppato "Irreversibly Transformed Identity Token, o IT², precedentemente chiamato EverGreen Hash, un modo sicuro e protetto per utilizzare la biometria per identificare gli utenti su qualsiasi piattaforma. L'inclusività sociale e finanziaria è radicata nella missione dell'azienda. “Quando alcune persone pensano all'impatto della nostra tecnologia, ne parlano solo in termini di 'tenere fuori i cattivi'. Per noi, si tratta anche di assicurarci che siano incluse le persone giuste”.
L'anno scorso è stato un anno impegnativo per Trust Stamp. Ancora una volta, la colpa è di COVID. “La trasformazione digitale ha fatto un balzo nella roadmap dell'innovazione. L'interazione fisica è quasi scomparsa ora. La nostra tecnologia è progettata per migliorare la privacy e la sicurezza, quindi la nostra soluzione ha affrontato una serie di problemi di identità che le aziende stavano affrontando. Ogni azienda ha bisogno di migliorare la propria offerta digitale ora e siamo molto fortunati ad aver colto un po' di vantaggio".
Quel vento favorevole della pandemia non se ne andrà presto. “Assicurazioni, banche e fintechs, tutti hanno sperimentato una spinta verso il digitale. E una volta che questa infrastruttura sarà a posto, non la chiuderanno una volta che la pandemia sarà finita. Investono tutti in una trasformazione digitale perché vedono vantaggi a lungo termine.
'Nuove opportunità'
Con più servizi digitali, arrivano più punti di accesso per i clienti. Gowasack afferma che le aziende e le istituzioni ora vedono il suo prodotto con un crescente senso di importanza. “Varia da azienda ad azienda su dove si trova sulla tabella di marcia. Ma tutti si rendono conto che non si può prendere a calci il barattolo lungo la strada quando si tratta di sicurezza e privacy".
Trust Stamp costruisce con cura il suo prodotto di registrazione tenendo conto della privacy e della sicurezza. Gowasack: “Muoversi velocemente e rompere le cose non funziona bene nei settori regolamentati come il settore finanziario. Se vuoi accelerare e costruire la tua crescita, devi pensare attentamente. Abbiamo fatto il duro lavoro in anticipo.
Ciò significa che Gowasack vede opportunità nelle nuove normative. “KYC (Know Your Customer), per esempio, sembra continuare ad evolversi. Per questo motivo, l'industria continua a richiedere nuove innovazioni per soddisfare queste nuove regole. Ciò non scomparirà e creerà nuove opportunità per Trust Stamp.
'La chiave del successo'
Ecco perché Kröner-Rosmalen pensa che iniziative come i Blue Tulip Awards siano sempre più importanti in questi tempi. "L'innovazione è la chiave del successo", afferma. “Se queste iniziative si fermassero, limiterebbe la mentalità creativa. Abbiamo bisogno di queste nuove soluzioni e innovazioni per raggiungere obiettivi di sostenibilità.
Stare fermi non ci porterà da nessuna parte. So che è molto e può essere complesso, ma dobbiamo farlo l'uno per l'altro. Questi tipi di eventi possono farci andare avanti. I Paesi Bassi sono un ottimo paese per fintech e innovazione, quindi riunire tutte queste persone coinvolte è incredibilmente importante”.
Guarda cosa ha innescato il COVID
Eventi come i Blue Tulip Awards fungono anche da incoraggiamento per le organizzazioni che cercano di introdurre concetti innovativi sul mercato, afferma Van Wolferen. L'anno scorso ha assistito a molto entusiasmo tra i partecipanti. “È stato davvero bello da vedere. Per quest'anno, sono davvero curioso di vedere cosa ha scatenato il COVID-19. Come l'intera situazione viene tradotta in nuovi concetti e come le società finanziarie agiscono di conseguenza. Idealmente, ci sarebbe anche una componente offline per gli Awards. La festa di chiusura ci mancherà”.
Gowasack condivide il sentimento che sarebbe bello uscire di nuovo. Quando ripensa alla vittoria dei Blue Tulip Awards, gli piace raggiungere il Startup Manuale del proprietario, scritto da Steve Blank. "Ha una grande espressione che dice: 'Esci dall'edificio'."
Esci dal proverbiale edificio
In questi giorni, con i continui blocchi, è più un ethos che un consiglio pratico. Esorta gli innovatori a guardare oltre la loro bolla, afferma Gowasack. “Ho sempre amato quell'espressione. Come fondatore, devi uscire per perfezionare la tua soluzione. È fantastico entrare in contatto con la comunità globale. Anche le conversazioni sociali sono una grande opportunità per imparare”.
I Blue Tulip Awards hanno riunito tutto questo, secondo Gowasack. “Abbiamo avuto modo di lavorare a stretto contatto anche con mentori ed esperti, queste sono grandi opportunità per uscire dal proverbiale edificio. Puoi avere queste conversazioni molto spontanee in cui ricevi un feedback molto onesto e ottimo.
Registrati ora per il tema Finanza e prosperità
La terza generazione dei Blue Tulip Awards è ora aperta per la registrazione. Hai un'innovazione in grado di navigare nel difficile mondo finanziario? Riesci a mettere insieme i pezzi del puzzle della tecnologia innovativa e delle normative in evoluzione per i clienti con esigenze in continua evoluzione? Gli innovatori nel mondo della finanza e della prosperità desiderosi di cambiare il mondo possono iscriversi il sito web dei Blue Tulip Awards. Le iscrizioni sono aperte ora, hai tempo fino all'11 aprile quindi non aspettare.