Per generazioni, le imprese hanno fatto affidamento su una linea di credito per acquistare beni da altre imprese. Questa linea di credito, nota anche come credito commerciale, è stata messa a dura prova durante la pandemia. Mentre la pandemia ha costretto le aziende a ripensare il modo in cui conducono gli affari, i peggiori sono stati quelli che hanno cercato di replicare il modello offline per un mondo online.
Ciò non solo ha reso difficili le operazioni commerciali, ma ha anche reso difficile garantire il credito. Uno startup vuole cambiare questo e si fa chiamare Biller. L'olandese startup fondata da ex dipendenti di Klarna e Mollie vuole fare in modo che l'acquisto ora paghi in seguito più semplice per le transazioni business-to-business. Mick Gromotka, co-fondatore e responsabile del prodotto di Biller, spiega la storia.
BNPL: un mercato inesplorato per il commercio B2B
Mick, Derek Vreeburg e Uwe van Rensburg hanno ottenuto un posto in prima fila sulla rapida evoluzione a cui hanno assistito i pagamenti e su come BNPL, in particolare, ha cambiato il modo in cui la maggior parte delle persone fa acquisti online. Mick racconta Silicon Canals che il motivo per cui Biller vuole concentrarsi sul mercato B2B e non sul mercato B2C è perché il mercato B2B rimane maturo per l'innovazione.
Riconosce anche che il mercato dei consumatori è affollato dove Klarna si è affermata come leader. Aggiunge che anche il mercato B2B è "ampiamente sottoservito e ha margini di miglioramento". Sebbene l'opportunità di rivoluzionare sia maggiore nel segmento B2B, i co-fondatori di Biller sono onesti sul fatto che la loro esperienza nel mondo B2C mostra quanto "può essere buona un'esperienza quando BNPL è fatto bene".
Mick sostiene che il mercato del commercio B2B è mancato di innovazione almeno negli ultimi 10 anni. Con la pandemia di COVID-19, Mick afferma di aver osservato come le aziende abbiano faticato a spostarsi online e come l'adozione delle attuali pratiche commerciali offline per il mondo offline si sia immediatamente incrinata. Mentre le aziende hanno faticato a trattare con altre aziende, i consumatori non hanno avuto problemi a ordinare i loro prodotti preferiti e selezionare le transazioni BNPL.
Con Biller, il startup sta prima gettando nel cestino l'idea di costruire processi per il mercato offline e poi portarla nel mondo online, una pratica predominante nel mercato del commercio B2B.
Approccio capovolto all'innovazione
Biller è un interessante startup in Europa fintech spazio non a causa delle persone o del loro mercato di riferimento, ma del loro approccio capovolto all'innovazione. Spesso le aziende deviano dalla loro missione e non riescono a riconoscere il problema che stanno cercando di risolvere in primo luogo. Mick spiega che la prima cosa che Biller vuole fare per il commercio B2B è semplificare le pratiche commerciali e digitalizzarle per il mondo moderno.
Fornisce esempi di come il B2B ecosystem non è così accogliente come il B2C ecosystem. È abbastanza comune vedere barriere lanciate anche quando si tenta di entrare in uno spazio virtuale B2B. Se un'azienda non ha una barriera all'ingresso, ti presenterà una registrazione obbligatoria, seguita da un tempo di attesa di quasi due giorni prima di essere approvato per vedere il negozio. Questo, secondo Mick Gromotka, è una brutta esperienza per la conversione. Queste pratiche sono anche scadenti dal punto di vista SEO, rendendo difficile trovare queste attività su Google.
Questo processo lento è principalmente dovuto ai controlli manuali in ogni momento e al processo di fatturazione manuale. Biller vuole rendere questi processi dormienti ed eliminare il drenaggio operativo causato alle aziende da questo processo. Tutto inizia con un controllo istantaneo del credito e delle frodi, simile a quello impiegato da aziende come Klarna nel mercato consumer. L'unica area in cui Biller differisce è la sua esperienza utente iper personalizzata combinata con la sottoscrizione di crediti e frodi alimentata dall'intelligenza artificiale, che consente limiti di credito dinamici.
Mentre un credito commerciale tradizionale ha un limite statico e una durata fissa, Biller utilizzerà la sua tecnologia di base costruita utilizzando dati in tempo reale come conti bancari e sistemi di contabilità. Questo metodo di open banking fornisce a Biller le informazioni giuste per aiutare più aziende ad acquistare immediatamente su fattura. Sulla base di questa piattaforma, Biller sarà in grado di continuare a conoscere le attività e offrire un termine di credito esteso se l'azienda "mostra un buon comportamento di pagamento".
Mick sottolinea anche come "l'intera valutazione del credito e delle frodi sarà complessa" rispetto al mercato B2C BNPL. Poiché ci sono più acquirenti e società coinvolte con persone diverse all'interno delle società che effettuano l'acquisto, l'attività B2B BNPL che Biller sta costruendo avrà bisogno di strumenti ancora più efficienti. Per le aziende, Biller sarà utile con la sua capacità di distinguere tra come comunicare con diversi tipi di rappresentanti degli acquirenti.
Dall'invio di SMS all'invio di una lettera fisica, Biller non solo desidera accelerare i pagamenti, ma farlo senza troppe interferenze da parte di imprenditori o operatori. Alla fine, Mick Gromotka e il Biller team vogliono rendere più facile per le aziende di tutte le dimensioni ottenere il miglior credito possibile ed eliminare la mentalità secondo cui "il credito tradizionale è difficile da ottenere per le piccole e medie impreseriseS ".
AWS per alimentare l'ambizione e l'innovazione
“Da soli possiamo fare così poco; insieme possiamo fare tanto”
Questa citazione di Helen Keller descrive al meglio la mentalità dietro Biller teamla decisione di scegliere AWS come partner cloud. Nella nostra intervista del mese scorso, il CEO di OneWelcome Danny de Vreeze ha spiegato come sia un gioco da ragazzi andare con Amazon Web Services per i servizi cloud, in particolare per le aziende che operano nel fintech spazio. Mick sostiene questo sentimento affermando che "AWS è un leader globale nei servizi cloud che offre prezzi competitivi e molti servizi".
Come un Fintech startup, Mick afferma che Biller voleva difendere la stabilità e la sicurezza fin dal primo giorno. Dice: "La tua azienda non è più niente se è in crisi o può essere violata". Dice che AWS offre molta flessibilità con la possibilità di "aggiungere nuove istanze". Un buon esempio è un grande evento di shopping come il Black Friday. Mentre le aziende generalmente aggiungono più larghezza di banda per gestire l'afflusso di ordini durante il giorno della vendita, ci sono spesso aziende che lavorano dietro le quinte che aggiungono anche più larghezza di banda prima che la vendita vada in diretta.
Mick spiega che i dirigenti di AWS sono molto attenti a queste tendenze e spesso forniscono supporto con l'aggiunta di più istanze o il ridimensionamento della loro piattaforma durante tali eventi. Un'altra area in cui AWS aiuta, secondo Mick, è l'opportunità di scalare molto rapidamente. Il fatto che Mick e altri fondatori di Biller abbiano utilizzato AWS anche nelle loro aziende precedenti ha reso più facile per loro selezionare AWS.
Come un startup, Mick afferma di apprezzare il supporto di AWS sotto forma di un account manager dedicato per parlare con loro e aiutarli a sistemare le cose e ridimensionare l'operazione finanziariamente. Con tempi di inattività minimi o nulli, la capacità di scalare rapidamente e un approccio incentrato sul cliente, AWS è il partner che secondo Biller li porterà a rivoluzionare più rapidamente il mercato B2B BNPL.
Artificial Intelligence per trasformare il business per sempre
Non è solo AWS che Biller ha collaborato nel suo viaggio per interrompere il credito commerciale, ma ha anche trovato un partner unico in Slimmer AI. Questo studio di venture capital B2B olandese porta l'esperienza che è il cuore di Biller team mancava quando hanno iniziato. Mick dice che quando hanno iniziato avevano esperienza in "prodotto, finanza e vendite, ma nessuno di loro sapeva programmare". Mick, che a volte ho trovato divertente durante la conversazione, è abbastanza umile da dire che avrebbero avuto solo un "modello di email pronto ormai" se avessero deciso di codificare da soli.
Quindi, hanno deciso di trovare un partner e si sono messi in contatto con Slimmer AI, che aveva già lavorato con Mollie. Biller ha costruito tutta la proprietà intellettuale e il prodotto principale mentre Slimmer AI aiuta con la codifica. Anche con i controlli del credito AI e i controlli antifrode, Biller utilizza la propria tecnologia, ma Slimmer AI sta aiutando dietro le quinte creando un impatto misurabile e mettendo la fiducia al centro del proprio prodotto.
Preparazione per il finanziamento SEED
Biller è in questo momento concentrato sulla chiusura del finanziamento iniziale. Hanno tempi flessibili, ma Mick dice che l'obiettivo è chiudere entro la fine dell'anno. Sebbene abbiano alcune offerte sul tavolo, i fondatori si concentrano sull'utilizzo di questo finanziamento iniziale per espandere il team. Nonostante l'industria che mira a sconvolgere, Biller è attualmente un team di sole 14 persone compresi i fondatori. Mick dice che Biller lo è assunzione per posizioni come Software Ingegnere, ingegnere di backend senior e numero di dipendenti saliranno a 50 entro la fine del secondo trimestre del 2.
Mick aggiunge anche che Biller dovrà investire molto nel corso del prossimo anno per integrare le attività ed espandere il suo prodotto principale. BNPL ha raggiunto il fulcro della conversazione, ma il mercato per il B2B è enorme. Non ci sono molti giocatori e Biller si trova in una posizione che molti vorrebbero essere. Ha un agile team con competenze di base sui prodotti e una chiara attenzione a sconvolgere il mercato.
Mentre Klarna potrebbe essere di gran moda nel segmento BNPL, Biller potrebbe potenzialmente fare lo stesso nel segmento B2B. Può offrire esperienze innovative ad acquirenti e venditori che non hanno mai sperimentato in precedenza. IL startup si trova nel bel mezzo di aziende che tornano da COVID e cercano un nuovo inizio o un approccio completamente nuovo, Biller potrebbe tagliare il conto lì e rendere questo spazio "non quella nicchia".
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