Il mondo sta impazzendo per le criptovalute. Alcuni li amano, altri li odiano e un gran numero semplicemente non li capisce. Dimentica la ridicola capitalizzazione di mercato e la volatilità coinvolta, la trasformazione digitale provocata da criptovalute e blockchain la tecnologia non può certo essere ignorata.
Nel corso del tempo, sono emersi diversi nuovi casi d'uso delle criptovalute e gli esperti ritengono che questo sia solo l'inizio. Prendiamo ad esempio i pagamenti transfrontalieri, che sono sempre stati un processo noioso e costoso. Secondo il Banca Mondiale, i pagamenti transfrontalieri sono costati in media il 6.51% nel quarto trimestre del 4 in tutto il mondo. A parte le pesanti tariffe che comporta, la maggior parte dei trasferimenti internazionali richiede più giorni per essere elaborata.
Tuttavia, secondo Deloitte, pagamenti transfrontalieri su blockchain richiede solo 4-6 secondi per essere elaborato e costa il 40-80% in meno rispetto alle tradizionali transazioni transfrontaliere.
Nonostante la crescente adozione delle criptovalute e il loro potenziale per migliorare in modo significativo il sistema finanziario tradizionale, si profilano ancora molti ostacoli che impediscono ai mondi crittografici e fiat di avvicinarsi. È qui che Mercuryo, con sede a Londra, vuole fare la differenza. Mira a collegare i mondi fiat e cripto.
Fondata nel 2018 da Alexander Vasiliev, Greg Waisman e Petr Kozyakov, Mercurio è una rete di pagamenti transfrontalieri che consente alle aziende di inviare e ricevere pagamenti per beni e servizi utilizzando criptovalute.
Per quanto riguarda il settore bancario, Mercuryo offre ai suoi clienti fintech soluzioni crittografiche SaaS, consentendo loro di acquistare criptovalute tramite i loro account fiat mentre assegnano la gestione delle risorse digitali al team. Che si tratti di account virtuali o portafogli di clienti di terze parti, l'azienda gestisce la maggior parte dei processi relativi alle criptovalute per le banche, in modo che possano concentrarsi maggiormente sulle loro operazioni principali.
Il mese scorso, Mercurio sollevato 7.5 milioni di dollari (circa 6.3 milioni di euro) nel round di finanziamento della serie A guidato dalla società paneuropea di VC Target Global con la partecipazione di un gruppo di angel investorS. Con questo round, la società ha ora raccolto un capitale totale di oltre $ 10 milioni (circa € 8.4 milioni), fino ad oggi.
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Mercuryo ritiene che i metodi di pagamento esistenti con commissioni elevate, rischi di chargeback e velocità di transazione relativamente lente diventeranno rapidamente obsoleti una volta che il solido blockchainviene costruita un'infrastruttura di pagamento potenziata.
Abbiamo incontrato Petr Kozyakov, co-fondatore e CEO di Mercuryo e Mike Lobanov, COO & General Partner presso il venture capital azienda Target Global, per comprendere meglio la necessità di costruire un'infrastruttura adeguata attorno alle criptovalute e blockchain tecnologia, il valore aggiunto offerto da questa infrastruttura e i motivi per cui il mercato ha bisogno di tali soluzioni.
Ecco gli estratti modificati:
SC: Pensi che le criptovalute possano colmare la lacuna nel sistema finanziario tradizionale? Se sì, come?
Petr: In Mercuryo, crediamo che le criptovalute abbiano un'importanza strategica quando si tratta di rivoluzionare il campo della finanza e dei pagamenti. A causa della loro natura, le criptovalute possono rendere i pagamenti e gli accordi transfrontalieri tra le parti più veloci, più economici e nel complesso più facili. È qui che, a nostro avviso, risiede il vero scopo delle criptovalute, ed è questo il futuro verso cui stiamo lavorando.
SC: Sebbene Criptovalute e blockchain la tecnologia è stata la parola d'ordine per molto tempo ormai, cosa impedisce ai mondi crypto e fiat di trarre vantaggio l'uno dall'altro?
Mike: Ormai è risaputo che le criptovalute sono qui per restare: sono diventate una classe di attività con una capitalizzazione di mercato di oltre $ 2 trilioni al suo nome. Questa crescita è stata guidata principalmente dall'adozione attiva delle criptovalute in tutto il mondo. Tuttavia, nonostante la crescente adozione, il divario tra i mondi crypto e fiat è ancora ben lungi dall'essere colmato.
Ci sono due problemi principali che possono essere evidenziati qui.
Il primo è che le aziende del mondo fiat possono conoscere le criptovalute, ma non hanno idea di come integrarle nei loro servizi. Capire come farlo richiede tempo e risorse che molte aziende non sono ancora disposte a risparmiare. E anche quando lo fanno, non vi è alcuna garanzia che una soluzione appaia prontamente.
Un buon esempio di come le aziende, anche quelle più grandi e moderne, stiano affrontando difficoltà in questo campo è Revolut. Hanno avuto l'idea di introdurre servizi relativi alle criptovalute per la prima volta circa 4 anni fa. E nonostante abbiano dedicato diversi anni di sforzi, sono ancora in procinto di capirlo. La società ha introdotto una possibilità di prelievo di criptovalute solo un paio di mesi fa.
Un altro problema qui è che i progetti crittografici, da parte loro, hanno difficoltà ad accettare pagamenti in fiat. Ci sono pochi fornitori globali che lo rendono possibile. E non ci sono praticamente soluzioni che potrebbero rendere possibile effettuare pagamenti locali, aprire conti bancari, emettere carte bancarie, ecc., Per tali progetti.
SC: Perché pensi che ci sia bisogno di un'infrastruttura adeguata da costruire attorno alle criptovalute e blockchain tecnologia?
Mike: Blockchain la tecnologia è ancora relativamente giovane, eppure sta già riscontrando molta richiesta da parte di aziende anche al di fuori del mondo crypto. Dedicare lo sforzo alla costruzione di un'infrastruttura che ruota attorno blockchain aiuterà sicuramente ad avvicinare i mondi delle criptovalute e del fiat tradizionale.
I progetti crittografici, in particolare i progetti DeFi, operano in uno spazio molto diverso dalla finanza tradizionale. Le persone impegnate in tali progetti sono spesso molto orientate alla tecnologia. Cercano di immergersi nello sviluppo di qualcosa di nuovo ed eccitante e non riescono a lavorare attraverso le varie sfumature della regolamentazione fiat, ottenere licenze, ecc. In quanto tali, non si impegnano direttamente con fiat.
E questo lascia spazio a servizi come Mercuryo, che possono supportare tali progetti crittografici con soluzioni fiat: fiat on e off rampe, conti bancari e carte, ecc. Questi servizi agiscono fondamentalmente come intermediari: forniscono l'infrastruttura per collegare i due mondi mentre si fanno carico da soli della maggior parte delle sfumature operative in modo che né le società crittografiche né le loro controparti fiat debbano preoccuparsi dei dettagli complicati.
SC: In che modo Mercuryo aiuta a collegare i mondi fiat e crypto?
Petr: A Mercuryo, vediamo due campi principali in cui cripto e fiat dovrebbero essere collegati.
Il primo sono i progetti crittografici che richiedono soluzioni fiat. Qui abbiamo iniziato con l'idea per noi più ovvia: fiat su rampe, l'opportunità di acquistare criptovalute con una carta bancaria. Quindi abbiamo realizzato una fiat off ramp: l'opportunità di vendere criptovalute e ricevere pagamenti su qualsiasi carta VISA o Mastercard. Quindi abbiamo lanciato prodotti fiat in e fiat out per le società di criptovalute, in modo che potessero accettare pagamenti tramite carte di debito e di credito tradizionali. E stiamo per aggiungere altri servizi, come IBAN, carte bancarie e altro ancora. – attraverso la nostra API.
Il secondo campo principale è la crittografia per i tradizionali sistemi fiat. Soluzioni integrate per il lancio di servizi correlati alle criptovalute per le tradizionali società fiat: banche, e-wallet, ecc. Una soluzione che consente a fintech società per fornire ai propri clienti la possibilità di acquistare/immagazzinare/prelevare criptovalute o, viceversa, depositarle/venderle nell'ambito dell'interfaccia di un'azienda.
La necessità di pagamenti internazionali rapidi ed efficienti, soprattutto per le aziende, è più grande che mai. Non mancano le aziende che lavorano in questa direzione, ma in Mercuryo abbiamo un approccio un po' diverso. Utilizziamo le criptovalute come strumento per mettere in atto trasferimenti transfrontalieri di nuova generazione. Nostro team ha un piano chiaro per rendere le criptovalute universalmente disponibili consentendo transazioni economiche e dirette. Le risorse di criptovaluta possono quindi essere utilizzate per elaborare trasferimenti di denaro globali, effettuare pagamenti di massa, facilitare l'acquisizione di servizi e molto altro. Stiamo persino collaborando con le banche in modo che i loro clienti possano iniziare ad acquistare criptovalute con fiat.
Uno dei maggiori valori della nostra proposta risiede nel fatto che, affinché un'azienda possa lanciare una soluzione del genere ora, deve risolvere molti problemi: come ottenere licenze, integrare i client, condurre processi KYC, monitorare le transazioni, archiviare le criptovalute che prende la custodia di, e così via. Quando lavorano con Mercuryo, i nostri clienti possono avere tutto questo a loro disposizione in un unico posto, accedendo al nostro portafoglio tramite l'API. Offriamo una soluzione modulare che può essere utilizzata allo stesso modo dalle aziende fiat e crypto, che possono scegliere di integrare solo i prodotti e i servizi di cui hanno bisogno.
SC: Per favore, raccontaci la storia dell'avvio di Mercuryo: l'idea, l'incontro con i tuoi cofondatori, ecc.
Petr: Il mio primo contatto con le criptovalute è stato, sicuramente, dovuto a un problema di pagamento. Stavo cercando di effettuare un pagamento per servizi pubblicitari dall'Asia agli Stati Uniti e non c'erano opzioni disponibili per farlo. PayPal e altri metodi simili non erano online. Alla fine, ho deciso di provare a effettuare un pagamento in Bitcoin: il trasferimento è stato istantaneo e si è rivelata un'esperienza molto positiva.
Successivamente, nel 2017, io, Greg e Alexander siamo stati testimoni del boom delle criptovalute e abbiamo ricevuto molte domande da diverse parti. Una delle domande più popolari era "come acquistare criptovalute". Dato che siamo esperti nei pagamenti online, molti partner venivano da noi con questo tipo di domande: come acquistare criptovalute, puoi fornirci una soluzione per farlo, ecc. Quindi abbiamo deciso di andare avanti e costruire un soluzione che aiuterebbe le persone ad accedere alle criptovalute con relativa facilità.
A seguito di tale decisione, ci è venuto in mente che, da un punto di vista strategico, questa era una grande opportunità per collegare i mondi fiat e cripto e riunirli. È così che abbiamo iniziato Mercuryo come è conosciuto oggi.
SC: Quali sono state alcune delle sfide iniziali che hai dovuto affrontare durante la creazione di Mercuryo?
Petr: Qui posso condividere un paio di storie. Prima di tutto, nel 2017-2018 quasi nessuno voleva avere a che fare con le criptovalute. Acquisizione di banche, sistemi di pagamento e altro: non volevano sentir parlare di criptovalute.
Conoscevo il proprietario di una società di acquisizione di carte: facevamo molti affari insieme. Quando sono andato da lui con Mercuryo e gli ho suggerito di lanciare opzioni di pagamento in criptovalute con noi, ha detto che poteva farlo, ma la percentuale per il servizio di acquisizione sarebbe stata intorno al 4%. Ero sorpresorised, perché di solito addebitava il 2.5% per altri progetti con cui andavo da lui. Quando gli ho chiesto il motivo della differenza, ha spiegato che era perché la crittografia era ad alto rischio con cui lavorare.
E per molti versi, questa situazione rimane vera anche oggi. Anche adesso i progetti di criptovalute hanno difficoltà a trovare partner con cui lavorare, perché le banche non sanno come trattare con le criptovalute, anche se possono essere aperte all'idea stessa.
Un'altra cosa da menzionare qui è che fin dall'inizio di Mercuryo abbiamo deciso che il nostro progetto doveva essere sempre in linea al 100% con il regolamento. Ecco perché abbiamo integrato i processi KYC per tutte le transazioni sulla nostra piattaforma. Ed è stato un problema per noi in quel momento, poiché molti progetti tendevano a funzionare senza alcun KYC. Ma ora la situazione sta cambiando, le autorità di regolamentazione di tutto il mondo stanno rivolgendo lo sguardo a questo settore e l'unico modo per andare avanti e raggiungere il successo è rispettarle, quindi questa si è rivelata la decisione giusta da parte nostra.
SC: Quali sono le tecniche di gestione del rischio che Mercuryo utilizza per affrontare le minacce informatiche e i truffatori?
Petr: Sapevamo fin dall'inizio che l'acquisto di criptovalute con una carta bancaria sarebbe stato uno strumento ideale per la frode: utilizzare carte bancarie e dati rubati. Quindi, dalla fondazione di Mercuryo, abbiamo iniziato a lavorare sul nostro sistema antifrode, in grado di analizzare online più di 200 parametri, tra cui blockchain dati per ogni transazione. Ormai siamo riusciti a costruire quello che direi un sistema di sicurezza all'avanguardia per l'acquisizione delle carte. E questo sistema è la base per tutto il nostro monitoraggio interno: abbiamo un monitoraggio dedicato team – e le fondamenta su cui stiamo costruendo altri servizi.
SC: Qual è il modello di business di Mercuryo? Quali sono i tuoi flussi di generazione di entrate?
Petr: Come accennato in precedenza, siamo un servizio che collega i mondi fiat e cripto: si potrebbe dire che ciò che offre Mercuryo è una soluzione di gateway di pagamento per le aziende in entrambi i campi.
Abbiamo una serie di servizi che abbiamo sviluppato sin dalla nostra fondazione. Fiat on e off-ramp, fiat in&out: questi sono i nostri principali flussi di generazione di entrate in questo momento.
Presentiamo alle aziende tradizionali un modo per entrare e uscire facilmente dal mondo delle criptovalute con facilità. Aziende come banche, neobanche, piattaforme online, servizi di streaming, ecc., possono sfruttare tutte le opportunità di blockchain e criptovalute per soddisfare le proprie esigenze di pagamento, pur rimanendo all'interno delle regole della finanza tradizionale.
Il nostro obiettivo è offrire ai partner una soluzione completa in base alle loro esigenze. Ad esempio, con l'acquisizione di carte, le aziende possono accettare fiat con la possibilità di compensazione in criptovaluta. Cioè, accettare denaro in fiat e riceverlo sui propri conti in criptovaluta.
In qualità di costruttore, offriamo soluzioni per ogni cliente realizzate con i nostri singoli prodotti. Ed è qui che vediamo le esigenze del mercato. In termini strategici, stiamo lavorando su altri servizi che potrebbero diventare in futuro le nostre principali fonti di ricavo.
SC: Attualmente, quanto è grande il tuo team in totale? Quali sono i tuoi piani di assunzione per il futuro?
Petr: Nostro team è più di 100 persone al momento. Circa la metà di loro sono in fase di sviluppo team o connesso ad esso.
Abbiamo in programma di raddoppiare il numero di persone entro la fine dell'anno, con particolare attenzione allo sviluppo del nostro ufficio nel Regno Unito. Inoltre, tra i nostri piani per il 2022 c'è la creazione di circa una dozzina di uffici locali in tutto il mondo.
SC: Quali sono i tuoi piani di espansione per Mercuryo?
Petr: Sebbene lavoriamo costantemente per aggiornare le nostre soluzioni esistenti e i metodi di pagamento locali, i nostri piani a medio termine sono di lanciare nuove soluzioni (soluzione IBAN, carte bancarie, crypto SAAS per le banche). Strategicamente, ci stiamo muovendo verso lo sviluppo di nuovi prodotti.
Intendiamo continuare a realizzare la visione della nostra azienda: diventare l'infrastruttura di riferimento per le soluzioni di pagamento crypto-fiat. Nostro team prevede di lanciare una carta di debito in criptovaluta (spendendo denaro in qualsiasi parte del mondo direttamente dal saldo del portafoglio crittografico) ed espandersi in nuovi mercati, come LATAM e APAC prima della fine dell'anno.
Entro la fine del 2020, la nostra azienda è entrata nel mercato statunitense - nel prossimo futuro intendiamo espandere la nostra presenza lì. Così come in Africa, Sud America e Sud-est asiatico. Il piano è quello di collegare tutte queste regioni all'interno di un sistema di pagamenti globale unificato.
SC: L'impatto ambientale delle criptovalute è una delle principali preoccupazioni che sta ostacolando la sua diffusa adozione, soprattutto dopo che Elon Musk ha sollevato preoccupazioni sull'impatto ambientale del mining di Bitcoin. Come si può affrontare questo problema?
Petr: Sono d'accordo, l'utilizzo di energia nel mining di criptovalute e l'impronta di carbonio complessiva è un argomento molto discusso, giusto. A mio avviso, vale la pena menzionare qui due punti.
La prima è che la mossa giusta per le criptovalute sarebbe quella di passare da Proof-of-Work (POW) a Proof-of-Stake (POS). Una rete che opera sul consenso POW richiede molta potenza di calcolo per rimanere efficiente, il che porta a un maggiore consumo di energia. Il POS non presenta questo problema, poiché non è necessario acquistare attrezzature minerarie per prendere parte al processo di mining. Un partecipante deve solo bloccare una parte delle proprie risorse nella rete per dimostrare la propria affidabilità come nodo. Quindi passare a Proof-of-Stake sembra la cosa ragionevole da fare se desideri risolvere i problemi di consumo energetico.
Il secondo punto è che, se guardiamo la questione da un altro punto di vista, l'elevata domanda di energia significa che gli acquirenti di energia sono disposti a pagare prezzi più alti per essa. Ciò offre una grande opportunità per stimolare il progresso dell'energia verde.
SC: Quali sono alcune delle principali innovazioni cripto-centriche che possiamo aspettarci nel prossimo futuro?
Mike: Entro i prossimi anni prevediamo il lancio del primo CBDC: lo yuan di criptovalute cinese sarà probabilmente il primo a raggiungere un lancio su vasta scala.
Inoltre, nel 2022 probabilmente inizieremo a vedere accordi in stablecoin per le grandi aziende. Ad esempio, VISA ha già annunciato che supporterà le transazioni in stablecoin USDC sulla sua rete di pagamenti. Siamo tenuti a vedere l'azienda ampliare ulteriormente le proprie operazioni, andando avanti.
Un altro punto di cui siamo esperti è il lancio delle prime soluzioni crittografiche embedded per le aziende fiat sul mercato. Perché le criptovalute sono qui per restare, non ci sono dubbi. In questo momento, ci sono pochi progetti che aiutano le criptovalute a essere collegate a fiat, ma questo cambierà. In effetti, pensiamo che questa sarà una delle principali innovazioni cripto-centriche nel prossimo futuro.
SC: Secondo PitchBook, venture capital investimento in criptovaluta e blockchain startupHa raggiunto un record di $ 3 miliardi nel primo trimestre del 1 su 2021 accordi. Possiamo aspettarci questo elevato interesse degli investitori per le criptovalute startupCome sopravvivere alla volatilità delle criptovalute? Se sì, perché? Gli investitori sono maggiormente interessati al sottostante blockchain tecnologia piuttosto che la cripto?
Mike: Per quanto riguarda la volatilità, qui va detto che la vera importanza delle criptovalute non risiede nelle fluttuazioni dei prezzi. Strategicamente lo è about using crypto (stablecoin / CBDC) come strumenti per gli insediamenti. E ci sono progetti in questo settore con cui lavorare blockchain ma non trattare in alcun modo con le criptovalute. Per non parlare delle numerose società di pagamento al di fuori del campo delle criptovalute che stanno suscitando maggiore interesse blockchain anche rimanendo diffidenti nei confronti delle criptovalute.
Quindi sì, penso che sia una scommessa sicura affermare che la tecnologia DLT vedrà un maggiore utilizzo, poiché le aziende continuano a saperne di più.
SC: Questa volatilità delle criptovalute avrà un impatto sull'integrazione delle criptovalute nella finanza tradizionale? Come si può risolvere? I CBDC sono la risposta?
Petr: Non si è mai trattato solo di tassi e volatilità. Bitcoin potrebbe costare ovunque da $ 5 a $ 50, ma la cosa più importante delle criptovalute è il modo in cui può migliorare il sistema finanziario tradizionale. Per loro natura, le criptovalute possono velocizzare notevolmente i pagamenti transfrontalieri, ridurne i costi ed eliminare la necessità di terze parti e intermediari.
Le principali proprietà delle criptovalute che utilizziamo nelle nostre soluzioni non sono il loro valore speculativo, ma la loro capacità di essere utilizzate come strumento di scambio e la loro natura di asset che rende possibili transazioni istantanee. Le criptovalute sono diventate una forma di moneta elettronica universale.
Riteniamo che i metodi di pagamento esistenti, che presentano numerosi aspetti negativi (commissioni elevate, velocità di transazione lenta, ecc.), diventeranno rapidamente obsoleti una volta che un solido blockchainl'infrastruttura potenziata per i pagamenti viene messa insieme.