Il denaro è emerso come una delle fonti comuni di stress tra gli adulti di tutto il mondo. Secondo l'American Psychological Association (APA), il 72% degli adulti americani riferisce di sentirsi stressato per i soldi, inclusa la preoccupazione per il pagamento dell'affitto o il sentirsi stressati dai debiti. In Europa, una stima mostra che circa 250 milioni di persone soffrono di stress a causa di preoccupazioni economiche.
C'è un'app che vuole togliere queste preoccupazioni agli europei alle prese con lo stress indotto dal denaro. Chiamata Dyme, l'app realizzata da an Amsterdam-based startup fondata da David Knap, David Schogt, Joran Iedema e Wouter Florijn vuole prendersi cura delle preoccupazioni finanziarie degli europei in generale e degli olandesi in particolare.
"4 olandesi su 5 si preoccupano regolarmente dei soldi", il startup dice sul suo sulla pagina. Rileva inoltre che è stato riscontrato che un'esposizione prolungata allo stress monetario abbassa il QI di 14 punti. "Solo nei Paesi Bassi, le persone hanno in media 14 abbonamenti", afferma Joran Iedema, uno dei co-fondatori di Dyme. Dice che le persone stanno ricevendo sempre più abbonamenti e sono confuse dal modello di pagamento e dall'addebito automatico dai loro conti.
Mancanza di panoramica del pagamento
In 2018, un la ricerca di ING mostra che i consumatori europei spendono in media il 5% dei loro guadagni in abbonamenti. Ha stimato che le persone spendono circa 130 euro al mese per servizi in abbonamento come musica, video, sport o cibo. La ricerca ha anche mostrato che gli europei spendono ogni anno 350 miliardi di euro per questo tipo di acquisti.
Iedema afferma che il mercato delle app in abbonamento consumer è cresciuto del 100% ogni anno negli ultimi cinque anni. Di conseguenza, vede le persone perdere la visione d'insieme di ciò per cui stanno effettivamente pagando. Questo problema è così reale che Netflix ha annunciato l'intenzione di "cancellare automaticamente gli account" che sono rimasti inattivi per lunghi periodi di tempo.
L'aumento degli abbonamenti, afferma Iedema, è stato il primo grande fattore alla base della creazione di Dyme. Il secondo e più recente fenomeno è la crescita dell'inflazione, che ha portato ad un aumento delle bollette domestiche, siano esse internet, energia, contratti assicurativi, ecc.
Con Dyme, dice Iedema, stanno cercando di affrontare questi due problemi che sono diventati una causa crescente di preoccupazione finanziaria per gli olandesi così come per gli europei. Iedema spiega inoltre che l'app funziona semplicemente collegando tutti i loro conti finanziari, siano essi carte di credito o conti correnti, e l'app mostra quindi tutti i pagamenti che vengono effettuati tramite questi conti su base ricorrente.
"Quindi, ottieni una panoramica davvero chiara sia dei tuoi abbonamenti che delle bollette domestiche", afferma Iedema.
Tuttavia, Dyme non mostra solo una visione olistica della tua abitudine di spesa, ma è anche in grado di agire per tuo conto. Racconta il co-fondatore di Dyme Silicon Canals che l'app è in grado di annullare gli abbonamenti che non desideri più e può anche rilevare se stai pagando di più per utenze come energia, assicurazioni, internet, eccetera.
Negoziare un accordo migliore per i suoi utenti
La capacità di offrire una visione olistica delle tue spese potrebbe non sembrare un punto di svolta e i co-fondatori di Dyme ne sono perfettamente consapevoli. Quindi, Dyme sta ora passando per diventare qualcosa di più di un'app per libri di cassa. Iedema afferma che si stanno preparando a eliminare del tutto il marchio "libretto di cassa" del suo sito web. Vuole invece essere l'app attraverso la quale gli utenti ottengono una visione d'insieme delle proprie spese e quindi ottenere migliori offerte su alcuni dei contratti.
Prima di arrivare a come lo fa, è importante capire che Dyme fa tutto questo ai sensi della direttiva europea sui servizi di pagamento (PSD). La PSD richiede a tutte le banche europee di fornire i propri dati ai clienti in modo che possano utilizzarli con app di terze parti come Dyme. Ha anche una licenza della banca centrale olandese per fornire il servizio ovunque in Europa.
Ciò significa che gli utenti Dyme possono accedere con il proprio conto bancario in modo simile all'accesso a un servizio con il proprio account Facebook o Google. Una volta effettuato l'accesso, Dime è in grado di estrarre tutti i dati delle tue transazioni utilizzando l'API della tua banca e gli algoritmi intelligenti, quindi svolgere il lavoro di ricerca delle transazioni relative ad abbonamenti, bollette, ecc. I dati vengono quindi arricchiti con metadati aggiuntivi prima di essere presentati all'utente.
Una volta che vedi le tue spese attraverso una lente chiara e ordinata, Dyme cerca quindi di aiutarti a riparare la perdita nelle tue spese. L'app prima guarda quanto stai pagando per un'utilità, ad esempio l'elettricità, e poi utilizza una "combinazione di tecnologie avanzate" per rilevare quale sarà il miglior contratto per te.
Iedema afferma che questa funzionalità non è completamente automatizzata e l'azienda impiega esperti umani che esaminano l'impronta fine della modifica del contratto. Aggiunge inoltre che Dyme è in grado di apportare queste modifiche ai contratti per conto dei suoi utenti grazie allo storico delle transazioni offerto dalla banca.
Dice che l'app è in grado di vedere il prezzo di un'utenza pagata dall'utente per un periodo di 12 mesi e può opportunamente offrire tariffe negoziate. L'app è anche in grado di tenere conto di cose come "che tipo di famiglia hai" per fare una buona stima della tua spesa e il giusto prezzo per la tua spesa per le utenze.
Iedema riconosce che ci sono molte app che possono fornire agli utenti informazioni sulle loro spese. Dyme, d'altra parte, vuole distinguersi da questa folla essendo in grado di "prendersi cura" delle abitudini di spesa dei suoi utenti e aiutare a ridurre i loro costi.
Una soluzione europea ai problemi di denaro
Questo lancio unico sembra funzionare con 5,00,000 di persone che utilizzano l'app Dyme in questo momento. Iedema afferma che l'80% dei suoi utenti si trova nei Paesi Bassi, mentre il restante 20% dei suoi utenti si trova nel Regno Unito. Iedema afferma che l'obiettivo per Dyme è diventare una soluzione europea e mira a crescere molto di più nei prossimi trimestri.
Questo inizia con Dyme che raddoppia la sua portata nel mercato del Regno Unito e sta cercando di introdurre presto la sua suite completa di servizi. Iedema stima un mercato potenziale di 70 milioni di persone nel Regno Unito. Dopo aver costruito la sua forza nel Regno Unito, Dyme vuole espandersi in mercati come Germania, Spagna e Francia. Ha anche in programma di espandersi negli Stati Uniti e ha già effettuato un test lì.
Iedema afferma anche che Dyme ha una "buona economia unitaria" nonostante la crescita che sta vedendo in questo momento. Dice che la società è in un punto in cui non ha bisogno di raccogliere ulteriori finanziamenti, ma per espandersi nel Regno Unito, ha in programma di aumentare entro la fine dell'anno o all'inizio del prossimo anno.
Rise è l'apprendimento imprenditoriale
Dyme è uno dei nove scaleups a cui partecipare Techleap.nl Rise programma quest'anno come parte del lotto 7. Iedema dice che era curioso di iscriversi Rise poiché gli ha dato l'opportunità di imparare da altri imprenditori ed esperti che hanno attraversato una fase di crescita simile come Dyme.
"Penso [Rise è] molto più prezioso dell'apprendimento delle strutture aziendali o dei metodi di lavoro, semplicemente imparando da persone che hanno sperimentato le cose in prima persona", afferma Iedema.
Iedema dice inoltre il Rise programma è di alta qualità e l'opportunità di interagire con esperti e altri co-fondatori è uno dei motivi per cui ha aderito al programma. Come molti fondatori che partecipano al Rise programma, Iedema dice anche che l'opportunità di esplorare esperienze condivise è stato uno dei punti salienti per lui.
“Uno dei più grandi apprendimenti e qualcosa che abbiamo visto anche con altri startups è che quando si passa da un'azienda di poche persone a un'azienda più grande, è davvero importante avere una chiara visione a lungo termine", afferma. "Un'idea di dove vuoi andare sia dal punto di vista del prodotto, sia dal punto di vista del marketing."
Aggiunge che il Rise programma lo ha aiutato a costruire una chiara visione a lungo termine per Dyme e gli apprendimenti stanno ora fungendo da struttura per tutto il suo processo decisionale. Conclude dicendo che il successo di Dyme è proporzionale al suo obiettivo di aiutare le persone a non preoccuparsi dei problemi finanziari.
Una mentalità di crescita guidata dallo scopo
Lo scopo di Dyme è ben definito e vuole che i suoi utenti non solo raggiungano l'indipendenza finanziaria, ma si preoccupino anche meno dei loro soldi. In sostanza, vuole aiutare le persone in Europa a raggiungere una vita di qualità e rimuovere lo stress causato dalle preoccupazioni per le loro spese.
Ha anche l'ambizioso obiettivo di raggiungere 10 milioni di utenti in Europa nei prossimi cinque anni. Per raggiungere questo traguardo, Dyme sta assumendo attivamente una serie di ruoli di ingegneria. "In questo momento stiamo cercando un buon ingegnere infrastrutturale", afferma Iedema.
Mentre Iedema e Dyme prendono il loro successo nei Paesi Bassi e provano a replicarlo nel Regno Unito e in altri mercati, una delle sfide riguarderà la regolamentazione e l'accesso alle API. Tuttavia, l'app risolve un problema che ha un impatto comune sulla vita di molte persone in tutto il mondo e che da solo potrebbe spingere molte persone a iscriversi al suo servizio.